Cara Keluar Duit Guna Kad Kredit dan Caj 2025

Cara keluar duit guna kad kredit, adakah benar-benar berbaloi atau hanya jalan singkat yang berisiko tinggi?

Ramai pengguna di Malaysia masih keliru sama ada boleh atau tidak mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit, dan jika boleh, bagaimana prosesnya serta berapa kos sebenar yang perlu ditanggung.

Dalam situasi mendesak seperti kecemasan perubatan atau kekurangan tunai sebelum gaji, memahami cara yang betul dan selamat untuk melakukannya boleh jadi penyelamat kewangan.

Oleh sebab itu, penting untuk mengetahui secara jelas dan menyeluruh tentang cara keluar duit guna kad kredit.

Cara Keluar Duit Guna Kad Kredit

Cara keluar duit guna kad kredit merupakan satu kemudahan yang ditawarkan oleh kebanyakan bank di Malaysia, dikenali sebagai cash advance.

Ia membolehkan pemegang kad kredit mengakses sejumlah wang tunai dengan cepat, sama ada melalui ATM, perbankan online atau permintaan khas kepada pihak bank.

Walau bagaimanapun, setiap kaedah mempunyai prosedur yang berbeza dan caj tersendiri. Berikut ialah tiga kaedah utama yang boleh digunakan untuk keluar duit guna kad kredit di Malaysia:

1. Guna Mesin ATM

Cara keluar duit guna kad kredit melalui mesin ATM adalah kaedah yang paling cepat dan mudah.

Hampir semua bank membenarkan pemegang kad kredit membuat pengeluaran tunai terus dari ATM yang menyokong fungsi kad kredit.

Langkah-langkah untuk keluarkan duit guna kad kredit melalui ATM:

1. Masukkan kad kredit ke mesin ATM.
2. Pilih menu “Pengeluaran Tunai” atau “Cash Advance”.
3. Masukkan jumlah yang ingin dikeluarkan.
4. Sahkan dengan PIN kad kredit.
5. Duit akan dikeluarkan serta-merta, dan amaun tersebut akan ditolak dari baki had kredit.

Pengeluaran tunai menggunakan ATM akan dikenakan:

• Caj perkhidmatan (biasanya 5% atau minimum RM20-RM50).
• Kadar faedah harian antara 17% hingga 18% setahun, dikenakan serta-merta selepas transaksi.

Had pengeluaran tunai juga dihadkan, lazimnya sekitar 50% daripada jumlah had kredit. Oleh itu, jika anda mempunyai had kredit RM10,000, anda hanya boleh mengeluarkan sekitar RM5,000 sebagai tunai.

Kaedah ini sesuai untuk kecemasan yang benar-benar memerlukan tunai segera, tetapi tidak sesuai untuk kegunaan harian kerana cajnya yang tinggi.

2. Guna Perbankan Online

Cara keluar duit guna kad kredit melalui perbankan online menawarkan alternatif yang lebih fleksibel dan kos efektif berbanding pengeluaran di ATM.

Kaedah ini disediakan oleh bank-bank terpilih di Malaysia seperti Maybank (EzyCash), CIMB (eCash), dan HSBC (Cash Instalment Plan).

Berikut cara memohon pelan tunai melalui perbankan dalam talian:

1. Log masuk ke sistem perbankan internet.
2. Pilih pelan tunai di bawah bahagian kad kredit.
3. Sila taip jumlah yang hendak anda alihkan ke dalam akaun simpanan.
4. Pilih tempoh bayaran balik (3, 6, atau 12 bulan).
5. Hantar permohonan dan tunggu pengesahan.

Pelan ini menawarkan:

• Kadar faedah tetap (antara 6% hingga 9% setahun).
• Tiada faedah harian seperti cash advance biasa.
• Pemindahan dana ke akaun bank dalam 1–3 hari bekerja.

Ini adalah cara keluar duit guna kad kredit yang lebih selamat dan terancang untuk mereka yang mahu elakkan beban faedah tinggi sambil tetap mendapat akses kepada tunai.

