Jenis kad kredit AmBank manakah yang paling sesuai dengan corak perbelanjaan anda, sama ada untuk pulangan tunai, ganjaran perjalanan, atau manfaat patuh Syariah?
Ramai pengguna di Malaysia masih keliru untuk memilih kad yang benar-benar memberi nilai tambah tanpa membebankan dari segi caj dan yuran tersembunyi.
Dengan begitu banyak pilihan ditawarkan oleh AmBank, adalah penting untuk mengetahui ciri dan kelebihan setiap kad agar tidak tersilap langkah dalam pengurusan kewangan.
Ketahui bagaimana anda boleh membuat keputusan lebih bijak berdasarkan perbandingan lengkap dan menyeluruh bagi jenis kad kredit AmBank.
Jenis Kad Kredit AmBank
AmBank menyediakan pelbagai pilihan kad kredit yang direka untuk memenuhi keperluan pengguna dari pelbagai latar belakang dan gaya hidup.
Setiap kad memiliki keistimewaan tersendiri, termasuk ganjaran perjalanan, pulangan tunai, atau kelebihan eksklusif.
Mengikut ambank.com.my, berikut merupakan jenis kad kredit AmBank yang ditawarkan dan sesuai untuk pengguna di Malaysia:
1. AmBank Islamic Visa Infinite
AmBank Islamic Visa Infinite dikhususkan untuk pengguna berpendapatan tinggi yang mahukan kad premium dengan manfaat eksklusif, dan dalam masa sama patuh kepada prinsip Syariah.
Sesuai untuk golongan yang kerap melancong dan mahu nikmati keistimewaan penuh seperti lounge lapangan terbang dan perlindungan perjalanan.
Ia merupakan antara jenis kad kredit AmBank paling lengkap dalam kategori premium patuh Syariah.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup tanpa syarat
- Kelayakan Pendapatan: Minimum RM120,000 setahun
- Ciri Utama:
- Akses tanpa had ke lounge lapangan terbang
- Mata ganjaran AmBonus untuk setiap perbelanjaan
- Perlindungan Takaful perjalanan sehingga RM2 juta
2. AmBank Enrich Visa Credit Cards
Untuk mereka yang kerap menaiki penerbangan bersama Malaysia Airlines, AmBank Enrich Visa Credit Cards memberikan faedah optimum dalam bentuk mata Enrich yang boleh ditebus.
Tersedia dalam dua varian dengan ganjaran tambahan dan akses lounge eksklusif. Ia tergolong dalam jenis kad kredit AmBank yang sangat sesuai untuk pengembara tegar.
- Varian: Visa Infinite dan Visa Platinum
- Kelayakan Pendapatan:
- Visa Infinite: RM120,000 setahun
- Visa Platinum: RM60,000 setahun
- Ciri Utama:
- Pengumpulan Enrich Points untuk penebusan tiket penerbangan
- Diskaun sehingga 10% untuk tiket penerbangan Malaysia Airlines
- Akses percuma ke Malaysia Airlines Golden Lounge
Jom Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit AmBank 2025
3. AmBank Islamic Visa Signature Card
AmBank Islamic Visa Signature Card direka bagi mereka yang gemar berbelanja di luar negara dan mahukan ganjaran maksimum, sambil mengekalkan kepatuhan Syariah.
Ia memberikan pulangan mata ganjaran lebih tinggi khusus untuk transaksi antarabangsa. Termasuk dalam kad kredit AmBank yang unggul untuk pengguna global patuh Syariah.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup
- Kelayakan Pendapatan: RM80,000 setahun
- Ciri Utama:
- 3X mata ganjaran untuk perbelanjaan luar negara
- Akses percuma ke lounge lapangan terbang
- Perlindungan Takaful perjalanan sehingga RM1 juta
4. AmBank Cash Rebate Visa Platinum Card
AmBank Cash Rebate Visa Platinum Card sangat ideal untuk pengguna yang mahukan pulangan tunai atas pembelian harian seperti barangan runcit dan farmasi.
Ia memberikan rebat yang tinggi bagi kategori terpilih tanpa yuran tahunan. Salah satu jenis kad kredit AmBank paling popular dalam kalangan pengguna yang ingin berjimat sambil berbelanja.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup
- Kelayakan Pendapatan: RM24,000 setahun
- Ciri Utama:
- Pulangan tunai sehingga 8% untuk barangan runcit, farmasi dan dalam talian
- Rebat faedah 10% tanpa had dengan perbelanjaan minimum RM500 sebulan
5. AmBank BonusLink Visa Card
AmBank BonusLink Visa Card menawarkan pengumpulan mata BonusLink secara automatik setiap kali anda berbelanja, sangat sesuai untuk pengguna setia stesen minyak atau pasar raya.
Ia menyediakan nilai tambahan kepada mereka yang ingin menebus ganjaran seperti minyak petrol dan barangan rumah.
