Jadual pinjaman peribadi BSN sering menjadi persoalan utama bagi mereka yang ingin mengetahui sama ada mereka mampu membayar balik pinjaman secara bulanan dengan selesa.
Pernahkah anda keliru berapa jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar jika meminjam RM10,000 atau RM50,000 daripada BSN?
Ramai pemohon berpotensi terlepas peluang pembiayaan kerana tidak memahami anggaran komitmen bulanan berdasarkan kadar faedah dan tempoh bayaran.
Oleh itu, memahami jadual pinjaman peribadi BSN adalah langkah penting sebelum membuat sebarang keputusan kewangan yang besar.
Jadual Pinjaman Peribadi BSN
Memahami struktur jadual pinjaman peribadi BSN adalah langkah asas yang penting sebelum membuat permohonan.
Jadual ini membantu anda menganggarkan bayaran bulanan berdasarkan jumlah pembiayaan dan tempoh pinjaman.
Ia juga membolehkan anda membandingkan kadar tetap dan kadar terapung yang ditawarkan oleh BSN, supaya anda boleh membuat keputusan berdasarkan kemampuan kewangan semasa dan jangka panjang anda.
Berikut adalah jadual pinjaman peribadi BSN:
| Amaun Pembiayaan (RM) | 1 Tahun (3.02%) | 3 Tahun (2.91%) | 5 Tahun (3.07%) | 10 Tahun (3.19%) |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 | RM430 | RM152 | RM97 | RM55 |
| 10,000 | RM859 | RM303 | RM193 | RM110 |
| 20,000 | RM1,717 | RM605 | RM385 | RM220 |
| 30,000 | RM2,576 | RM907 | RM577 | RM330 |
| 40,000 | RM3,434 | RM1,209 | RM770 | RM440 |
| 50,000 | RM4,293 | RM1,511 | RM962 | RM550 |
| 60,000 | RM5,151 | RM1,813 | RM1,154 | RM660 |
| 70,000 | RM6,010 | RM2,115 | RM1,346 | RM770 |
| 80,000 | RM6,868 | RM2,417 | RM1,539 | RM879 |
| 90,000 | RM7,727 | RM2,719 | RM1,731 | RM989 |
| 100,000 | RM8,585 | RM3,021 | RM1,923 | RM1,099 |
| 110,000 | RM9,444 | RM3,323 | RM2,115 | RM1,209 |
| 120,000 | RM10,302 | RM3,625 | RM2,308 | RM1,319 |
| 130,000 | RM11,160 | RM3,927 | RM2,500 | RM1,429 |
| 140,000 | RM12,019 | RM4,229 | RM2,692 | RM1,539 |
| 150,000 | RM12,877 | RM4,531 | RM2,884 | RM1,649 |
| 160,000 | RM13,736 | RM4,833 | RM3,077 | RM1,758 |
| 170,000 | RM14,594 | RM5,135 | RM3,269 | RM1,868 |
| 180,000 | RM15,453 | RM5,437 | RM3,461 | RM1,978 |
| 190,000 | RM16,311 | RM5,739 | RM3,653 | RM2,088 |
| 200,000 | RM17,170 | RM6,041 | RM3,846 | RM2,198 |
Nota: Data ini diperoleh dari dokumen rasmi BSN dan tertakluk kepada perubahan tanpa notis. Kadar faedah sebenar mungkin berbeza mengikut penilaian kredit dan status pemohon.
Jadual pinjaman peribadi BSN ini boleh menjadi alat yang sangat berkesan dalam membantu anda membuat keputusan pinjaman secara bertanggungjawab.
Ia bukan sahaja memberi gambaran kewangan jangka panjang, tetapi juga meningkatkan peluang permohonan anda diluluskan oleh pihak bank.
Jom Baca: Cara Mohon Kad Kredit BSN 2025
Simulasi Kelayakan Pinjaman Peribadi BSN
BSN menetapkan kadar kemampuan berdasarkan nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio, DSR) dengan julat antara 40% hingga 60% daripada pendapatan bersih.
Oleh itu, simulasi ini menggunakan andaian DSR 40% dan kadar tetap sekitar 3% setahun, selaras dengan jadual pinjaman peribadi BSN yang rasmi.
