Jadual pinjaman peribadi Affin Bank sering menjadi persoalan utama bagi mereka yang ingin merancang kewangan secara teliti sebelum membuat komitmen pembiayaan
Adakah anda sedang mencari rujukan bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh ansuran yang sesuai dengan pendapatan?
Ramai pemohon terlepas pandang kepentingan menyemak jadual ini terlebih dahulu hingga menjejaskan bajet bulanan selepas pinjaman diluluskan.
Mengetahui dengan tepat struktur jadual pinjaman peribadi Affin Bank membantu anda membuat keputusan bijak dan mengelakkan beban kewangan yang tidak dirancang.
Jadual Pinjaman Peribadi Affin Bank
Jadual pinjaman peribadi Affin Bank membantu anda mengenal pasti jumlah bayaran balik bulanan mengikut tempoh pinjaman dan kadar keuntungan semasa.
Setiap skim pembiayaan yang ditawarkan disasarkan kepada segmen pekerjaan tertentu seperti kakitangan kerajaan, pesara, dan pekerja swasta.
Berikut adalah jadual pinjaman peribadi Affin Bank:
1. Kakitangan Kerajaan
Skim ini ditawarkan khas kepada penjawat awam dengan pemotongan gaji melalui BPA atau angkasa.
Kadar keuntungan berasaskan BR semasa (2.70%) ditambah margin tetap 2.60%, menjadikan kadar efektif sekitar 5.30% setahun.
Ia sesuai untuk mereka yang mahukan pinjaman tanpa penjamin dengan ansuran tetap yang stabil.
Jadual pinjaman peribadi Affin Bank kaki tangan kerajaan:
| Jumlah Pinjaman (RM) | 2 Tahun (RM) | 5 Tahun (RM) | 10 Tahun (RM) |
|---|---|---|---|
| 5,000 | 224.37 | 97.46 | 54.82 |
| 10,000 | 447.72 | 193.91 | 109.64 |
| 15,000 | 671.07 | 290.36 | 164.47 |
| 20,000 | 894.42 | 386.80 | 219.29 |
| 25,000 | 1117.77 | 483.25 | 273.10 |
| 30,000 | 1341.12 | 579.70 | 327.92 |
2. Pesara
Skim ini direka khas untuk golongan pesara kerajaan dan pesara berjadual yang menerima pencen tetap.
Kadar keuntungan tetap adalah 4.50% setahun tanpa perubahan sepanjang tempoh pembiayaan. Ia memberikan fleksibiliti kepada pesara yang mahu komitmen bulanan yang tetap dan mudah dijangka.
Jadual pinjaman peribadi Affin Bank pesara:
| Jumlah Pinjaman (RM) | 2 Tahun (RM) | 5 Tahun (RM) | 10 Tahun (RM) |
|---|---|---|---|
| 5,000 | 228 | 103 | 61 |
| 10,000 | 455 | 205 | 121 |
| 15,000 | 682 | 307 | 182 |
| 20,000 | 909 | 409 | 242 |
| 25,000 | 1136 | 511 | 303 |
| 30,000 | 1363 | 613 | 363 |
3. Sektor Swasta
Program Affin360 ditawarkan kepada pekerja sektor swasta yang mempunyai pendapatan tetap dan bekerja dengan syarikat tersenarai.
Kadar keuntungan tetap adalah 3.50% setahun dan sesuai bagi peminjam yang mahukan bayaran bulanan lebih rendah.
Ia memberi peluang kepada golongan bukan penjawat awam untuk menikmati pembiayaan mudah dan pantas tanpa cagaran.
Jadual pinjaman peribadi Affin Bank sektor swasta (Affin360):
| Jumlah Pinjaman (RM) | 2 Tahun (RM) | 5 Tahun (RM) | 10 Tahun (RM) |
|---|---|---|---|
| 5,000 | 223 | 98 | 56 |
| 10,000 | 446 | 196 | 113 |
| 15,000 | 669 | 294 | 169 |
| 20,000 | 892 | 392 | 225 |
| 25,000 | 1115 | 490 | 281 |
| 30,000 | 1338 | 588 | 336 |
Bandingkan: Jadual Pinjaman Peribadi Bank Islam dan Syarat 2025
Jenis Pinjaman Peribadi Affin Bank
Affin Bank menyediakan beberapa pilihan pinjaman peribadi yang disesuaikan dengan status pekerjaan serta keperluan kewangan individu.
