Jenis kad kredit Bank Muamalat manakah yang paling sesuai untuk gaya hidup dan keperluan kewangan anda?
Dalam dunia kewangan peribadi yang semakin kompleks, memilih kad kredit patuh Syariah yang betul boleh membantu anda mengurus perbelanjaan dengan lebih bijak dan beretika.
Ramai pengguna sering terlepas pandang manfaat tersembunyi dalam pilihan kad kredit yang mereka mohon, sedangkan setiap kad hadir dengan ciri tersendiri.
Memahami dengan jelas jenis kad kredit Bank Muamalat bukan sahaja memudahkan keputusan, malah membantu anda memaksimumkan ganjaran dan keselamatan kewangan.
Jenis Kad Kredit Bank Muamalat
Bank Muamalat menawarkan pelbagai jenis kad kredit yang direka khas mengikut keperluan pengguna di Malaysia. Semua kad yang ditawarkan adalah patuh Syariah dan menggunakan konsep Tawarruq.
Merujuk laman rasmi Bank Muamalat, berikut ialah senarai penuh jenis kad kredit Bank Muamalat berserta ciri khusus yang ditawarkan bagi setiap pilihan kad:
1. Visa Platinum-i
Visa Platinum-i ialah antara jenis kad kredit Bank Muamalat yang direka khas untuk pengguna yang aktif berbelanja dalam talian dan luar negara.
Kad ini menawarkan manfaat dalam bentuk pulangan tunai serta pelan pemindahan baki yang fleksibel. Perlindungan takaful juga disediakan tanpa sebarang caj tambahan.
Ciri-ciri Utama:
- Pengecualian yuran tahunan tahun pertama. Untuk tahun seterusnya, pengguna perlu membuat sekurang-kurangnya 12 transaksi untuk menikmati pengecualian ini.
- Pulangan tunai 1% tanpa had untuk transaksi luar negara.
- Pulangan tunai 1% untuk transaksi e-Dagang, dihadkan sehingga RM50 sebulan.
- Pulangan tunai 0.3% untuk transaksi tanpa sentuhan, dengan had RM50 sebulan.
- Pelan pemindahan baki dengan kadar keuntungan 0% selama 6 bulan.
- Perlindungan takaful percuma untuk kemalangan perjalanan dan baki tertunggak.
Kad ini sangat sesuai untuk individu yang mengutamakan nilai tambah dalam bentuk rebat dan perlindungan kewangan.
2. Visa Infinite-i
Visa Infinite-i ialah kad premium yang ditawarkan dalam kategori jenis kad kredit Bank Muamalat untuk golongan berpendapatan tinggi.
Ia memberikan akses keistimewaan eksklusif dan ganjaran tunai yang kompetitif untuk pelbagai jenis transaksi.
Ciri-ciri Utama:
- Pengecualian yuran tahunan seumur hidup tanpa syarat tambahan.
- Pulangan tunai 1% tanpa had untuk pembelian luar negara.
- Pulangan tunai 1% untuk e-Dagang, terhad kepada RM100 sebulan.
- Pulangan tunai 0.5% untuk transaksi tanpa sentuhan, maksimum RM50 sebulan.
- Dua akses lounge domestik dan satu akses antarabangsa setiap tahun kalendar.
- Pelan pemindahan baki dengan kadar keuntungan 0% selama 6 bulan.
- Perlindungan takaful percuma untuk kemalangan dan baki tertunggak kad.
Visa Infinite-i amat ideal untuk mereka yang mahukan gabungan ganjaran eksklusif dan kemudahan perjalanan yang menyeluruh.
3. Muamalat Pos Malaysia Visa Platinum-i
Kad kredit Muamalat Pos Malaysia Visa Platinum-i merupakan hasil kerjasama strategik antara Bank Muamalat dan Pos Malaysia.
Ia dicipta khas untuk pengguna yang kerap menggunakan perkhidmatan di kaunter Pos dan ingin menikmati rebat tunai tinggi.