Berikut ialah simulasi kelayakan pinjaman peribadi BSN:
1. Gaji Bulanan RM1,500
Dengan anggaran maksimum 40% daripada RM1,500, anda hanya boleh peruntukkan sekitar RM600 sebulan untuk ansuran pinjaman.
Contoh pinjaman yang boleh dimohon:
| Tempoh Pinjaman | Amaun Pinjaman Anggaran | Ansuran Bulanan |
|---|---|---|
| 3 Tahun | RM20,000 | RM605 |
| 5 Tahun | RM30,000 | RM577 |
| 10 Tahun | RM50,000 | RM550 |
Gaji RM1,500 sesuai untuk pinjaman berskala kecil hingga sederhana, dengan tempoh bayaran lebih panjang untuk kurangkan tekanan bulanan.
2. Gaji Bulanan RM3,000
40% daripada RM3,000 ialah RM1,200. Anda mempunyai ruang lebih untuk memohon pinjaman dengan nilai lebih tinggi.
| Tempoh Pinjaman | Amaun Pinjaman Anggaran | Ansuran Bulanan |
|---|---|---|
| 3 Tahun | RM40,000 | RM1,209 |
| 5 Tahun | RM60,000 | RM1,154 |
| 10 Tahun | RM100,000 | RM1,099 |
Dengan gaji ini, anda berpeluang mendapat pembiayaan lebih tinggi tanpa melebihi nisbah DSR ideal.
3. Gaji Bulanan RM5,000 dan Ke Atas
Bagi mereka yang berpendapatan lebih tinggi, pinjaman boleh mencapai jumlah maksimum yang ditawarkan BSN, iaitu sehingga RM200,000.
| Tempoh Pinjaman | Amaun Pinjaman Anggaran | Ansuran Bulanan |
|---|---|---|
| 5 Tahun | RM100,000 | RM1,923 |
| 10 Tahun | RM200,000 | RM2,198 |
Gaji RM5,000 dan ke atas juga memberi peluang untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, terutamanya jika anda mempunyai rekod kredit yang baik.
Simulasi ini membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak berdasarkan realiti kewangan anda sendiri. Sebaiknya, mohon jumlah yang anda benar-benar perlukan, bukan jumlah maksimum yang anda layak.
Sila Baca: Kad Kredit BSN Hilang dan Proses Penggantian 2025
Kelebihan Pinjaman Peribadi BSN
Pinjaman peribadi BSN bukan sahaja popular kerana kadar faedahnya yang kompetitif, tetapi juga kerana fleksibilitinya yang memenuhi keperluan rakyat Malaysia dalam pelbagai situasi kewangan.
Bagi sesiapa yang sedang mencari pembiayaan dengan struktur bayaran yang jelas dan tanpa tekanan tambahan, produk pinjaman peribadi BSN memberi banyak kelebihan yang sukar ditandingi oleh institusi kewangan lain di negara ini.
Kelebihan pinjaman peribadi BSN merangkumi:
1. Kadar Faedah Tetap dan Kompetitif
Salah satu kelebihan utama adalah kadar faedah tetap sepanjang tempoh pinjaman. Ini bermaksud, ansuran bulanan anda tidak akan berubah walaupun kadar asas pasaran (KAS) meningkat.
- Kadar tetap serendah 2.91% – 3.19% setahun, bergantung kepada tempoh bayaran.
- Memberi kepastian dan kestabilan dalam bajet bulanan.
Ini menjadikan pinjaman BSN lebih selamat dari segi perancangan kewangan jangka panjang.
2. Tanpa Penjamin dan Cagaran
Pinjaman ini tidak memerlukan sebarang penjamin atau cagaran. Ia sesuai untuk individu yang tidak mahu atau tidak mampu menyediakan sebarang aset sebagai jaminan.
- Proses lebih mudah dan pantas.
- Risiko minimum kepada pemohon, tanpa beban tambahan kepada orang lain.
Ini sangat membantu untuk pekerja swasta atau individu yang baru bekerja tetapi mempunyai pendapatan tetap.
3. Tempoh Bayaran Balik Fleksibel
BSN menawarkan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun, yang membolehkan anda memilih pelan bayaran berdasarkan kemampuan semasa.
- Boleh pilih dari 1 hingga 10 tahun.
- Ansuran lebih rendah dengan tempoh lebih panjang.
Ini membantu dalam menyesuaikan ansuran bulanan mengikut pendapatan anda tanpa menjejaskan komitmen lain.
