Cara mohon kad kredit Bank Islam sering menjadi persoalan utama bagi ramai individu yang ingin mengurus kewangan secara lebih fleksibel tanpa melanggar prinsip patuh syariah.
Pernahkah anda tertanya-tanya kenapa permohonan kad kredit ditolak walaupun pendapatan bulanan mencukupi?
Ramai pemohon tidak menyedari bahawa proses kelulusan memerlukan lebih daripada sekadar memenuhi syarat asas.
Dengan memahami proses dan persediaan yang betul, anda bukan sahaja boleh memohon dengan lebih yakin, malah meningkatkan peluang untuk berjaya dalam cara mohon kad kredit Bank Islam.
Cara Mohon Kad Kredit Bank Islam
Untuk mengetahui cara mohon kad kredit Bank Islam dengan mudah dan tepat, terdapat dua pilihan utama yang ditawarkan oleh pihak bank iaitu permohonan secara dalam talian dan permohonan terus di cawangan.
Kedua-dua kaedah ini direka bentuk bagi memberikan kemudahan maksimum kepada pelanggan mengikut keselesaan serta tahap kefahaman masing-masing.
Berikut adalah beberapa kaedah cara mohon kad kredit Bank Islam:
1. Secara Dalam Talian
Bagi anda yang ingin memohon kad kredit tanpa perlu hadir ke cawangan, cara mohon kad kredit Bank Islam secara dalam talian adalah pilihan paling mudah dan cepat.
Ia sesuai untuk pengguna yang lebih selesa mengurus kewangan secara digital serta mempunyai dokumen yang lengkap untuk dimuat naik terus ke sistem.
Langkah-langkah permohonan kad kredit Bank Islam secara dalam talian:
- Layari laman web rasmi Bank Islam
Masuk ke laman bankislam.com dan cari bahagian berkaitan Kad Kredit-i. - Pilih jenis kad kredit yang ingin dimohon
Semak ciri-ciri, manfaat dan kelayakan setiap kad sebelum buat pilihan yang sesuai dengan keperluan anda. - Isi borang permohonan dalam talian
Masukkan maklumat peribadi dan kewangan dengan tepat seperti yang diminta dalam borang digital. - Muat naik dokumen sokongan
Sediakan salinan kad pengenalan, slip gaji dan penyata bank dalam format PDF atau JPEG dan muat naik ke sistem. - Hantar permohonan dan tunggu maklum balas
Semak semula semua maklumat dan klik ‘Hantar’ setelah berpuas hati.
Kelebihan mohon kad kredit Bank Islam secara online:
- Tidak perlu hadir ke cawangan
- Boleh dilakukan pada bila-bila masa
- Dokumen diserahkan secara digital
- Status permohonan boleh dipantau
Pastikan anda menggunakan sambungan internet yang stabil dan menyimpan salinan dokumen sebagai rujukan.
Cara mohon kad kredit Bank Islam secara atas talian amat digalakkan bagi mereka yang mengutamakan kecepatan dan kemudahan.
2. Melalui Cawangan Terdekat
Sekiranya anda lebih yakin dengan permohonan bersemuka, atau ingin mendapatkan bantuan terus daripada pegawai bank, cara mohon kad kredit Bank Islam melalui cawangan fizikal adalah pilihan yang ideal.
Kaedah ini juga sesuai jika anda tidak pasti dokumen mana yang perlu disediakan atau ingin membuat perbandingan kad secara langsung.
Langkah-langkah permohonan kad kredit Bank Islam melalui cawangan terdekat iaitu seperti:
- Kunjungi mana-mana cawangan Bank Islam terdekat
Dapatkan senarai lokasi cawangan melalui laman web rasmi atau aplikasi mudah alih. - Ambil dan isi borang permohonan
Borang boleh diambil daripada pegawai perkhidmatan pelanggan. - Sediakan semua dokumen yang diperlukan
Antaranya salinan MyKad, penyata pendapatan dan dokumen sokongan lain. - Serahkan borang dan dokumen kepada pegawai bank
Pegawai akan menyemak dan memastikan dokumen anda lengkap sebelum permohonan diproses.
Kelebihan mohon kad kredit Bank Islam di cawangan:
- Boleh berbincang secara terus dengan pegawai
- Dapat panduan pengisian borang dengan lebih tepat
- Dokumen boleh disahkan serta-merta
Kaedah ini memberi lebih keyakinan kepada pemohon yang baru pertama kali memohon kad kredit atau tidak biasa dengan sistem permohonan dalam talian.
Ia merupakan cara mohon kad kredit Bank Islam yang masih relevan bagi mereka yang mahukan interaksi secara fizikal.