Kad kredit ini juga sebahagian daripada jenis kad kredit Bank Muamalat yang menyasarkan pengguna domestik.
Ciri-ciri Utama:
- Pengecualian yuran tahunan pada tahun pertama.
- Pulangan tunai tanpa had sebanyak 1% untuk setiap perbelanjaan di luar negara.
- Pulangan tunai 8% untuk transaksi di kaunter Pos Malaysia, maksimum RM100 sebulan.
- Pelan pemindahan baki kadar keuntungan 0% untuk 6 bulan.
- Perlindungan takaful percuma untuk baki tertunggak sekiranya berlaku musibah.
Kad ini sangat bermanfaat bagi pelanggan setia Pos Malaysia yang ingin diganjari setiap kali berurusan di kaunter.
4. Muamalat Pos Malaysia Visa Infinite-i
Muamalat Pos Malaysia Visa Infinite-i merupakan versi premium dalam kategori kad kerjasama bersama Pos Malaysia.
Ia dilengkapi dengan ganjaran yang lebih tinggi dan akses lounge bagi pengguna yang menghargai kemudahan eksklusif.
Ini menjadikannya antara jenis kad kredit Bank Muamalat yang paling komprehensif dari aspek manfaat tambahan.
Ciri-ciri Utama:
- Pengecualian yuran tahunan seumur hidup.
- Pulangan tunai tanpa had sebanyak 1% untuk setiap perbelanjaan di luar negara.
- Rebat 8% bagi transaksi di kaunter Pos Malaysia, tertakluk kepada had RM100 sebulan.
- Akses lounge percuma, termasuk satu antarabangsa dan dua domestik setiap tahun.
- Perlindungan takaful ke atas baki tertunggak dan perlindungan perjalanan tanpa caj tambahan.
Kad ini sangat sesuai untuk pengguna tegar Pos Malaysia yang menginginkan faedah eksklusif dan akses perjalanan lebih selesa.
Sila Baca: Cara Dapatkan e Statement Bank Muamalat Online 2025
5. Muamalat AmanahRaya Visa Platinum-i
Muamalat AmanahRaya Visa Platinum-i merupakan kerjasama antara Bank Muamalat dan AmanahRaya, menawarkan manfaat takaful dan pelan pembayaran fleksibel.
Direka untuk individu yang mencari kad kredit dengan ciri perlindungan tambahan. Menawarkan pelbagai keistimewaan yang memenuhi keperluan pengguna moden.​
Ciri-ciri Utama:
- Yuran tahunan dikecualikan untuk tahun pertama. Untuk pengecualian pada tahun berikutnya, pemegang kad perlu melakukan minimum 12 transaksi setahun. ​
- 0.5% untuk semua transaksi, dihadkan kepada RM30 sebulan.
- Kadar keuntungan 0% untuk tempoh 6 dan 12 bulan; 6% setahun untuk tempoh 18 dan 24 bulan.
- Kadar keuntungan 0% untuk tempoh 6 dan 12 bulan; 2.5% setahun untuk tempoh 24 bulan.
- Perlindungan baki tertunggak kad dan kemalangan perjalanan disediakan tanpa kos tambahan.
Kad ini sesuai bagi individu yang menghargai manfaat takaful dan fleksibiliti pembayaran dalam kad kredit mereka.​
6. Visa Platinum Business Credit Card-i
Visa Platinum Business Credit Card-i direka khas untuk perniagaan yang ingin mengurus perbelanjaan dengan lebih cekap dan menikmati pulangan tunai.
Kad ini menawarkan pelbagai manfaat yang membantu dalam pengurusan kewangan perniagaan.
Ciri-ciri Utama:
- Pulangan Tunai: 2% untuk semua perbelanjaan, dihadkan kepada RM300 sebulan.