Jom Baca: 5 Senarai Kelebihan Maybank Visa Signature 2025

3. Guna Khidmat Pelanggan Bank

Cara keluar duit guna kad kredit juga boleh dilakukan dengan menghubungi terus khidmat pelanggan bank anda.

Kaedah ini biasanya digunakan jika anda tidak dapat akses ke ATM atau perbankan internet, atau memerlukan amaun tunai lebih besar yang melebihi had biasa.

Seperti yang diungkapkan laman CIMB, berikut langkah umum yang perlu diambil:

1. Hubungi nombor hotline perkhidmatan pelanggan bank.
2. Maklumkan hasrat anda untuk buat pengeluaran tunai dari kad kredit.
3. Pegawai bank akan meminta pengesahan identiti dan maklumat tambahan.
4. Jika diluluskan, amaun tunai akan dipindahkan ke akaun anda atau dihantar dalam bentuk cek.

Bank mungkin mengenakan caj tambahan atau menetapkan syarat tertentu, bergantung kepada polisi dalaman mereka.

Walaupun ia bukan pilihan yang paling cepat, cara ini relevan untuk permintaan yang memerlukan pertimbangan khas daripada pihak bank.

Cara keluar duit guna kad kredit melalui khidmat pelanggan sesuai untuk kes luar jangka yang perlukan bantuan khusus, contohnya bayaran pendahuluan rawatan hospital, yuran pendidikan luar negara, atau pembayaran luar jangka besar.

Setiap kaedah di atas memberikan pilihan yang berbeza untuk cara keluar duit guna kad kredit, bergantung kepada keperluan, kemampuan membayar semula, dan situasi kewangan semasa.

Caj Dan Faedah Keluar Duit Guna Kad Kredit

Setiap kali anda guna kad kredit untuk keluarkan duit, sama ada melalui ATM atau perbankan online, anda akan dikenakan caj tambahan serta kadar faedah tertentu.

Ramai pengguna tidak sedar bahawa cash advance adalah transaksi berisiko tinggi dengan kos yang agak mahal berbanding pembelian biasa.

Mengetahui struktur caj serta faedah yang dikenakan boleh membantu anda membuat keputusan lebih bijak sebelum menggunakan kemudahan ini.

Berikut adalah caj dan faedah keluar duit guna kad kredit:

Caj Perkhidmatan Mengikut Bank

Caj perkhidmatan untuk cash advance kad kredit biasanya dikira sebagai peratusan daripada jumlah pengeluaran, atau dikenakan caj minimum tetap – mana yang lebih tinggi.

Setiap bank mempunyai kadar tersendiri yang wajib dibayar, tanpa mengira jumlah kecil atau besar.

Berikut ialah contoh perbandingan caj cash advance mengikut bank:

Nama Bank	Caj Perkhidmatan	Had Maksimum Tunai
Maybank	5% atau minimum RM18	Sehingga 50% had kredit
CIMB	5% atau minimum RM15	Sehingga 80% had kredit
Public Bank	5% atau minimum RM20	Bergantung kepada jenis kad
RHB	RM50 tetap atau 5%	Tertakluk pada polisi bank

Kadar Faedah Yang Dikenakan

Faedah untuk pengeluaran tunai kad kredit berbeza daripada pembelian biasa kerana tiada tempoh bebas faedah. Faedah dikenakan serta-merta sebaik sahaja duit dikeluarkan, tanpa sebarang tangguh.

Rata-rata bank mengenakan kadar faedah:

• Sekitar 17% hingga 18% setahun (faedah harian bermula hari pertama).
• Tiada grace period atau tempoh bertenang.
• Faedah tetap berjalan walaupun anda bayar hanya minimum setiap bulan.

Sebagai contoh, jika anda keluarkan RM1,000 dan hanya bayar balik selepas 30 hari, anda akan dikenakan faedah berdasarkan kadar harian. Ini menjadikan jumlah bayaran balik jauh lebih tinggi berbanding amaun asal.