Tergolong dalam kad kredit AmBank yang sinergi dengan program kesetiaan tempatan.
- Yuran Tahunan: Percuma 2 tahun pertama; berikutnya dengan minimum 12 transaksi setahun
- Kelayakan Pendapatan:
- Visa Signature: RM80,000 setahun
- Visa Platinum: RM24,000 setahun
- Ciri Utama:
- 10X mata BonusLink untuk kategori terpilih seperti makan dan barangan runcit
- Akses ke promosi eksklusif dengan rakan kongsi BonusLink
Sila Baca: 14 Senarai Keburukan Kad Kredit AmBank 2025
6. AmBank Islamic Visa Platinum CARz Card
Bagi pemandu yang ingin berjimat di stesen minyak, AmBank Islamic Visa Platinum CARz Card memberikan pulangan tunai menarik untuk pembelian petrol.
Direka khusus bagi pengguna yang sering berada di jalan raya dan dalam masa sama menitikberatkan prinsip Syariah.
Ia tergolong dalam jenis kad kredit AmBank yang memberikan nilai jangka panjang untuk pengguna kenderaan.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup
- Kelayakan Pendapatan: RM24,000 setahun
- Ciri Utama:
- Pulangan tunai sehingga 5% untuk pembelian petrol
- Mata ganjaran AmBonus untuk perbelanjaan lain
7. AmBank Islamic Visa Platinum Card
AmBank Islamic Visa Platinum Card sesuai untuk pengguna yang mahukan ganjaran konsisten tanpa kos tahunan, sambil kekal patuh kepada prinsip Syariah.
Ia memberi pulangan mata untuk setiap pembelian tanpa had kategori tertentu. Antara kad kredit AmBank yang paling sesuai untuk pengguna bajet sederhana.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup
- Kelayakan Pendapatan: RM24,000 setahun
- Ciri Utama:
- Mata ganjaran AmBonus untuk setiap perbelanjaan
- Perlindungan Takaful perjalanan sehingga RM500,000
8. AmBank True Visa Card
AmBank True Visa Card menekankan kepada pulangan tunai bagi pembelian dalam talian, menjadikannya sangat sesuai untuk pengguna digital.
Ia memberikan rebat automatik tanpa syarat kompleks. Dikenali sebagai jenis kad kredit AmBank yang mesra e-dagang.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup
- Kelayakan Pendapatan: RM36,000 setahun
- Ciri Utama:
- Pulangan tunai 3% untuk transaksi dalam talian
- Tiada had maksimum untuk rebat tunai
Mari Baca: Cara Tukar PIN Kad Kredit AmBank 2025
9. AmBank SIGNATURE Priority Banking
Sebagai simbol status dan eksklusiviti, AmBank SIGNATURE Priority Banking hanya ditawarkan kepada pelanggan terpilih di bawah perkhidmatan Priority Banking.
Ia menawarkan pelbagai keistimewaan gaya hidup dan perlindungan premium. Ia adalah antara kad kredit AmBank yang paling mewah dan eksklusif.
- Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup
- Kelayakan: Jemputan khas untuk pelanggan Priority Banking
- Ciri Utama:
- 5X mata ganjaran AmBonus untuk perbelanjaan terpilih
- Akses tanpa had ke Plaza Premium Lounge
- Perlindungan insurans perjalanan sehingga RM2 juta
10. AmBank UnionPay Platinum Card
AmBank UnionPay Platinum Card direka untuk pengguna yang kerap melancong ke negara yang menyokong rangkaian UnionPay, khususnya di Asia.
Ia menawarkan mata ganjaran tambahan untuk transaksi luar negara. Tergolong dalam kad kredit AmBank yang sesuai untuk pelancong antarabangsa.
- Yuran Tahunan: Percuma tahun pertama; berikutnya dengan perbelanjaan RM20,000 ke atas
- Kelayakan Pendapatan: RM60,000 setahun
- Ciri Utama:
- 5X mata ganjaran AmBonus untuk perbelanjaan luar negara
- Akses percuma dua kali ke Plaza Premium Lounge
Panduan Memilih Kad Kredit AmBank
Memilih kad kredit bukan sekadar melihat jenama atau reka bentuk kad semata-mata. Ia melibatkan pemahaman tentang keperluan kewangan peribadi, tabiat perbelanjaan harian dan objektif jangka panjang.
Panduan ini membantu anda mengenal pasti jenis kad kredit AmBank yang paling sesuai dengan profil dan keutamaan anda.
Berikut ialah panduan memilih kad kredit AmBank:
1. Tentukan Keutamaan Kewangan
Setiap orang mempunyai corak perbelanjaan yang berbeza-beza. Sebelum memilih kad, anda perlu tahu apa sebenarnya yang anda mahu daripada kad kredit tersebut.