Setiap pembiayaan ditawarkan dengan ciri dan kadar keuntungan yang berbeza agar pemohon boleh memilih yang paling sesuai dengan kemampuan serta profil kewangan mereka.
Berikut adalah jenis pinjaman peribadi Affin Bank:
Pembiayaan Peribadi Konvensional
Pembiayaan ini adalah produk pinjaman biasa yang ditawarkan kepada individu berpendapatan tetap, termasuk pekerja swasta, kakitangan awam, dan pesara.
Ia tidak berlandaskan prinsip Syariah, namun tetap menampilkan kelebihan seperti kadar keuntungan tetap dan tanpa cagaran. Kelayakan serta kadar faedah akan dinilai berdasarkan tahap pendapatan dan profil kredit pemohon.
Ciri utama pembiayaan konvensional Affin Bank:
- Kadar pulangan tetap dianggarkan antara 3.50% hingga 4.50% setiap tahun.
- Jumlah pinjaman antara RM5,000 hingga RM100,000.
- Tempoh bayaran yang boleh diubah suai antara 2 sampai 10 tahun, ikut keselesaan anda.
- Tidak memerlukan penjamin atau cagaran.
- Proses permohonan yang mudah dan pantas melalui cawangan atau secara atas talian.
Pembiayaan ini sesuai untuk individu yang mahukan komitmen tetap tanpa pertimbangan struktur pembiayaan Syariah. Ia juga lebih mudah diluluskan untuk mereka yang mempunyai skor kredit baik dan pendapatan stabil.
Pembiayaan Peribadi-i
Bagi pemohon yang mengutamakan pembiayaan patuh Syariah, Affin Bank menawarkan Personal Financing-i berasaskan konsep Tawarruq.
Produk ini tersedia untuk kakitangan kerajaan, pesara, serta sektor swasta melalui skim Affin360. Semua transaksi adalah bebas riba dan dilindungi oleh prinsip muamalat Islam.
Ciri utama pembiayaan peribadi-i Affin Bank:
- Berdasarkan prinsip Tawarruq (komoditi murabahah).
- Kadar keuntungan tetap sepanjang tempoh pembiayaan.
- Perlindungan takaful ditawarkan secara pilihan.
- Sesuai untuk pemohon yang mahu mematuhi garis panduan Syariah.
- Tersedia untuk semua sektor pekerjaan termasuk kerajaan dan swasta.
Pembiayaan peribadi-i memberi pilihan kepada pengguna Muslim atau sesiapa sahaja yang mahu memilih produk kewangan yang lebih beretika dan patuh Syariah, tanpa mengorbankan fleksibiliti dan kelulusan cepat.
Jom Baca: Khidmat Pelanggan Affin Bank 24 Jam 2025
Simulasi Kelayakan Pinjaman Peribadi Affin Bank
Sebelum memohon, adalah penting untuk mengetahui kelayakan maksimum pinjaman yang boleh anda perolehi berdasarkan jumlah pendapatan bulanan.
Simulasi ini membantu anda menilai sama ada pinjaman tersebut sesuai dengan bajet dan tidak melebihi kadar hutang yang dibenarkan.
Bank lazimnya menggunakan formula Debt Service Ratio (DSR) untuk menilai sama ada anda mampu membayar balik pinjaman. Berikut simulasi kelayakan pinjaman peribadi Affin Bank:
1. Guna Pendapatan Bulanan
Kelayakan pinjaman bergantung kepada nisbah DSR, biasanya antara 60% hingga 70%, bergantung kepada jenis pekerjaan dan komitmen sedia ada. Formula asas adalah seperti berikut:
- DSR = (Jumlah Komitmen Bulanan ÷ Pendapatan Bersih Bulanan) x 100%
Untuk pinjaman peribadi daripada Affin Bank, kadar DSR yang dianggap selamat biasanya berada sekitar 60%, dengan mengambil kira komitmen sedia ada seperti pinjaman kereta, baki kad kredit, dan pembiayaan rumah.
