Kad kredit terbaik di Malaysia bukan sekadar alat pembayaran, tetapi juga kunci untuk mengurus kewangan dengan lebih bijak dan mengoptimalkan setiap transaksi.
Adakah anda mencari kad yang memberikan pulangan tunai tinggi, mata ganjaran eksklusif, atau kelebihan perjalanan?
Dengan pelbagai pilihan yang ditawarkan oleh bank, memilih kad yang tepat boleh menjadi cabaran jika tidak memahami manfaat dan syaratnya.
Oleh itu, memahami ciri-ciri dan kelebihan setiap pilihan adalah penting bagi memastikan anda membuat keputusan terbaik dan mendapat manfaat maksimum daripada kad kredit terbaik di Malaysia.
Senarai Kad Kredit Terbaik di Malaysia
Memilih kad kredit yang sesuai boleh memberikan banyak manfaat seperti pulangan tunai, mata ganjaran, dan faedah eksklusif lain.
Setiap kad kredit mempunyai kelebihan tersendiri yang sesuai dengan gaya hidup dan keperluan pengguna.
Berikut adalah senarai kad kredit terbaik di Malaysia:
1. HSBC Live+ Credit Card
HSBC Live+ Credit Card menawarkan pulangan tunai sehingga 8%, menjadikannya pilihan ideal untuk pengguna yang ingin mendapatkan ganjaran daripada perbelanjaan harian.
Kad kredit terbaik di Malaysia ini memberikan rebat tinggi untuk kategori perbelanjaan seperti runcit, makanan, dan hiburan. Dengan yuran tahunan percuma, pengguna dapat menikmati manfaat tanpa kos tambahan.
Kelebihan:
- Pulangan tunai sehingga 8% untuk perbelanjaan harian.
- Yuran tahunan percuma dengan syarat perbelanjaan minimum.
- Sesuai untuk mereka yang berbelanja secara aktif setiap bulan.
Kekurangan:
- Had maksimum pulangan tunai dikenakan bagi setiap kategori perbelanjaan.
- Pendapatan minimum RM5,000 sebulan, kurang sesuai untuk individu berpendapatan rendah.
2. Standard Chartered Journey Credit Card
Standard Chartered Journey Credit Card direka khas untuk mereka yang sering melancong dan ingin menikmati pelbagai manfaat eksklusif.
Pemegang kad boleh menikmati akses lounge lapangan terbang, insurans perjalanan percuma, dan mata ganjaran yang boleh ditebus untuk tiket penerbangan.
Dengan kelebihan ini, ia menjadi pilihan utama bagi individu yang sering ke luar negara.
Kelebihan:
- Manfaat perjalanan termasuk akses lounge lapangan terbang dan insurans percuma.
- Program mata ganjaran untuk penebusan tiket penerbangan.
- Tiada yuran tahunan jika syarat perbelanjaan dipenuhi.
Kekurangan:
- Tiada pulangan tunai untuk perbelanjaan harian.
- Pendapatan minimum RM8,000 sebulan, lebih sesuai untuk golongan profesional dan eksekutif.
3. UOB ONE Card
Seperti yang diungkapkan di laman uob.com.my, UOB ONE Card memberikan pulangan tunai tinggi sehingga 10% untuk kategori tertentu seperti perbelanjaan runcit, petrol, dan bil utiliti.
Ia merupakan pilihan terbaik untuk individu yang ingin mendapatkan rebat maksimum daripada perbelanjaan bulanan mereka.
Dengan syarat perbelanjaan tertentu, pengguna boleh menikmati lebih banyak penjimatan dalam jangka panjang.
Kelebihan:
- Pulangan tunai tinggi sehingga 10% untuk kategori terpilih.
- Yuran tahunan percuma jika perbelanjaan minimum dipenuhi.
- Sesuai untuk pengguna yang mengutamakan penjimatan dalam perbelanjaan harian.
Kekurangan:
- Had maksimum pulangan tunai dikenakan untuk setiap kategori.
- Syarat perbelanjaan minimum diperlukan untuk menikmati rebat penuh.
4. RHB Cash Back Visa Credit Card
RHB Cash Back Visa Credit Card menawarkan pulangan tunai sehingga 10%, khusus untuk pengguna yang sering berbelanja menggunakan e-dompet dan di kedai runcit.
Ia sangat sesuai untuk mereka yang mengutamakan transaksi digital serta ingin mendapatkan pulangan tunai daripada setiap pembelian. Dengan yuran tahunan percuma, ia menjadi pilihan berbaloi bagi pengguna dengan gaya hidup aktif.
Kelebihan:
- Pulangan tunai tinggi untuk transaksi e-dompet dan kedai runcit.