Jom Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit Bank Islam 2025
Syarat Mohon Kad Kredit Bank Islam
Sebelum memohon Kad Kredit Bank Islam, adalah penting untuk memahami syarat-syarat kelayakan yang telah ditetapkan.
Memenuhi kriteria ini akan meningkatkan peluang permohonan anda diluluskan. Berikut adalah syarat mohon kad kredit Bank Islam:
1. Keperluan Umur
Bank Islam telah menetapkan syarat umur minimum bagi individu yang ingin memohon kad kredit seperti berikut:
- Pemegang Kad Utama: Pemohon mestilah berumur sekurang-kurangnya 21 tahun pada tarikh permohonan.​
- Pemegang Kad Tambahan: Individu yang ingin menjadi pemegang kad tambahan perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
2. Pendapatan Minimum
Pendapatan minimum yang diperlukan berbeza mengikut jenis kad kredit yang dipohon:
- Kad Kredit Emas (Gold): Pendapatan tahunan minimum sebanyak RM24,000 diperlukan untuk memohon kad ini.
- Kad Kredit Platinum: Bagi kad ini, pemohon perlu mempunyai pendapatan tahunan sekurang-kurangnya RM36,000.
- Kad Kredit Infinite: Kad premium ini memerlukan pendapatan tahunan minimum sebanyak RM100,000.
3. Status Pekerjaan dan Rekod Kredit
Status pekerjaan dan rekod kredit untuk memohon kad kredit Bank Islam:
- Status Pekerjaan: Pemohon hendaklah mempunyai pekerjaan tetap atau menjalankan perniagaan sendiri dengan pendapatan yang stabil.
- Rekod Kredit: Rekod kredit yang baik adalah penting. Pemohon dengan sejarah pembayaran yang konsisten dan tanpa tunggakan mempunyai peluang lebih tinggi untuk diluluskan.​
4. Dokumen Diperlukan
Untuk memudahkan proses permohonan, sediakan dokumen-dokumen berikut:
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad): Salinan depan dan belakang.
- Slip Gaji Terkini: Biasanya slip gaji untuk 3 bulan terakhir diperlukan sebagai bukti pendapatan.​
- Penyata Bank: Penyata bank terkini yang menunjukkan aliran masuk gaji atau pendapatan.
- Borang EA atau Penyata KWSP: Sebagai tambahan, dokumen ini boleh menyokong bukti pendapatan anda.​
- Bagi yang Bekerja Sendiri:
- Penyata Bank 6 Bulan Terkini: Menunjukkan aliran tunai perniagaan.​
- Borang B dan Resit Pembayaran Cukai: Untuk tahun terkini.​
- Salinan Sijil Pendaftaran Perniagaan: Sebagai bukti pemilikan perniagaan.​
Memastikan semua dokumen lengkap dan memenuhi syarat yang ditetapkan akan membantu mempercepatkan proses permohonan Kad Kredit Bank Islam anda.
Sila Baca: Kad Kredit Bank Islam Hilang dan Proses Penggantian 2025
Tempoh Permohonan Kad Kredit Bank Islam
Setelah menghantar permohonan kad kredit Bank Islam, pemohon biasanya tertanya-tanya mengenai tempoh yang diperlukan untuk mendapatkan keputusan.
Secara umumnya, proses pemprosesan permohonan kad kredit Bank Islam mengambil masa antara 7 hingga 14 hari bekerja, dengan syarat semua dokumen yang diperlukan telah diserahkan dan lengkap. ​
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Tempoh Pemprosesan:
- Kelengkapan Dokumen: Pastikan semua dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan, slip gaji, dan penyata bank disertakan dan jelas. Dokumen yang tidak lengkap boleh menyebabkan kelewatan dalam pemprosesan.​
- Pengesahan Maklumat: Bank perlu mengesahkan maklumat yang diberikan, termasuk status pekerjaan dan rekod kredit pemohon. Proses ini mungkin mengambil masa tambahan jika terdapat sebarang ketidakjelasan.​
- Jumlah Permohonan: Pada masa tertentu, terutamanya semasa promosi, jumlah permohonan yang tinggi boleh memanjangkan tempoh pemprosesan.​
Tips untuk Mempercepatkan Proses Pemprosesan:
- Semak Semula Borang Permohonan: Pastikan semua maklumat diisi dengan betul dan tiada ruangan yang tertinggal.​
- Sediakan Dokumen yang Diperlukan: Lampirkan semua dokumen sokongan yang diminta dalam keadaan yang jelas dan boleh dibaca.​
- Rekod Kredit yang Baik: Pastikan rekod kredit anda dalam keadaan baik tanpa sebarang tunggakan atau masalah kewangan lain.