2. Berdasarkan Gaji
Berikut adalah simulasi kelayakan berdasarkan gaji bersih bulanan untuk pemohon tanpa komitmen lain:
| Gaji Bersih (RM) | Anggaran Bayaran Bulanan Maksimum (60% DSR) | Anggaran Jumlah Pinjaman Maksimum (5 Tahun) |
|---|---|---|
| RM2,000 | RM1,200 | ± RM24,000 |
| RM3,000 | RM1,800 | ± RM36,000 |
| RM4,000 | RM2,400 | ± RM48,000 |
| RM5,000 | RM3,000 | ± RM60,000 |
| RM6,000 | RM3,600 | ± RM72,000 |
Anggaran ini berdasarkan kadar keuntungan ±4.50% setahun dan bayaran tetap selama 5 tahun.
3. Faktor Mempengaruhi Kelayakan Pinjaman
Beberapa elemen tambahan yang turut diambil kira semasa penilaian permohonan:
- Komitmen Sedia Ada: Seperti pinjaman kereta, rumah, kad kredit.
- Status Pekerjaan: Tetap lebih digalakkan berbanding kontrak.
- Penyata KWSP/Gaji: Membuktikan aliran pendapatan stabil.
- Rekod CCRIS & CTOS: Skor kredit baik akan tingkatkan peluang kelulusan.
Dengan mengetahui simulasi ini, anda boleh membuat perancangan lebih teliti sebelum membuat permohonan sebenar, sekaligus meningkatkan peluang kelulusan.
Sila Baca: Kad Kredit Affin Bank Hilang dan Proses Penggantian 2025
Kelebihan Memilih Pinjaman Peribadi Affin Bank
Memilih penyedia pinjaman yang dipercayai adalah kunci utama untuk pengurusan kewangan jangka panjang yang selamat dan fleksibel.
Affin Bank menawarkan pelbagai ciri dan manfaat kompetitif yang menjadikannya salah satu pilihan utama di kalangan pemohon pinjaman peribadi di Malaysia.
Kelebihan ini bukan sahaja memberi kemudahan dari segi proses, malah menjimatkan dari aspek kadar keuntungan dan komitmen bayaran. Kelebihan pinjaman peribadi Affin Bank antaranya:
1. Kadar Keuntungan Kompetitif
Kadar keuntungan yang ditawarkan oleh Affin Bank bermula serendah 3.50% setahun untuk pekerja sektor swasta dan pesara, manakala kakitangan kerajaan menikmati kadar efektif sekitar 5.30% setahun.
Ini menjadikan kos pembiayaan lebih rendah berbanding institusi lain. Pemohon boleh memilih tempoh ansuran yang sesuai untuk mengawal jumlah bayaran bulanan.
2. Tanpa Cagaran atau Penjamin
Semua pinjaman yang ditawarkan oleh Affin Bank tidak memerlukan cagaran atau penjamin. Ini bermaksud proses permohonan menjadi lebih cepat dan mudah tanpa perlu melibatkan pihak ketiga.
Ia amat sesuai untuk individu yang tidak mempunyai aset atau tidak mahu mengambil risiko menjaminkan harta.
3. Tempoh Bayaran Fleksibel
Affin Bank menyediakan pilihan tempoh pembayaran yang fleksibel, bermula dari sekurang-kurangnya 2 tahun hingga setinggi 10 tahun, bergantung pada keperluan dan kelayakan pemohon.
Pemohon boleh memilih tempoh yang paling sesuai dengan bajet bulanan masing-masing. Pilihan fleksibel ini membantu dalam merancang kewangan tanpa beban berlebihan setiap bulan.
4. Jumlah Pinjaman Luas
Jumlah pembiayaan yang ditawarkan bermula dari serendah RM2,500 sehingga RM100,000. Ini memberi ruang kepada peminjam untuk menyesuaikan pinjaman mengikut keperluan seperti penyatuan hutang, perbelanjaan kecemasan atau projek peribadi.
Jumlah yang tinggi juga berguna untuk pembiayaan jangka panjang yang besar.