- Tempoh Bebas Keuntungan: 25 hari ditambah 4 hari tempoh tangguh untuk transaksi runcit, dengan syarat baki diselesaikan sepenuhnya.
- Yuran Tahunan: RM138 setiap kad, dengan pengecualian yuran untuk tahun pertama.
Kad ini ideal untuk perniagaan yang ingin memaksimumkan pulangan tunai sambil mengurus perbelanjaan dengan berkesan.​
7. Visa Infinite Business Credit Card-i
Kad premium untuk perniagaan yang mencari manfaat eksklusif seperti akses lounge lapangan terbang dan pulangan tunai yang menarik.
Menawarkan keistimewaan tambahan bagi perniagaan yang kerap berurusan di peringkat antarabangsa. Meningkatkan imej profesional perniagaan di mata pelanggan dan rakan kongsi.​
Ciri-ciri Utama:
- Pulangan Tunai: 2% untuk semua perbelanjaan, dihadkan kepada RM300 sebulan. ​
- Akses Lounge Lapangan Terbang: Dua akses domestik dan satu akses antarabangsa setiap tahun kalendar melalui Plaza Premium Lounge. ​
- Tempoh Bebas Keuntungan: 25 hari ditambah 4 hari tempoh tangguh untuk transaksi runcit, dengan syarat baki diselesaikan sepenuhnya.
Kad ini sesuai untuk perniagaan yang menghargai kemudahan perjalanan dan ganjaran eksklusif.​
8. Purchasing Card-i
Kad kredit Purchasing Card-i direka untuk syarikat yang ingin mengurus perbelanjaan pembelian dengan lebih cekap dan teratur.
Membantu dalam pengawasan dan kawalan perbelanjaan syarikat secara efektif. Menyediakan laporan perbelanjaan yang terperinci untuk analisis kewangan.​
Ciri-ciri Utama:
- Pengurusan Perbelanjaan: Membolehkan syarikat mengawal dan memantau perbelanjaan dengan lebih efektif. ​
- Pematuhan Syariah: Kad ini sepenuhnya patuh Syariah dan bebas daripada riba dengan menggunakan konsep Tawarruq.
Kad ini ideal untuk syarikat yang ingin meningkatkan kecekapan dalam pengurusan perbelanjaan korporat.​
Dengan pelbagai pilihan kad kredit yang ditawarkan, Bank Muamalat memenuhi keperluan individu dan perniagaan yang mencari penyelesaian kewangan patuh Syariah dengan manfaat tambahan yang menarik.
Mari Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit Bank Muamalat 2025
Panduan Memilih Kad Kredit Bank Muamalat
Bank Muamalat menyediakan pelbagai pilihan kad kredit yang memenuhi keperluan berbeza pengguna individu mahupun perniagaan.
Oleh itu, penting untuk memilih kad kredit berdasarkan gaya hidup, jenis perbelanjaan dan keutamaan kewangan peribadi.
Berikut adalah panduan memilih kad kredit Bank Muamalat yang sesuai:
1. Kenal Pasti Keperluan Peribadi
Setiap orang mempunyai keutamaan kewangan yang berbeza bergantung pada gaya hidup dan tanggungjawab kewangan. Antara soalan penting yang boleh ditanya sebelum memilih kad kredit:
- Adakah anda kerap berbelanja secara dalam talian atau di luar negara?
- Adakah anda memerlukan kemudahan pemindahan baki tanpa faedah?
- Adakah anda menghargai akses lounge lapangan terbang atau perlindungan takaful percuma?
- Adakah anda ingin kad kredit dengan ganjaran tunai atau rebat spesifik seperti di Pos Malaysia?
Dengan memahami corak perbelanjaan, anda dapat mengecilkan pilihan kepada kad yang menawarkan nilai maksimum.
