Jadual Pinjaman Peribadi Agro Bank dan Syarat 2025

Jadual pinjaman peribadi Agro Bank sering menjadi persoalan utama bagi individu yang ingin membuat perancangan kewangan lebih tersusun, tetapi masih keliru dengan jumlah bayaran bulanan dan tempoh pinjaman yang sesuai.

Pernahkah anda tertanya, berapa anggaran komitmen bulanan jika anda mohon RM30,000 untuk lima tahun?

Mengetahui struktur bayaran yang jelas membantu anda membuat keputusan lebih yakin, tanpa terbeban pada masa akan datang.

Oleh itu, memahami dengan tepat tentang jadual pinjaman peribadi Agro Bank amat penting sebelum anda teruskan dengan sebarang permohonan.

Jadual Pinjaman Peribadi Agro Bank

Memahami jadual pembayaran pinjaman peribadi adalah langkah penting dalam merancang kewangan dengan bijak.

Agro Bank menawarkan produk pembiayaan yang fleksibel melalui AgroCash-i, termasuk pilihan untuk penyatuan hutang.​

Berdasarkan laman rasmi agrobank.com.my, berikut adalah jadual pinjaman peribadi Agro Bank:

AgroCash-i Penyatuan Hutang

AgroCash-i Penyatuan Hutang direka khusus untuk membantu individu yang ingin menggabungkan beberapa komitmen kewangan menjadi satu pinjaman dengan bayaran bulanan yang lebih rendah.​

Berikut jadual pinjaman peribadi Agro Bank AgroCash-i Penyatuan Hutang:

Amaun Pembiayaan	1 Tahun	2 Tahun	3 Tahun	4 Tahun	5 Tahun	6 Tahun	7 Tahun	8 Tahun	9 Tahun	10 Tahun
5,000	107	56	38	28	23	19	17	15	13	12
10,000	215	111	76	56	45	38	33	29	26	24
15,000	322	167	113	85	68	57	50	44	39	36
20,000	430	222	151	113	91	76	66	58	52	47
25,000	537	278	189	141	114	96	83	73	65	59
30,000	645	333	226	170	137	115	99	87	78	71
35,000	752	389	264	198	160	134	116	102	91	83
40,000	860	444	302	226	183	153	132	117	104	95
45,000	967	500	339	255	206	172	149	131	117	107
50,000	1,075	555	377	283	229	192	165	146	130	119
55,000	1,182	611	415	311	252	211	182	161	143	131
60,000	1,290	666	452	340	275	230	198	175	156	143
65,000	1,397	722	490	368	298	249	215	190	169	155
70,000	1,505	777	528	396	321	268	231	204	182	167
75,000	1,612	833	565	425	344	288	248	219	195	179
80,000	1,720	888	603	453	367	307	264	234	208	191
85,000	1,827	944	641	481	390	326	281	248	221	203
90,000	1,935	999	678	510	413	345	297	263	234	215
95,000	2,042	1,055	716	538	436	365	314	277	247	227
100,000	2,150	1,110	754	566	459	384	330	292	260	239
105,000	2,257	1,166	791	595	482	403	347	307	273	251
110,000	2,365	1,221	829	623	505	422	363	321	286	263
115,000	2,472	1,277	867	651	528	441	380	336	299	275
120,000	2,580	1,332	904	680	551	461	396	350	312	287
125,000	2,687	1,388	942	708	574	480	413	365	325	299
130,000	2,795	1,443	980	736	597	499	429	380	338	311
135,000	2,902	1,499	1,017	765	620	518	446	394	351	323
140,000	3,010	1,554	1,055	793	643	538	462	409	364	335
145,000	3,117	1,610	1,093	821	666	557	479	423	377	347
150,000	3,225	1,665	1,130	850	689	576	495	438	390	359
155,000	3,332	1,721	1,168	878	712	595	512	453	403	371
160,000	3,440	1,776	1,206	906	735	615	528	467	416	383
165,000	3,547	1,832	1,243	935	758	634	545	482	429	395
170,000	3,655	1,887	1,281	963	781	653	561	496	442	407
175,000	3,762	1,943	1,319	991	804	672	578	511	455	419
180,000	3,870	1,998	1,356	1,020	827	692	594	526	468	431
185,000	3,977	2,054	1,394	1,048	850	711	611	540	481	443
190,000	4,085	2,109	1,432	1,076	873	730	627	555	494	455
195,000	4,192	2,165	1,469	1,105	896	749	644	569	507	467
200,000	4,300	2,220	1,507	1,133	919	769	660	584	520	479

Contoh, jika anda mempunyai dua pinjaman dengan bayaran bulanan RM329 dan RM426, penyatuan hutang melalui AgroCash-i boleh mengurangkan bayaran bulanan kepada sekitar RM372, menjimatkan lebih RM380 sebulan.