5. Perlindungan Takaful
Pemohon boleh memilih untuk mengambil perlindungan takaful bagi melindungi baki pinjaman sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal.
Ini memberi ketenangan kepada keluarga kerana pinjaman akan dilangsaikan oleh pihak takaful. Ia juga dapat mengelakkan sebarang bebanan hutang kepada waris.
Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi Affin Bank
Sebelum membuat permohonan, penting untuk mengetahui sama ada anda memenuhi syarat asas kelayakan yang ditetapkan oleh Affin Bank
Keperluan ini berbeza mengikut status pekerjaan, jenis pembiayaan yang dipilih, serta tahap pendapatan pemohon.
Berikut ialah perincian syarat kelayakan pinjaman peribadi Affin Bank berdasarkan tiga kategori utama pemohon.
1. Syarat Kelayakan Kakitangan Kerajaan
Pinjaman ini direka khas untuk penjawat awam yang menerima gaji melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) atau potongan angkasa.
- Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun.
- Kakitangan kerajaan tetap atau kontrak dengan potongan gaji tetap.
- Gaji minimum bulanan RM1,500 ke atas.
- Tempoh perkhidmatan minimum 6 bulan atau disahkan jawatan.
- Tidak berada dalam senarai hitam (blacklist) CCRIS/CTOS yang kritikal.
Permohonan lebih mudah diluluskan jika pemohon mempunyai komitmen sedia ada yang rendah dan skor kredit yang baik.
2. Syarat Kelayakan Pesara
Affin Bank turut menyediakan kemudahan pembiayaan khusus kepada pesara kerajaan yang menerima pendapatan bulanan tetap menerusi bayaran pencen.
- Warganegara Malaysia berumur sehingga 70 tahun pada tarikh akhir tempoh pinjaman.
- Penerima pencen bulanan tetap dari Jabatan Perkhidmatan Awam atau KWAP.
- Jumlah pencen mencukupi untuk menampung bayaran bulanan.
- Tidak disenaraihitamkan oleh institusi kewangan.
- Jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran bergantung kepada umur dan baki pencen.
Skim ini sangat sesuai untuk pesara yang ingin menyatukan hutang atau menangani perbelanjaan mendadak secara tunai.
3. Syarat Kelayakan Pekerja Sektor Swasta
Bagi pekerja swasta, Affin Bank menawarkan program Affin360 dengan kadar keuntungan tetap dan syarat yang fleksibel.
- Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun.
- Pekerja tetap di syarikat yang diluluskan atau berdaftar dengan Affin Bank.
- Pendapatan tetap minimum RM2,000 ke atas.
- Telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan di majikan semasa.
- Bebas daripada sebarang tunggakan atau rekod buruk dalam sistem kredit.
Permohonan boleh dilakukan secara online atau melalui ejen sah yang berdaftar dengan Affin Bank.
Jom Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit Affin Bank 2025
Cara Memohon Pinjaman Peribadi Affin Bank
Affin Bank menyediakan beberapa saluran permohonan yang memudahkan anda mengakses produk pinjaman peribadi dengan lebih cepat dan selesa.
Sama ada anda ingin mohon secara online, melalui ejen sah atau terus ke cawangan, prosesnya adalah mudah dan mesra pengguna.
Pilih cara permohonan yang paling sesuai dengan keperluan dan keselesaan anda. Berikut ialah beberapa kaedah cara memohon pinjaman peribadi Affin Bank:
1. Permohonan Melalui Cawangan
Bagi anda yang lebih selesa berurusan secara bersemuka, kunjungi mana-mana cawangan Affin Bank berdekatan.
Langkah-langkah permohonan pinjaman peribadi Affin Bank melalui cawangan terdekat:
- Bawa dokumen lengkap seperti kad pengenalan, slip gaji 3 bulan terkini, penyata KWSP dan penyata bank.
- Isi borang permohonan yang disediakan oleh pegawai bank.
- Tunggu semakan dan maklum balas kelulusan, biasanya dalam masa 2-3 hari bekerja.
Kelebihan permohonan di cawangan ialah anda boleh mendapatkan nasihat terus daripada pegawai bank dan memastikan dokumen disemak dengan tepat.