4. Sesuai untuk Pelbagai Golongan
BSN menawarkan pilihan pinjaman yang sesuai untuk:
- Kakitangan kerajaan dan badan berkanun (melalui BSN MyRinggit Sektor Awam).
- Pekerja sektor swasta dan profesional (melalui Eksekutif-1).
- Individu yang mencari pembiayaan patuh Syariah (melalui BSN MyRinggit-i).
Pilihan ini menjadikan pinjaman BSN inklusif dan sesuai untuk sebahagian besar rakyat Malaysia.
5. Pembiayaan Sehingga RM400,000
Untuk mereka yang memerlukan pembiayaan besar, BSN membenarkan pinjaman sehingga RM400,000, antara jumlah tertinggi yang ditawarkan oleh institusi perbankan tempatan dalam kategori pinjaman tanpa cagaran.
Dengan kelebihan-kelebihan ini, pinjaman peribadi BSN menjadi antara pilihan utama di Malaysia untuk mereka yang memerlukan dana tunai dengan syarat yang telus, fleksibel dan mesra pengguna.
Mari Baca: Khidmat Pelanggan BSN 24 Jam 2025
Syarat Memohon Pinjaman Peribadi BSN
Sebelum membuat permohonan, anda perlu memastikan bahawa anda memenuhi syarat kelayakan yang telah ditetapkan oleh BSN.
Ini penting untuk meningkatkan peluang permohonan anda diluluskan, serta memastikan proses permohonan berjalan dengan lancar.
Syarat kelayakan BSN juga berbeza mengikut jenis pekerjaan dan produk pinjaman yang dimohon.
Berikut ialah syarat kelayakan untuk memohon pinjaman peribadi BSN:
1. Kriteria Umum
Untuk layak memohon pinjaman peribadi BSN, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas berikut:
Warganegara Malaysia
- Hanya terbuka kepada individu yang memiliki MyKad yang sah.
Umur Minimum dan Maksimum
- Minimum umur 21 tahun.
- Maksimum umur 60 tahun pada tarikh akhir pinjaman.
- Untuk pinjaman 10 tahun, umur pemohon tidak boleh melebihi 50 tahun pada masa permohonan.
Status Pekerjaan
- Bekerja secara tetap dalam sektor awam (kerajaan, GLC, badan berkanun) atau sektor swasta dengan kontrak minimum satu tahun.
- Untuk pinjaman BSN MyRinggit Eksekutif-1, pemohon mestilah bekerja di syarikat yang berdaftar dengan BSN.
Pendapatan Minimum
- Sektor awam: Gaji kasar bulanan serendah RM1,500 diterima.
- Sektor swasta: Minimum RM3,000 sebulan untuk permohonan MyRinggit Eksekutif-1.
- Pendapatan tetap lebih diutamakan bagi kelulusan yang lebih cepat dan kadar faedah yang lebih rendah.
Status Kredit
- Mempunyai rekod kredit yang baik, tiada tunggakan pinjaman tertunggak dalam CTOS/CCRIS.
- Permohonan akan ditolak jika pemohon disenarai hitam atau mempunyai akaun NPL (non-performing loan).
Dengan memastikan anda memenuhi kesemua kriteria ini, anda boleh meningkatkan kemungkinan untuk mendapat kelulusan pinjaman tanpa sebarang isu.
2. Dokumen Diperlukan
Pihak BSN memerlukan dokumen sokongan untuk memproses permohonan anda. Pastikan semua dokumen adalah terkini dan lengkap bagi mempercepatkan proses kelulusan.
Dokumen sokongan untuk memohon pinjaman peribadi BSN iaitu seperti:
- Salinan MyKad (depan & belakang): pastikan dalam keadaan yang jelas.
- Slip gaji 2 bulan terkini: pastikan tidak lebih 2 bulan dari tarikh permohonan.
- Penyata bank 3 bulan terkini: menunjukkan kemasukan gaji bulanan.
- Penyata KWSP (jika perlu): untuk menyokong status pekerjaan jika diminta.
- Surat pengesahan majikan: untuk pekerja sektor swasta atau kontrak.
- Salinan kad staf (jika ada): terutamanya untuk kakitangan awam.
- Borang permohonan BSN yang lengkap diisi: boleh dimuat turun atau diperoleh di cawangan.