Penyatuan hutang ini sesuai untuk mereka yang ingin menyusun semula kewangan dan mengurangkan tekanan komitmen bulanan.​

AgroCash-i

AgroCash-i adalah produk pembiayaan peribadi tanpa cagaran yang ditawarkan oleh Agro Bank, sesuai untuk pelbagai keperluan kewangan seperti pendidikan, perubatan, atau perbelanjaan peribadi.

Berikut jadual pinjaman peribadi Agro Bank AgroCash-i:

Jumlah Pinjaman (RM)	1 Tahun	2 Tahun	3 Tahun	4 Tahun	5 Tahun	6 Tahun	7 Tahun	8 Tahun	9 Tahun	10 Tahun
5,000	118	62	43	33	26	22	19	17	15	14
10,000	235	125	85	65	53	45	39	34	31	28
15,000	352	187	128	98	79	67	58	51	46	42
20,000	470	249	170	130	106	89	77	68	61	56
25,000	588	311	212	163	132	112	97	85	77	70
30,000	705	373	255	195	158	134	116	102	92	84
35,000	823	436	297	228	185	157	135	119	108	98
40,000	941	498	339	260	211	179	155	136	123	112
45,000	1,058	560	382	293	237	202	174	153	139	126
50,000	1,176	622	424	325	264	224	194	170	154	140
55,000	1,293	684	466	358	290	246	213	187	170	154
60,000	1,411	747	509	390	316	269	232	204	185	168
65,000	1,529	809	551	423	343	291	252	221	201	182
70,000	1,646	871	593	455	369	313	271	238	216	196
75,000	1,764	933	636	488	395	336	290	255	232	210
80,000	1,882	995	678	520	422	358	310	272	247	224
85,000	1,999	1,058	720	553	448	381	329	289	263	238
90,000	2,117	1,120	763	585	474	403	348	306	278	252
95,000	2,234	1,182	805	618	501	425	368	323	294	266
100,000	2,352	1,244	847	650	527	448	387	340	309	280
105,000	2,470	1,306	890	683	553	470	406	357	325	294
110,000	2,587	1,369	932	715	580	493	426	374	340	308
115,000	2,705	1,431	974	748	606	515	445	391	356	322
120,000	2,823	1,493	1,017	780	632	537	464	408	371	336
125,000	2,940	1,555	1,059	813	659	560	484	425	387	350
130,000	3,058	1,618	1,101	845	685	582	503	442	402	364
135,000	3,175	1,680	1,144	878	711	605	522	459	418	378
140,000	3,293	1,742	1,186	910	738	627	542	476	433	392
145,000	3,411	1,804	1,228	943	764	649	561	493	449	406
150,000	3,528	1,866	1,271	975	790	672	580	510	464	420
155,000	3,646	1,929	1,313	1,008	817	694	600	527	480	434
160,000	3,764	1,991	1,355	1,040	843	717	619	544	495	448
165,000	3,881	2,053	1,398	1,073	869	739	638	561	511	462
170,000	3,999	2,115	1,440	1,105	896	761	658	578	526	476
175,000	4,116	2,178	1,482	1,138	922	784	677	595	542	490
180,000	4,234	2,240	1,525	1,170	948	806	696	612	557	504
185,000	4,352	2,302	1,567	1,203	975	829	716	629	573	518
190,000	4,469	2,364	1,609	1,235	1,001	851	735	646	588	532
195,000	4,587	2,427	1,652	1,268	1,027	873	754	663	604	546
200,000	4,705	2,489	1,694	1,300	1,054	896	774	680	619	560
205,000	4,822	2,551	1,736	1,333	1,080	918	793	697	635	574
210,000	4,940	2,613	1,779	1,365	1,106	941	812	714	650	588
215,000	5,057	2,675	1,821	1,398	1,133	963	832	731	666	602
220,000	5,175	2,738	1,863	1,430	1,159	985	851	748	681	616
225,000	5,293	2,800	1,906	1,463	1,185	1,008	870	765	697	630
230,000	5,410	2,862	1,948	1,495	1,212	1,030	890	782	712	644
235,000	5,528	2,924	1,990	1,528	1,238	1,053	909	799	728	658
240,000	5,646	2,987	2,033	1,560	1,264	1,075	928	816	743	672
245,000	5,763	3,049	2,075	1,593	1,291	1,097	948	833	759	686
250,000	5,881	3,111	2,117	1,625	1,317	1,120	967	850	774	700