2. Permohonan Secara Online
Affin Bank menyediakan kemudahan permohonan atas talian melalui laman web rasmi.
Langkah-langkah permohonan pinjaman peribadi Affin Bank secara online melalui portal rasmi:
- Layari laman rasmi www.affinalways.com.
- Pilih menu Personal > Financing > Personal Financing-i.
- Isikan maklumat lengkap dalam borang digital dan muat naik dokumen yang diperlukan.
- Klik hantar dan tunggu maklum balas dari pihak bank.
Permohonan atas talian sesuai untuk anda yang mahu menjimatkan masa dan tidak perlu hadir ke cawangan.
3. Permohonan Melalui Ejen Sah
Selain cawangan dan online, anda juga boleh memohon melalui ejen-ejen sah yang bekerjasama dengan Affin Bank.
Kelebihan melalui ejen:
- Ejen boleh bantu semak kelayakan awal secara percuma.
- Dokumen anda akan dihantar terus kepada pegawai bank.
- Bimbingan penuh sepanjang proses permohonan.
Pastikan ejen yang anda pilih adalah wakil berdaftar atau konsultan kewangan yang dipercayai dan sah.
Permohonan yang lengkap dan tepat akan mempercepatkan proses kelulusan serta pengeluaran wang. Sediakan semua dokumen yang diperlukan lebih awal agar permohonan anda tidak tertangguh.
Lanjut Baca: 9 Jenis Kad Kredit Affin Bank Terkini 2025
Soalan Lazim Mengenai Jadual Pinjaman Peribadi Affin Bank
Berikut adalah soalan yang sering ditanya oleh pemohon berkaitan pinjaman peribadi Affin Bank.
Soalan ini penting untuk membantu anda membuat keputusan dengan lebih yakin sebelum menghantar permohonan.
Berikut soalan lazim berkaitan jadual pinjaman peribadi Affin Bank:
1. Adakah saya memerlukan penjamin untuk memohon pinjaman ini?
Tak perlu risau, semua pinjaman peribadi yang disediakan oleh Affin Bank memang tak perlukan penjamin ataupun cagaran langsung.
Ini termasuk Personal Financing-i untuk kakitangan kerajaan, pesara dan pekerja sektor swasta. Apa yang perlu anda buat cuma sediakan dokumen yang berkaitan dan pastikan anda layak ikut syarat yang telah ditentukan.
2. Berapa lamakah tempoh kelulusan permohonan?
Kebiasaannya, kelulusan permohonan akan dibuat dalam masa lebih kurang 1 hingga 3 hari bekerja, bergantung kepada sama ada semua dokumen yang diminta telah diterima dengan lengkap atau belum.
Namun, tempoh ini boleh jadi lebih cepat sekiranya permohonan dibuat secara online atau melalui ejen yang sah.
Kelulusan juga bergantung kepada semakan skor kredit, status pekerjaan dan komitmen kewangan semasa.
3. Bolehkah pesara memohon pinjaman peribadi ini?
Ya, pesara kerajaan atau penerima pencen bulanan tetap boleh memohon melalui skim Personal Financing-i untuk Pesara.
Umur maksimum pada tarikh tamat pinjaman ialah 70 tahun, dan jumlah pinjaman bergantung kepada jumlah pencen serta kemampuan membayar balik bulanan. Skim ini ditawarkan dengan kadar keuntungan tetap dan bayaran yang stabil.
Penutup
Memahami jadual pinjaman peribadi Affin Bank adalah langkah bijak sebelum anda memohon sebarang pembiayaan, terutamanya untuk mengelak bebanan ansuran yang tidak terkawal.
Bila dah ada info lengkap tentang kadar, tempoh, dan jumlah bayaran bulanan, lebih senang untuk anda urus kewangan dengan tenang dan tersusun.
Jika anda rasa maklumat dalam jadual pinjaman peribadi Affin Bank ini berguna, jangan lupa untuk kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang sedang mencari pinjaman.
Anda juga dijemput untuk tinggalkan komen atau baca lebih banyak kupasan kewangan lain di laman rasmi kami, ekadkredit.my.
Leave a Comment