6 Jenis Kad Kredit BSN Terkini 2025

Jenis kad kredit BSN manakah yang paling sesuai dengan gaya hidup anda dan mampu beri pulangan terbaik tanpa membebankan kewangan bulanan?

Ramai pengguna di Malaysia keliru bila dihadapkan dengan pelbagai pilihan kad kredit BSN yang nampak serupa, tetapi sebenarnya direka untuk keperluan berbeza.

Tanpa pemahaman yang jelas, anda mungkin memilih kad yang tidak beri manfaat maksimum atau mengenakan caj tersembunyi.

Itulah sebabnya penting untuk mengetahui secara menyeluruh tentang jenis kad kredit BSN agar dapat buat keputusan yang tepat dan berbaloi.

Jenis Kad Kredit BSN

BSN menyediakan pelbagai jenis kad kredit BSN untuk memenuhi keperluan kewangan pelbagai lapisan masyarakat di Malaysia. Setiap kad direka dengan manfaat tersendiri, sesuai untuk gaya hidup berbeza seperti pengguna kasual, penjawat awam, pendidik, malah alumni universiti.

Sama ada anda inginkan pulangan ganjaran, kadar faedah rendah atau perlindungan insurans, BSN ada pilihan yang tepat untuk anda.

Mengikut laman BSN, di bawah ini ialah senarai lengkap jenis kad kredit BSN yang aktif ditawarkan setakat ini beserta ciri-ciri utamanya:

1. Kad Kredit BSN Platinum

Kad Kredit BSN Platinum merupakan pilihan paling premium dalam rangkaian jenis kad kredit BSN. Ia direka khusus untuk pengguna yang berpendapatan tinggi dan sering berbelanja dalam kategori gaya hidup mewah seperti makan malam, golf, dan percutian ke luar negara.

Kelebihan utama kad ini terletak pada mata ganjaran yang lebih tinggi serta perlindungan insurans perjalanan yang besar.

Ciri-ciri utama kad kredit BSN Platinum:

• Mata Ganjaran Happy Points: Dapat 2x Mata Happy bagi setiap pembelian berkaitan makan, golf, percutian, dan semua transaksi luar negara. Perbelanjaan tempatan pula dapat 1x Mata Happy.
• Perlindungan Insurans Perjalanan: Layak menerima perlindungan percuma sehingga RM500,000 apabila tiket penerbangan dibeli menggunakan kad ini.
• Yuran Tahunan: Percuma seumur hidup tanpa syarat tersembunyi.
• Kemudahan Pembayaran Fleksibel: Menyokong pelan ansuran 0% EasyPay di peniaga terpilih.

Kad ini sesuai untuk mereka yang kerap melancong dan mahu memaksimumkan nilai setiap pembelian yang dibuat, tanpa dikenakan yuran tahunan.

2. Kad Kredit BSN Gold

Kad Kredit BSN Gold adalah antara jenis kad kredit BSN yang sesuai untuk golongan pertengahan yang mencari keseimbangan antara ganjaran, perlindungan, dan keperluan harian.

Kad ini menawarkan pelbagai kemudahan dengan struktur faedah yang kompetitif.

Manfaat utama kad kredit BSN Gold:

• Mata Ganjaran Happy Points: 1x Mata Happy bagi setiap RM1 yang dibelanjakan sama ada dalam atau luar negara.
• Perlindungan Insurans Perjalanan: Dilengkapi perlindungan sehingga RM300,000 untuk ketenangan semasa melancong.
• Yuran Tahunan: Dikecualikan sepanjang hayat penggunaan kad.
• Kadar Faedah Kompetitif: Faedah serendah 11% setahun untuk pengguna yang membayar secara konsisten.

Kad ini adalah cadangan terbaik bagi pengguna yang inginkan kad kredit dengan faedah tetap dan kelebihan ganjaran yang berbaloi.

Jom Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit BSN 2025

3. Kad Kredit BSN Classic

Dalam senarai jenis kad kredit BSN, BSN Classic ialah kad asas yang mesra pengguna baru.

Ia ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan minimum RM24,000 setahun dan inginkan kad kredit dengan syarat kelayakan yang mudah tetapi masih disertakan dengan ganjaran dan insurans.

Ciri-ciri kad kredit BSN Classic:

• Mata Ganjaran Happy Points: 1x Mata Happy untuk setiap RM1 yang dibelanjakan.
• Perlindungan Insurans Perjalanan: Had perlindungan sehingga RM100,000 dengan pembelian tiket menggunakan kad.
• Yuran Tahunan: Dikecualikan, tiada caj tersembunyi.
• Kemudahan Ansuran: Pelan 0% EasyPay di peniaga terpilih memberi kemudahan kewangan tambahan.