AgroCash-i sesuai untuk individu yang memerlukan dana tambahan dengan syarat kelayakan yang mudah dan proses yang cepat.

Bandingkan: Jadual Pinjaman Peribadi Affin Bank dan Syarat 2025

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Peribadi Agro Bank

Setiap produk kewangan daripada Agro Bank pasti mempunyai sisi positif dan negatif. Dengan memahami dua aspek ini, anda boleh menilai sama ada pinjaman Agro Bank sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda.

Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan pinjaman peribadi Agro Bank:

Kelebihan

Pinjaman peribadi Agro Bank menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya antara pilihan utama di kalangan peminjam di Malaysia, terutamanya mereka yang mencari pembiayaan Islamik tanpa cagaran.

Antara kelebihan utama AgroCash-i ialah:

1. Kadar keuntungan kompetitif
   • Agro Bank menawarkan kadar serendah 2.67% setahun, yang jauh lebih rendah berbanding banyak institusi kewangan lain.
2. Tempoh bayaran fleksibel
   • Pemohon boleh memilih untuk membayar balik pinjaman antara 1 hingga 10 tahun, bergantung kepada keupayaan masing-masing.
3. Tanpa cagaran dan patuh syariah
   • Tidak perlu menyediakan aset sebagai jaminan dan pinjaman disusun berasaskan prinsip Tawarruq, selari dengan prinsip Islam.
4. Sesuai untuk penyatuan hutang
   • Membantu mengurus dan menggabungkan pinjaman sedia ada supaya komitmen bulanan menjadi lebih rendah dan teratur.
5. Proses permohonan mudah
   • Pemohon hanya perlu menyediakan dokumen asas seperti slip gaji dan penyata bank untuk memohon secara terus di cawangan.

Gabungan faktor kadar yang rendah, struktur patuh syariah dan tempoh bayaran yang anjal menjadikan AgroCash-i sebagai salah satu pinjaman paling berbaloi untuk dipertimbangkan.

Kekurangan

Walaupun terdapat banyak kelebihan, pinjaman peribadi Agro Bank juga mempunyai beberapa kekurangan yang perlu diberi perhatian sebelum membuat keputusan.

Beberapa kekurangan yang sering dinilai oleh pemohon termasuk:

1. Terhad kepada sektor tertentu
   • Fokus utama bank adalah kepada sektor pertanian dan penjawat awam, jadi permohonan dari sektor swasta mungkin menghadapi syarat tambahan.
2. Caj duti setem dan takaful
   • Caj tambahan seperti duti setem dan perlindungan takaful boleh meningkatkan kos keseluruhan pinjaman, walaupun tidak besar tetapi tetap signifikan untuk pinjaman besar.
3. Kelulusan tidak serta-merta
   • Proses semakan kelayakan dan pengesahan dokumen boleh mengambil masa beberapa hari, tidak secepat pinjaman digital yang ditawarkan oleh fintech.
4. Tiada kemudahan permohonan 100% atas talian
   • Kebanyakan permohonan masih perlu dibuat melalui cawangan fizikal, yang mungkin menyulitkan pengguna luar bandar atau mereka yang sibuk.

Meskipun kelemahan ini wujud, ia masih boleh diterima bergantung kepada keperluan dan harapan setiap peminjam. Pertimbangan yang teliti amat penting untuk mengelakkan beban kewangan jangka panjang.