Apakah anda mahukan ganjaran, pulangan tunai, manfaat perjalanan atau perlindungan takaful?
- Jika anda kerap melancong, pilih kad dengan mata ganjaran perjalanan dan akses lounge seperti Visa Infinite.
- Jika anda suka berbelanja dalam talian, kad seperti AmBank True Visa Card yang menawarkan pulangan tunai 3% sangat berbaloi.
- Jika anda mahukan kad patuh Syariah, pilih antara AmBank Islamic Visa Platinum atau Signature Card.
- Jika anda inginkan penjimatan petrol, Islamic CARz Card adalah pilihan sesuai.
2. Semak Tahap Pendapatan
Setiap jenis kad kredit AmBank mempunyai had pendapatan minimum yang berbeza. Memilih kad yang selari dengan pendapatan anda akan mengelakkan permohonan ditolak dan memastikan anda layak untuk ciri-ciri tertentu.
| Jenis Kad | Kelayakan Pendapatan Tahunan |
|---|---|
| Visa Infinite | RM120,000 |
| Visa Signature | RM80,000 |
| Visa Platinum | RM24,000 |
| True Visa Card | RM36,000 |
| UnionPay Platinum | RM60,000 |
Memilih jenis kad kredit AmBank berdasarkan pendapatan juga memastikan anda dapat manfaat maksimum seperti ganjaran tambahan, akses premium dan kemudahan ansuran.
3. Bandingkan Manfaat Utama
Jangan hanya tertumpu pada satu ciri sahaja. Bandingkan semua elemen utama seperti ganjaran, yuran tahunan, akses lounge, pelan ansuran dan perlindungan insurans.
- Ganjaran: Mata AmBonus, Enrich Points, atau BonusLink Points.
- Pulangan Tunai: Sehingga 8% untuk kategori terpilih.
- Yuran Tahunan: Banyak kad menawarkan pengecualian automatik, terutamanya untuk kad Islamic.
- Perlindungan Perjalanan: Hingga RM2 juta untuk Visa Infinite dan kad premium lain.
4. Kenal Pasti Yuran dan Caj Tersembunyi
Walaupun banyak kad menawarkan pengecualian yuran tahunan, penting untuk semak sama ada ia bersyarat.
Anda juga perlu ambil tahu tentang caj faedah bulanan, caj lewat bayar, caj penukaran mata wang asing dan caj pendahuluan tunai.
| Jenis Caj | Amaun (Anggaran) |
|---|---|
| Kadar Faedah | Sekitar 15% – 18% setahun |
| Caj Pendahuluan Tunai | 5% atau minimum RM50 |
| Caj Penukaran Mata Wang Asing | 1% – 2.5% |
| Caj Lewat Bayar | Minimum RM10 atau 1% baki tertunggak |
Mengetahui kos sebenar membantu anda membuat keputusan lebih bijak dan mengelakkan beban hutang yang tidak dirancang.
5. Pertimbangkan Kemudahan Tambahan
Sesetengah jenis kad kredit AmBank menawarkan pelan ansuran sifar faedah, akses eksklusif ke acara istimewa, atau program diskaun bersama rakan kongsi.
Ini adalah nilai tambah yang patut dipertimbangkan jika anda aktif berbelanja atau ingin manfaat jangka panjang.
- AmFlexi-Pay: Tukar pembelian besar kepada ansuran tetap.
- Plaza Premium Lounge Access: Untuk perjalanan lebih selesa.
- Diskaun eksklusif: Di restoran, hotel, dan rakan niaga tempatan.
6. Mohon Kad Kredit Mengikut Kesediaan
Setelah anda jelas dengan objektif dan pilihan kad, pastikan anda bersedia dari segi dokumentasi dan rekod kredit. Proses permohonan menjadi lebih lancar jika anda mempunyai:
- Bukti pendapatan tetap (slip gaji 3 bulan atau EA form)
- Rekod CCRIS/CTOS yang baik
- Salinan kad pengenalan
- Penyata bank terkini
Memilih jenis kad kredit AmBank yang betul bukan hanya tentang keistimewaan semasa – ia juga boleh memberi impak kepada status kewangan anda secara menyeluruh.
Penutup
Memilih jenis kad kredit AmBank yang sesuai dapat membantu anda mengurus kewangan dengan lebih bijak serta menikmati pelbagai manfaat eksklusif.
Sama ada untuk ganjaran, pulangan tunai atau keperluan perjalanan, pastikan kad yang dipilih benar-benar menepati keperluan perbelanjaan anda.
Jika anda rasa maklumat mengenai jenis kad kredit AmBank ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang sedang mempertimbangkan permohonan kad kredit.
Jangan lupa untuk tinggalkan komen dan lawati laman web www.ekadkredit.my untuk lebih banyak panduan kewangan yang boleh dipercayai.
Leave a Comment