Ini adalah kad permulaan yang ideal untuk pengguna yang baru mahu mencuba kelebihan menggunakan kad kredit tanpa komitmen yuran tahunan.

4. Kad Kredit BSN-Teachers Gold

Kad Kredit BSN-Teachers Gold ialah antara jenis kad kredit BSN eksklusif yang ditawarkan kepada golongan pendidik termasuk guru, pensyarah IPT, dan staf pendidikan.

Kad ini menampilkan kadar faedah istimewa dan struktur ganjaran yang direka khas untuk sektor pendidikan.

Kelebihan kad kredit BSN-Teachers Gold:

• Kadar Faedah Rendah: Serendah 8.88% setahun, antara yang terendah di pasaran.
• Ganjaran Happy Points: 2x Mata Happy untuk belanja luar negara dan 1x untuk belanja tempatan.
• Perlindungan Insurans Perjalanan: Had perlindungan RM100,000 untuk keselamatan semasa melancong.
• Yuran Tahunan: Percuma tanpa syarat.

Kad ini sangat berbaloi untuk tenaga pengajar yang ingin menikmati keistimewaan tambahan sambil menjimatkan kos pemilikan kad.

Sila Baca: Cara Tukar PIN Kad Kredit BSN 2025

5. Kad Kredit BSN G-Card

BSN G-Card adalah kad kredit khas untuk penjawat awam dan merupakan salah satu jenis kad kredit BSN yang paling banyak dipohon oleh kakitangan kerajaan. Ia memberikan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kad komersial biasa.

Spesifikasi utama kad kredit BSN G-Card:

• Kadar Faedah Istimewa: Hanya 8.88% setahun.
• Ganjaran Happy Points: 2x untuk transaksi luar negara dan 1x untuk pembelian tempatan.
• Perlindungan Insurans: Sehingga RM100,000 insurans perjalanan percuma.
• Yuran Tahunan: Tiada caj tahunan dikenakan seumur hidup.

Kad ini sangat sesuai bagi mereka yang bekerja dalam sektor awam dan inginkan kad kredit dengan kadar faedah rendah serta ganjaran yang lumayan.

6. BSN-UUM Al-Aiman Mastercard Platinum/Gold

Kad kredit ini merupakan antara jenis kad kredit BSN yang khusus ditawarkan kepada alumni, staf dan pelajar Universiti Utara Malaysia. Ia hadir dalam dua varian: Platinum dan Gold, masing-masing dengan struktur ganjaran tersendiri.

Kelebihan BSN-UUM Al-Aiman Mastercard:

• Kadar Faedah Kompetitif: Serendah 9.95% setahun, menjadikannya antara yang paling mampu milik.
• Mata Happy Points: 2x bagi transaksi luar negara dan 1x untuk transaksi tempatan.
• Perlindungan Insurans: Sehingga RM300,000 untuk Platinum dan RM100,000 untuk Gold.
• Yuran Tahunan: Dikecualikan untuk kedua-dua varian.

Kad ini menawarkan manfaat menyeluruh kepada komuniti UUM dengan kelebihan eksklusif yang tidak terdapat pada kad kredit biasa.

Panduan Memilih Kad Kredit BSN

Memilih jenis kad kredit BSN yang paling sesuai tidak boleh dilakukan secara terburu-buru. Ia memerlukan pemahaman menyeluruh tentang keperluan kewangan peribadi, corak perbelanjaan, serta manfaat yang anda harapkan daripada kad tersebut.

Setiap kad kredit BSN direka untuk kelompok pengguna yang berbeza, justeru penting untuk menilai pilihan berdasarkan beberapa kriteria utama.

Di bawah ini adalah panduan lengkap untuk membantu anda memilih kad kredit BSN yang paling sesuai berdasarkan situasi kewangan dan keperluan penggunaan:

1. Kenal Pasti Tujuan

Sebelum memilih, penting untuk memahami kenapa anda ingin memiliki kad kredit. Adakah untuk ganjaran, perbelanjaan luar negara, kemudahan ansuran, atau perlindungan insurans semasa melancong?

Berikut ialah beberapa tujuan utama dan kad BSN yang sesuai:

• Untuk ganjaran harian: BSN Platinum dan BSN Gold menawarkan mata ganjaran yang menarik.
• Untuk melancong: BSN Platinum memberikan perlindungan insurans perjalanan tinggi dan mata Happy untuk perbelanjaan luar negara.
• Untuk guru atau kakitangan kerajaan: BSN-Teachers Gold dan BSN G-Card menawarkan kadar faedah istimewa dan yuran percuma.
• Untuk pemula: BSN Classic ialah pilihan asas yang mudah diluluskan dan tanpa yuran tahunan.