Bagi mereka yang mencari cara keluar duit guna kad kredit, aspek kadar faedah adalah faktor paling kritikal yang perlu dipertimbangkan agar tidak terbeban dalam jangka panjang.

Risiko Kewangan Dan Skor Kredit

Pengeluaran tunai dari kad kredit juga memberi kesan langsung terhadap kesihatan kewangan dan skor kredit anda.

Kesan ini berlaku secara senyap, tanpa ramai sedari, terutama apabila transaksi tunai dibuat berulang kali atau amaun besar.

Berikut antara risiko yang perlu diberi perhatian:

• Skor kredit merosot jika penggunaan kad melebihi 50% daripada had.
• Laporan CCRIS menunjukkan corak penggunaan tunai, yang boleh jejaskan permohonan pinjaman masa depan.
• Bayaran minimum yang tidak konsisten boleh menjejaskan status akaun dan mencetus penalti tambahan.
• Guna kad kredit untuk keluar duit tunai juga memberi isyarat kepada bank bahawa pengguna sedang berdepan tekanan kewangan.

Jika anda sedang mempertimbangkan cara keluar duit guna kad kredit, pastikan anda memahami implikasi terhadap skor kredit dan kelayakan pinjaman akan datang.

Sila Baca: 9 Senarai Keburukan Kad Kredit Public Bank 2025

Situasi Sesuai Guna Pengeluaran Tunai Kad Kredit

Pengeluaran tunai dari kad kredit bukan sesuatu yang perlu diamalkan secara kerap. Namun begitu, ada keadaan tertentu di mana ia menjadi pilihan yang logik dan praktikal.

Penting untuk pengguna memahami bila masa yang sesuai untuk guna cash advance agar tidak terbeban dengan faedah tinggi dan risiko kewangan jangka panjang.

Berikut ialah beberapa situasi di mana keluar duit guna kad kredit boleh dipertimbangkan secara wajar:

Kecemasan Perubatan Atau Kenderaan

Dalam keadaan kecemasan seperti kemalangan jalan raya atau kecederaan yang memerlukan rawatan segera, keperluan untuk mendapatkan tunai serta-merta sangat penting.

Tidak semua tempat menerima kad kredit, khususnya klinik kecil atau bengkel kereta luar bandar. Contohnya:

• Kereta rosak di lokasi terpencil memerlukan tunai untuk towing atau pembaikan.
• Rawatan kecemasan di hospital swasta yang perlukan bayaran deposit segera.

Dalam situasi seperti ini, cara keluar duit guna kad kredit melalui ATM atau pelan tunai boleh menjadi penyelamat. Walaupun caj dikenakan, ia tetap lebih selamat berbanding meminjam dari sumber tidak sah.

Pilihan Bila Tidak Layak Pinjaman

Ada pengguna yang sukar mendapatkan pinjaman peribadi akibat sejarah kredit yang belum kukuh atau pendapatan tidak tetap.

Dalam kes sebegini, cash advance dari kad kredit mungkin satu-satunya pilihan tunai segera yang tersedia. Antara sebab individu tidak layak pinjaman:

• Pendapatan tidak stabil (freelancer atau pekerja sambilan).
• Skor kredit rendah atau tiada rekod CCRIS.
• Komitmen bulanan tinggi mengatasi kelayakan pinjaman.

Cara keluar duit guna kad kredit menjadi pilihan terakhir kerana permohonan tidak memerlukan penilaian kelayakan tambahan. Tetapi perlu diingat, jumlah yang boleh dikeluarkan tetap terhad kepada had tunai yang tersedia.

Elak Pinjaman Tidak Berlesen

Dalam situasi mendesak, ramai yang tergoda untuk membuat pinjaman dari pemberi pinjaman tidak berlesen atau ‘ah long’ yang mengenakan kadar faedah melampau dan ancaman keselamatan.