Jom Baca: Cara Dapatkan e Statement Agrobank Online 2025

Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi Agro Bank

Untuk memastikan proses permohonan pinjaman berjalan lancar, Agro Bank telah menetapkan beberapa syarat asas yang mesti dipenuhi oleh pemohon.

Syarat ini berbeza sedikit mengikut jenis pekerjaan dan status kewangan pemohon, namun secara umumnya cukup mudah untuk dipenuhi oleh golongan bekerja.

Syarat kelayakan pinjaman peribadi Agro Bank merangkumi:

Kelayakan Umum Pemohon

AgroCash-i terbuka kepada warganegara Malaysia yang memerlukan pinjaman peribadi bagi tujuan penggunaan peribadi seperti pembelian barang keperluan, pendidikan, pembiayaan perubatan dan penyatuan hutang. Berikut adalah syarat asas:

1. Warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 60 tahun semasa permohonan dibuat
2. Pendapatan tetap minimum RM1000 sebulan
3. Pekerja sektor kerajaan, GLC, atau badan berkanun dengan potongan gaji melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA)
4. Telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan ke atas
5. Tiada rekod pinjaman tertunggak atau CCRIS/CTOS yang tidak dikendalikan dengan baik

Bagi pemohon yang bekerja dalam sektor swasta, biasanya perlu menyediakan lebih banyak dokumen sokongan dan menunjukkan bukti kestabilan kewangan untuk memastikan permohonan lebih kukuh.

Dokumen Sokongan

Agro Bank memerlukan dokumen berikut untuk tujuan semakan kelayakan:

1. Salinan Kad Pengenalan depan dan belakang
2. Slip gaji terkini selama tiga bulan
3. Penyata bank bagi tiga bulan terakhir yang menunjukkan kemasukan gaji
4. Surat pengesahan majikan atau penyata KWSP terkini sebagai bukti pekerjaan
5. Salinan penyata hutang sedia ada bagi permohonan penyatuan hutang

Kesemua dokumen ini perlu disahkan dan lengkap sebelum permohonan boleh diproses oleh pihak Agro Bank.

Kelewatan dalam penyediaan dokumen akan memberi kesan kepada tempoh pemprosesan permohonan.

Syarat kelayakan yang ditetapkan adalah bertujuan untuk melindungi kedua-dua pihak iaitu peminjam dan bank.

Dengan memenuhi syarat ini, pemohon bukan sahaja meningkatkan peluang kelulusan malah dapat mengelakkan risiko bebanan kewangan pada masa hadapan.

Sila Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Bank Islam dan Syarat 2025

Cara Memohon Pinjaman Peribadi Agro Bank

Agro Bank menyediakan proses permohonan yang praktikal dan telus untuk membantu pemohon mendapatkan akses kepada pembiayaan peribadi.

Walaupun belum sepenuhnya digital, proses ini tetap mudah diikuti oleh kebanyakan individu yang memenuhi syarat kelayakan.

Di bawah ialah cara memohon pinjaman peribadi Agro Bank:

1. Lawati cawangan Agro Bank yang berdekatan atau hubungi pegawai pemasaran Agro Bank untuk sesi konsultasi awal
2. Dapatkan borang permohonan pinjaman dan isikan semua butiran yang diperlukan dengan lengkap
3. Sediakan semua dokumen sokongan seperti kad pengenalan, slip gaji, penyata bank dan surat pengesahan majikan
4. Serahkan borang yang lengkap bersama dokumen kepada pegawai bank untuk semakan awal
5. Tunggu proses semakan kelayakan dan pengesahan daripada pihak bank
6. Sekiranya diluluskan, peminjam akan diminta menandatangani perjanjian pinjaman
7. Dana pinjaman akan dikreditkan ke dalam akaun bank yang didaftarkan dalam tempoh beberapa hari bekerja

Proses ini biasanya mengambil masa antara tiga hingga tujuh hari bekerja, bergantung kepada kes lengkap dokumen dan semakan skor kredit oleh pihak Agro Bank.