2. Semak Syarat Kelayakan Pendapatan

Setiap jenis kad kredit BSN mempunyai pendapatan minimum yang berbeza. Semak kelayakan anda berdasarkan gaji bulanan atau tahunan sebelum membuat permohonan.

Jenis Kad Kredit BSN	Pendapatan Minimum Tahunan
BSN Platinum	RM48,000
BSN Gold	RM36,000
BSN Classic / G-Card / Teachers / UUM Gold	RM24,000
BSN-UUM Platinum	RM60,000

Pilih kad yang sesuai dengan kategori pendapatan anda untuk elakkan penolakan permohonan.

3. Kadar Faedah dan Caj Tambahan

Walaupun kebanyakan jenis kad kredit BSN menawarkan yuran tahunan percuma, kadar faedah tetap perlu diambil kira.

Perhatikan juga caj tambahan seperti caj lewat bayar, caj penukaran mata wang asing dan caj pengeluaran tunai.

• Kadar faedah terendah: BSN G-Card dan BSN Teachers Gold (serendah 8.88% setahun)
• Caj tambahan: Boleh berbeza mengikut kad – rujuk lembaran fakta produk (product disclosure sheet) sebelum buat keputusan

Memilih kad dengan kadar faedah rendah amat penting jika anda cenderung mengekalkan baki tertunggak setiap bulan.

4. Bandingkan Ganjaran dan Promosi

Ganjaran kad kredit merupakan nilai tambah yang boleh dimanfaatkan pengguna secara maksimum. BSN menggunakan sistem Happy Points untuk menebus pelbagai hadiah, baucar, atau potongan harga.

Pertimbangkan perkara berikut:

• Kad dengan ganjaran berganda untuk luar negara: BSN Platinum, G-Card, UUM Platinum
• Ganjaran tetap untuk semua transaksi: BSN Classic dan Gold
• Tebus mata untuk Enrich Miles (MAS): Tersedia untuk kad Platinum

Pilih kad yang memberi pulangan paling tinggi berdasarkan cara anda berbelanja.

5. Lihat Gaya Hidup dan Corak Perbelanjaan

Setiap pengguna mempunyai gaya hidup dan corak perbelanjaan yang berbeza. Ada yang lebih banyak berbelanja dalam talian, ada yang kerap ke luar negara, manakala yang lain mungkin sekadar guna kad untuk bayar bil bulanan.

Contoh situasi:

• Pengembara kerap: BSN Platinum atau UUM Platinum
• Belanja barangan keperluan dan isi rumah: BSN Gold atau Classic
• Tenaga pengajar: BSN-Teachers Gold dengan kadar faedah istimewa
• Penjawat awam: BSN G-Card dengan keistimewaan khas

Padankan pilihan kad anda dengan keutamaan dan rutin perbelanjaan sebenar.

6. Kad Ditawarkan Yuran Tahunan Percuma

Satu kelebihan utama dalam jenis kad kredit BSN ialah kebanyakannya menawarkan pengecualian yuran tahunan seumur hidup tanpa syarat.

Ini bermakna anda tidak perlu berbelanja minimum setiap tahun untuk mengekalkan kad. Semua kad berikut menawarkan yuran tahunan percuma:

• BSN Platinum
• BSN Gold
• BSN Classic
• BSN Teachers Gold
• BSN G-Card
• BSN-UUM Mastercard

Ini memberikan kelebihan besar dari segi kos pemilikan jangka panjang.

Memilih jenis kad kredit BSN yang sesuai bukan sekadar soal kelayakan semata-mata, tetapi juga sejauh mana kad tersebut dapat menyokong keperluan harian, tabiat perbelanjaan dan matlamat kewangan anda.

Lanjut Baca: Cara Dapatkan e Statement BSN Online 2025

Penutup

Memahami jenis kad kredit BSN yang ditawarkan merupakan langkah penting untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan mengelakkan komitmen yang tidak sesuai dengan keperluan sebenar.

Setiap pilihan kad hadir dengan manfaat tersendiri, bergantung kepada pendapatan, corak perbelanjaan dan gaya hidup anda.

Sekiranya anda dapati maklumat ini berguna, kongsikan dengan rakan atau keluarga yang mungkin sedang mencari jenis kad kredit BSN terbaik.

Jangan lupa untuk tinggalkan komen atau lawati laman utama ekadkredit untuk membaca lebih banyak panduan berkaitan kewangan peribadi dan kad kredit.