Jika dibandingkan:

• Cash advance walaupun mahal, masih dikawal oleh institusi kewangan berlesen.
• Tiada risiko gangguan fizikal atau ancaman keluarga.
• Proses lebih telus dan dilindungi oleh undang-undang perbankan.

Cara keluar duit guna kad kredit dalam kes ini boleh dianggap sebagai langkah pencegahan untuk elak terjebak dengan pinjaman haram yang memudaratkan. Ia mungkin mahal, tetapi sekurang-kurangnya masih berada dalam kawalan sistem kewangan rasmi.

Mari Baca: Cara Dapatkan e Statement Alliance Bank Online 2025

Alternatif Keluar Duit Guna Kad Kredit

Ramai pengguna kad kredit tidak menyedari bahawa terdapat pilihan lain yang lebih menjimatkan berbanding cash advance.

Alternatif ini bukan sahaja menawarkan kadar faedah lebih rendah, malah memberikan kemudahan pembayaran balik yang lebih fleksibel.

Bagi mereka yang sedang mempertimbangkan cara keluar duit guna kad kredit, pertimbangkan dahulu beberapa pilihan ini yang mungkin lebih sesuai dan mesra bajet.

Berikut beberapa alternatif keluar duit dari kad kredit:

Pelan Ansuran Tunai

Pelan ansuran tunai atau cash instalment plan ialah pilihan yang ditawarkan oleh kebanyakan bank untuk pemegang kad kredit yang memerlukan tunai segera, tetapi ingin mengelakkan caj tinggi dan faedah harian.

Pelan ini membolehkan anda memohon sejumlah wang untuk dipindahkan ke akaun simpanan, kemudian dibayar balik dalam bentuk ansuran tetap.

Kelebihan utama pelan ini termasuk:

• Kadar faedah tetap antara 3% hingga 9% setahun.
• Pilihan tempoh bayaran: 6, 12, atau 18 bulan.
• Tiada faedah harian dikenakan.

Contoh pelan yang popular:

• Maybank EzyCash
• CIMB eFlex
• HSBC Cash Instalment Plan

Berbanding dengan cara keluar duit guna kad kredit melalui ATM, pelan ini lebih teratur dan memberikan pengguna ruang untuk merancang bayaran bulanan secara lebih stabil.

Pinjaman Peribadi Berlesen

Pinjaman peribadi daripada institusi kewangan berlesen adalah satu lagi alternatif terbaik bagi mereka yang memerlukan amaun tunai yang lebih besar dengan komitmen pembayaran yang boleh dikawal.

Berbeza dengan cash advance, pinjaman peribadi menawarkan kadar faedah tetap dan tidak mengenakan caj tersembunyi jika dikawal dengan baik. Ciri utama pinjaman peribadi:

• Kadar faedah antara 4.99% hingga 12% setahun.
• Tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun.
• Tiada caj awal jika dipohon dari bank berlesen.

Pinjaman peribadi sesuai untuk:

• Kegunaan besar seperti ubah suai rumah atau bayar hutang tertunggak.
• Penggabungan hutang kad kredit ke dalam satu komitmen tetap.

Sekiranya anda pertimbangkan cara keluar duit guna kad kredit untuk amaun besar, pinjaman peribadi mungkin lebih logik dan menjimatkan dalam jangka masa panjang.

Pemindahan Baki Kad Kredit

Pemindahan baki atau balance transfer membolehkan anda pindahkan baki hutang daripada satu kad kredit ke kad lain dengan kadar faedah yang lebih rendah, malah ada yang menawarkan 0% untuk tempoh terhad.

Ini sangat berguna jika anda telah guna kad kredit untuk pengeluaran tunai dan ingin elak faedah berpanjangan. Antara kelebihan pemindahan baki:

• Kadar faedah promosi serendah 0% selama 6 hingga 12 bulan.
• Kurangkan beban bayaran bulanan tinggi.
• Urus hutang kad kredit dengan lebih teratur.