Selain hadir ke cawangan, pemohon juga boleh:

• Menghubungi pusat khidmat pelanggan Agro Bank untuk mendapatkan maklumat awal
• Melayari laman web rasmi Agro Bank dan muat turun risalah AgroCash-i
• Mengikuti media sosial rasmi Agro Bank untuk info promosi semasa dan syarat terkini

Walaupun permohonan tidak dapat dibuat sepenuhnya secara dalam talian buat masa ini, pengguna masih boleh mendapatkan info awal serta melakukan semakan kelayakan melalui saluran digital yang disediakan.

Dengan memahami proses permohonan yang tersusun ini, pemohon dapat mengelakkan kesilapan dokumen atau kelewatan, sekaligus mempercepatkan proses kelulusan pinjaman.

Tips Mengurus Pinjaman Peribadi Agro Bank

Mengurus pinjaman peribadi dengan berhemah sangat penting bagi memastikan kewangan bulanan kekal stabil dan bebas daripada tekanan hutang jangka panjang.

AgroCash-i daripada Agro Bank memang menawarkan kadar yang kompetitif dan tempoh bayaran yang fleksibel, tetapi pengurusan yang tidak cermat boleh menjejaskan kestabilan kewangan.

Tips mengurus pinjaman peribadi Agro Bank adalah seperti berikut:

1. Rancang Komitmen Bulanan

Sebelum memohon, kira dahulu kemampuan anda berdasarkan jadual pinjaman peribadi Agro Bank yang terkini. Elakkan mengambil pinjaman maksimum hanya kerana anda layak. Fokus pada:

1. Pastikan bayaran bulanan tidak melebihi 30 hingga 40 peratus daripada gaji bersih
2. Gunakan kalkulator pinjaman untuk simulasi jumlah akhir
3. Sediakan bajet bulanan yang mengasingkan dana bayaran hutang

Langkah ini bantu mengelakkan kegagalan bayaran serta mengurangkan tekanan kewangan.

2. Buat Bayaran Lebih Awal

Agro Bank tidak mengenakan caj penalti untuk penyelesaian awal, jadi:

1. Manfaatkan lebihan bonus atau elaun tahunan untuk membayar prinsipal
2. Bayar lebih daripada jumlah minimum bulanan jika mampu
3. Simpan rekod setiap pembayaran untuk semakan semula

Pembayaran awal bukan sahaja mempercepatkan penyelesaian pinjaman, tetapi juga mengurangkan jumlah keseluruhan keuntungan yang dikenakan.

3. Sediakan Dana Kecemasan

Ramai peminjam terlepas pandang pentingnya dana kecemasan. Sediakan simpanan sekurang-kurangnya tiga bulan gaji bagi mengelakkan kegagalan membayar pinjaman apabila berlaku:

• Hilang pekerjaan
• Kecemasan perubatan
• Perbelanjaan keluarga luar jangka

Dana ini berfungsi sebagai penyelamat sementara dan memberi masa untuk anda menyesuaikan semula aliran tunai.

4. Semak Rekod Kredit Secara Berkala

Meskipun anda sedang membayar dengan baik, pastikan anda:

1. Semak laporan CCRIS atau CTOS sekurang-kurangnya setahun sekali
2. Betulkan sebarang maklumat yang tidak tepat dengan segera
3. Pantau skor kredit untuk kegunaan pinjaman masa hadapan

Rekod kredit yang bersih memberi kelebihan jika anda ingin memohon pembiayaan tambahan di masa akan datang.

Mengurus pinjaman dengan bijak bukan sahaja membantu mengekalkan komitmen kewangan yang stabil, malah meningkatkan kebolehpercayaan anda sebagai peminjam yang bertanggungjawab.

Lanjut Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat dan Syarat 2025

Penutup

Mengetahui jadual pinjaman peribadi Agro Bank secara terperinci membolehkan anda merancang pembayaran dengan lebih yakin dan mengelakkan beban kewangan jangka panjang.

Pemilihan jumlah pinjaman dan tempoh bayaran yang bersesuaian memainkan peranan penting dalam memastikan komitmen bulanan kekal terkawal.

Jika anda rasa maklumat mengenai jadual pinjaman peribadi Agro Bank ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang mungkin memerlukannya.

Jangan lupa tinggalkan komen atau layari artikel kewangan lain di laman web rasmi kami di Ekadkredit.my untuk maklumat yang lebih lengkap dan terkini.