2. Bandingkan Ciri Utama
Gunakan jadual ringkas ini untuk membantu anda membuat pilihan berdasarkan keperluan:
| Nama Kad | Yuran Tahunan | Pulangan Tunai | Akses Lounge | Takaful Percuma | Sasaran Pengguna |
|---|---|---|---|---|---|
| Visa Platinum-i | Percuma tahun pertama | Hingga 1% | Tiada | Ya | Berbelanja online & luar negara |
| Visa Infinite-i | Percuma seumur hidup | Hingga 1%, lebih tinggi had | Ya | Ya | Golongan premium |
| Pos Malaysia Visa Platinum-i | Percuma tahun pertama | Hingga 8% untuk transaksi Pos Malaysia | Tiada | Ya | Pengguna Pos Malaysia |
| Pos Malaysia Visa Infinite-i | Percuma seumur hidup | Sama seperti di atas + akses lounge | Ya | Ya | Pengguna & peniaga Pos |
| AmanahRaya Visa Platinum-i | Percuma tahun pertama | 0.5% | Tiada | Ya | Fokus kepada perlindungan |
| Visa Platinum Business Credit Card-i | RM138 (percuma tahun 1) | 2% (terhad RM300) | Tiada | – | Perniagaan kecil/sederhana |
| Visa Infinite Business Credit Card-i | RM388 (percuma tahun 1) | 2% (terhad RM500) | Ya | – | Perniagaan besar/travel |
| Purchasing Card-i | Bergantung pada syarikat | – | – | Ya | Syarikat/korporat |
Pilih kad yang memberi manfaat tertinggi berdasarkan ciri yang anda nilai paling penting dalam kehidupan harian atau urusan perniagaan anda.
3. Pertimbangkan Pelan Pemindahan Baki
Jika anda ingin menyelesaikan baki dari kad lama tanpa menanggung caj keuntungan tinggi, kad kredit Muamalat seperti Visa Platinum-i, Infinite-i, dan AmanahRaya Visa Platinum-i menawarkan kadar 0% selama 6 hingga 12 bulan. Ini membantu anda mengurus hutang kad dengan lebih efisien.
Pelan pembayaran ansuran juga penting untuk mereka yang mahu beli barangan besar dan bayar secara ansuran tanpa caj tambahan.
- Kadar 0% untuk pelan 6 hingga 12 bulan.
- Kadar tetap seperti 6% setahun untuk pelan lebih panjang (18-24 bulan).
- Sesuai untuk pembelian besar seperti gajet, perabot, atau pelancongan.
4. Pilih Kad Selaras dengan Nilai Islamik
Sebagai institusi kewangan Islam, semua jenis kad kredit Bank Muamalat adalah patuh Syariah. Ini penting bagi pengguna Muslim yang mahu mengelak riba, gharar dan unsur tidak jelas dalam produk kewangan.
Kesemua kad menggunakan konsep Tawarruq yang membolehkan penggunaan kredit secara sah di sisi Syariah.
Bagi yang ingin memastikan gaya hidup mereka selari dengan nilai Islam, kad kredit-i dari Bank Muamalat adalah antara pilihan terbaik di pasaran Malaysia.
Semua jenis kad kredit Bank Muamalat menawarkan faedah tersendiri. Apa yang penting adalah memilih kad yang paling sesuai dengan corak perbelanjaan dan matlamat kewangan anda.
Lanjut Baca: Cara Tukar PIN Kad Kredit Bank Muamalat 2025
Penutup
Memilih jenis kad kredit Bank Muamalat yang sesuai boleh membantu anda mengurus kewangan dengan lebih cekap dan patuh Syariah.
Dengan memahami ciri dan kelebihan setiap kad, anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat berdasarkan keperluan peribadi atau perniagaan.
Jika anda rasa maklumat mengenai jenis kad kredit Bank Muamalat ini berguna, kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang sedang mempertimbangkan pilihan kad kredit.
Jangan lupa untuk tinggalkan komen anda dan lawati www.Ekadkredit.my untuk lebih banyak info kewangan yang boleh dipercayai.
Leave a Comment