Contoh bank yang tawarkan pemindahan baki:

• Public Bank Balance Transfer
• Citi Quick Cash Balance Transfer
• Maybank Balance Transfer Programme

Jika anda sedang mencari cara keluar duit guna kad kredit dan kini ingin kembali kawal kewangan, pemindahan baki ialah salah satu langkah bijak untuk kurangkan tekanan hutang.

Lanjut Baca: 15 Senarai Kad Kredit Terbaik di Malaysia 2025

Tip Keluar Duit Guna Kad Kredit

Walaupun kemudahan pengeluaran tunai daripada kad kredit boleh membantu dalam situasi kecemasan, ia tetap perlu digunakan secara berhemah.

Ramai pengguna terperangkap dalam hutang yang tidak terkawal kerana tidak memahami cara guna kemudahan ini dengan bijak.

Berikut adalah beberapa tip penting yang boleh membantu anda mengelakkan kesilapan kewangan apabila menggunakan cara keluar duit guna kad kredit:

1. Elak Kerap Guna Dalam Masa Pendek

Salah satu kesilapan paling biasa adalah terlalu kerap menggunakan fungsi cash advance dalam tempoh singkat.

Penggunaan berulang kali menyebabkan caj perkhidmatan terkumpul dan faedah harian meningkat tanpa disedari. Kesan penggunaan berulang:

• Caj tetap (contohnya RM20–RM50) dikenakan setiap kali transaksi.
• Faedah harian berganda jika bayaran tidak dibuat segera.
• Skor kredit boleh terjejas jika had digunakan terlalu tinggi.

Gunakan cara keluar duit guna kad kredit hanya untuk keperluan mendesak. Rancang perbelanjaan supaya anda tidak perlu bergantung kepada tunai daripada kad secara berterusan.

2. Bayar Balik Secepat Mungkin

Cash advance tidak mempunyai tempoh bebas faedah seperti transaksi pembelian biasa. Faedah dikira setiap hari bermula dari hari pertama transaksi dilakukan. Oleh itu, semakin lama anda tunggu untuk bayar balik, semakin tinggi jumlah yang perlu dibayar.

Untuk kurangkan faedah:

• Bayar penuh secepat mungkin selepas pengeluaran.
• Elakkan hanya bayar minimum – ia tidak cukup untuk hentikan faedah.
• Gunakan hasil pendapatan tetap atau simpanan jangka pendek untuk langsaikan baki tunai lebih awal.

Cara keluar duit guna kad kredit hanya masuk akal jika anda mampu bayar semula dalam masa beberapa hari, bukan bulan.

3. Pantau Skor Kredit Anda

Ramai tidak menyedari bahawa penggunaan tunai daripada kad kredit boleh memberi isyarat risiko kewangan kepada bank.

Ini kerana sistem CCRIS akan mencatat corak penggunaan kad anda, termasuk pengeluaran tunai dan kelewatan bayaran.

Langkah untuk pantau kewangan:

• Semak laporan kredit secara berkala melalui eCCRIS atau CTOS.
• Pastikan penggunaan kad tidak melebihi 50% daripada had kredit.
• Kekalkan bayaran bulanan secara konsisten dan tidak tertunggak.

Pemantauan kredit yang baik memberi kelebihan ketika mohon pinjaman di masa hadapan. Jika anda guna cara keluar duit guna kad kredit, pastikan ia tidak menjejaskan profil kewangan anda secara keseluruhan.

Penutup

Memahami cara keluar duit guna kad kredit secara selamat membantu anda mengelakkan caj tersembunyi dan risiko kewangan jangka panjang.

Pilihan seperti pelan tunai, pemindahan baki, atau pinjaman peribadi juga wajar dipertimbangkan sebelum buat keputusan.

Jika anda rasa info ini bermanfaat, kongsikan bersama rakan atau tinggalkan komen untuk sebarang persoalan.

Jangan lupa lawati Ekadkredit.my untuk lebih banyak tips dan solusi kewangan yang boleh bantu urus bajet dengan lebih bijak.