Pastikan semua dokumen disusun dengan rapi dan dihantar sekaligus untuk mengelakkan kelewatan proses. Sebarang dokumen tidak lengkap akan menyebabkan permohonan ditolak secara automatik.
Dengan memahami dan menyediakan keperluan kelayakan serta dokumen seperti di atas, anda boleh membuat permohonan pinjaman BSN dengan lebih yakin dan efisien.
Cara Memohon Pinjaman Peribadi BSN
Terdapat dua saluran utama untuk memohon pinjaman peribadi BSN, sama ada secara dalam talian atau terus ke cawangan BSN terdekat.
Kedua-duanya mempunyai kelebihan tersendiri bergantung kepada keselesaan dan kesediaan anda dari segi dokumen dan maklumat peribadi.
BSN menyediakan proses yang mudah dan mesra pengguna bagi memastikan lebih ramai rakyat Malaysia dapat mengakses pembiayaan dengan pantas. Berikut ialah cara memohon pinjaman peribadi BSN:
1. Permohonan Dalam Talian
Bagi anda yang ingin menjimatkan masa dan ingin membuat permohonan dari rumah atau pejabat, permohonan secara dalam talian adalah pilihan terbaik. BSN menyediakan borang permohonan digital melalui laman rasmi mereka.
Langkah-langkah membuat permohonan dalam talian:
- Layari laman web rasmi BSN di bsn.com.my
- Pilih menu Pinjaman > Pinjaman Peribadi > Pilih jenis pinjaman seperti MyRinggit atau MyRinggit-i
- Klik pada butang permohonan atau isi borang minat
- Masukkan maklumat peribadi seperti nama penuh, nombor kad pengenalan, nombor telefon, dan alamat e-mel
- Pihak BSN akan menghubungi anda untuk proses semakan dokumen dan kelayakan
- Sediakan dokumen sokongan yang diminta seperti salinan MyKad, slip gaji, dan penyata bank
Permohonan secara dalam talian sangat sesuai untuk individu yang sudah mempunyai dokumen lengkap dan ingin mengelakkan beratur di cawangan.
Walaupun anda memohon secara digital, anda mungkin masih perlu hadir ke cawangan bagi proses pengesahan identiti sebelum dana diluluskan.
2. Permohonan di Cawangan BSN
Jika anda lebih selesa berbincang terus dengan pegawai bank atau memerlukan penjelasan lanjut, anda boleh memohon di mana-mana cawangan BSN seluruh negara.
Ini juga sesuai bagi mereka yang tidak mempunyai akses internet stabil atau kurang mahir menggunakan laman web.
Langkah-langkah membuat permohonan di cawangan:
- Hadir ke cawangan BSN terdekat dengan membawa dokumen sokongan yang lengkap
- Ambil nombor giliran di kaunter perkhidmatan pelanggan
- Beritahu pegawai bahawa anda sedang berminat untuk membuat permohonan pinjaman peribadi dengan BSN
- Pegawai akan meneliti dokumen dan mengira anggaran kelayakan anda
- Setelah semua dokumen disahkan, permohonan akan dimasukkan ke sistem untuk proses kelulusan
- Anda akan dihubungi selepas permohonan diluluskan dan diminta untuk menandatangani dokumen akhir
Kelebihan utama membuat permohonan di cawangan ialah anda boleh mendapat penjelasan serta-merta dan bantuan penuh daripada pegawai bank sekiranya terdapat kekeliruan semasa proses permohonan.
Dengan dua pilihan ini, anda boleh memilih cara permohonan yang paling sesuai dengan situasi dan keperluan anda.
BSN menyediakan pengalaman pengguna yang mudah, mesra, dan efisien dalam memastikan rakyat Malaysia mendapat akses kepada pembiayaan yang selamat dan bertanggungjawab.
Lanjut Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit BSN 2025
Penutup
Memahami jadual pinjaman peribadi BSN dapat membantu anda merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelakkan komitmen bulanan yang membebankan.
Dengan rujukan yang tepat, anda boleh membuat keputusan pinjaman yang sepadan dengan keperluan dan kemampuan sebenar.
Sekiranya anda rasa maklumat jadual pinjaman peribadi BSN ini berguna, jangan segan untuk kongsikan kepada rakan atau tinggalkan komen di bawah.
Untuk lebih banyak info kewangan praktikal, layari artikel terkini kami di laman web ekadkredit.
Leave a Comment