Dengan memastikan semua perkara di atas dipatuhi, anda dapat membantu mempercepatkan proses pemprosesan permohonan kad kredit Bank Islam anda.​
Mari Baca: 8 Jenis Kad Kredit Bank Islam Terkini 2025
Tips Lulus Permohonan Kad Kredit Bank Islam
Mendapatkan kelulusan untuk permohonan Kad Kredit Bank Islam memerlukan pemahaman terhadap kriteria dan persediaan yang tepat.
Berikut adalah beberapa tips yang dapat meningkatkan peluang anda untuk lulus permohonan kad kredit Bank Islam:​
1. Pastikan Memenuhi Syarat Kelayakan
SSebelum anda buat permohonan, pastikan dulu anda penuhi syarat asas seperti umur yang ditetapkan, pendapatan sekurang kurangnya berapa, dan juga sama ada anda sedang bekerja atau tidak. Memastikan anda memenuhi kriteria ini adalah langkah pertama yang penting.
2. Sediakan Dokumen Sokongan Lengkap
Kelengkapan dokumen memainkan peranan penting dalam proses penilaian. Pastikan anda menyediakan:
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad): Depan dan belakang.
- Slip Gaji Terkini: Biasanya untuk 3 bulan terakhir.​
- Penyata Bank: Menunjukkan aliran masuk gaji.​
- Borang EA atau Penyata KWSP: Sebagai bukti pendapatan tambahan.​
Dokumen yang disediakan dengan teratur dan mudah difahami akan membantu pihak bank menjalankan proses penilaian dengan lebih lancar.
3. Pastikan Rekod Kredit Baik
Rekod kredit yang positif meningkatkan kepercayaan bank terhadap kebolehpercayaan kewangan anda. Untuk itu:​
- Semak Laporan Kredit Anda: Dapatkan laporan kredit daripada CCRIS atau CTOS untuk memastikan tiada tunggakan atau rekod negatif.
- Bayar Komitmen Kewangan Tepat pada Masa: Elakkan kelewatan pembayaran pinjaman atau bil utiliti.
Rekod kewangan yang baik mencerminkan anda sebagai seseorang yang tahu urus hutang dengan bijak.
4. Kira Nisbah Khidmat Hutang
DSR adalah peratusan pendapatan bulanan yang digunakan untuk membayar hutang. Bank Islam menilai DSR untuk memastikan anda mampu menguruskan komitmen kewangan tambahan:
- Formula DSR: (Jumlah Komitmen Hutang Bulanan ÷ Pendapatan Bulanan) × 100%
Menjaga DSR pada kadar yang sihat meningkatkan peluang kelulusan.​
5. Elakkan Memohon Terlalu Banyak Kad Kredit Serentak
Meminta banyak kad kredit dalam masa yang singkat mungkin buat pihak bank pandang serong sikit:
- Setiap Permohonan Direkodkan: Setiap permohonan akan direkodkan dalam laporan kredit anda.
- Tanggapan Risiko Tinggi: Memohon banyak kad serentak boleh dilihat sebagai tanda ketidakstabilan kewangan.​
Fokus pada satu permohonan dan tunggu keputusan sebelum memohon yang lain.​
6. Pilih Kad Kredit Sesuai Profil Kewangan
Setiap kad kredit datang dengan keperluan pendapatan tersendiri dan menawarkan faedah yang tidak sama antara satu sama lain:
- Tinjau Syarat Pendapatan Minimum: Pastikan kad yang anda pilih sepadan dengan jumlah pendapatan anda.
- Fikirkan tentang kelebihan kad: pastikan ia sepadan dengan cara hidup dan keperluan harian anda. Pilihlah kad yang betul betul bagi manfaat, bukan sekadar nampak menarik je.
Memilih kad yang tepat meningkatkan peluang kelulusan dan manfaat yang diperoleh.
Lanjut Baca: Khidmat Pelanggan Bank Islam 24 Jam 2025
Penutup
Memahami cara mohon kad kredit Bank Islam dengan betul dapat membantu anda membuat permohonan yang lebih yakin dan teratur.
Dengan memenuhi syarat kelayakan, menyediakan dokumen lengkap, serta memilih kaedah permohonan yang sesuai, peluang untuk lulus permohonan pasti lebih tinggi.
Jika anda rasa maklumat ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau keluarga yang sedang mencari cara mohon kad kredit Bank Islam.
Jangan lupa tinggalkan komen atau lawati laman web Ekadkredit.my untuk lebih banyak info berkaitan kewangan dan kad kredit patuh syariah.
Leave a Comment