- Yuran tahunan percuma tanpa syarat tersembunyi.
- Pendapatan minimum rendah iaitu RM2,000 sebulan, lebih mudah diakses.
Kekurangan:
- Pulangan tunai terhad kepada kategori tertentu sahaja.
- Had maksimum pulangan tunai setiap bulan boleh mengehadkan jumlah rebat yang diperoleh.
5. Alliance Bank Visa Virtual Credit Card
Alliance Bank Visa Virtual Credit Card direka khusus untuk pengguna yang kerap berbelanja secara dalam talian, menawarkan keselamatan tambahan dalam setiap transaksi.
Dengan nombor kad maya yang unik bagi setiap pembelian, risiko penipuan dapat dikurangkan. Walaupun tiada pulangan tunai ditawarkan, ciri keselamatan dan kemudahan menjadikannya pilihan terbaik untuk pengguna digital.
Kelebihan:
- Keselamatan tambahan untuk pembelian dalam talian.
- Tiada yuran tahunan, sesuai untuk pengguna yang mengutamakan kos rendah.
- Mudah dipohon secara dalam talian tanpa keperluan dokumen fizikal.
Kekurangan:
- Tiada pulangan tunai atau mata ganjaran diberikan.
- Tidak sesuai untuk pengguna yang lebih mengutamakan manfaat perjalanan atau perbelanjaan fizikal.
6. AEON BiG Visa Gold
AEON BiG Visa Gold direka khas untuk mereka yang kerap berbelanja di AEON BiG, menawarkan pulangan tunai sehingga 5% bagi pembelian di pasar raya tersebut.
Dengan kadar rebat tinggi, pengguna boleh menikmati lebih banyak penjimatan dalam perbelanjaan harian mereka.
Selain itu, pemegang kad juga berhak mendapat diskaun eksklusif serta promosi istimewa daripada AEON.
Kelebihan:
- Pulangan tunai sehingga 5% untuk perbelanjaan di AEON BiG.
- Yuran tahunan percuma jika perbelanjaan minimum dipenuhi.
- Sesuai untuk keluarga atau individu yang kerap membeli barangan keperluan di AEON.
Kekurangan:
- Pulangan tunai hanya terhad kepada pembelian di AEON BiG.
- Tiada manfaat tambahan untuk kategori perbelanjaan lain seperti petrol dan e-dompet.
7. Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i
Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i sesuai untuk individu yang mencari kad kredit patuh Syariah dengan manfaat pulangan tunai.
Sebagai kad kredit terbaik di Malaysia, kad ini menawarkan rebat sehingga 2% bagi perbelanjaan terpilih tanpa unsur riba.
Dengan konsep perbankan Islamik, pengguna boleh menikmati ganjaran tanpa perlu bimbang mengenai caj tersembunyi atau faedah tinggi.
Kelebihan:
- Patuh Syariah dan bebas riba.
- Pulangan tunai sehingga 2% untuk kategori tertentu.
- Yuran tahunan percuma dengan perbelanjaan minimum yang ditetapkan.
Kekurangan:
- Pulangan tunai lebih rendah berbanding kad konvensional lain.
- Manfaat terhad kepada beberapa kategori perbelanjaan sahaja.
8. HSBC Visa Signature Credit Card
HSBC Visa Signature Credit Card direka untuk mereka yang sering melancong dan melakukan perbelanjaan luar negara.
Dengan pulangan tunai sehingga 10%, pengguna boleh menikmati penjimatan besar untuk transaksi di luar Malaysia.
Selain itu, pemegang kad juga boleh mengumpul mata ganjaran untuk ditebus dengan tiket penerbangan atau hotel.
Kelebihan:
- Pulangan tunai tinggi untuk perbelanjaan luar negara.
- Program mata ganjaran untuk tiket penerbangan dan penginapan.
- Akses eksklusif ke lounge lapangan terbang.
Kekurangan:
- Pulangan tunai hanya tertinggi untuk perbelanjaan luar negara, bukan dalam Malaysia.
- Pendapatan minimum RM5,000 sebulan, kurang sesuai untuk pengguna berpendapatan rendah.
9. Public Bank Visa Platinum
Public Bank Visa Platinum menawarkan pulangan tunai tanpa had untuk perbelanjaan runcit di dalam dan luar negara.
Dengan kadar bonus tunai sehingga 0.2%, pengguna boleh mendapatkan rebat secara automatik dalam setiap transaksi. Selain itu, pemegang kad juga mendapat perlindungan insurans perjalanan percuma.
Kelebihan:
- Pulangan tunai tanpa had untuk semua kategori perbelanjaan.
- Perlindungan insurans perjalanan percuma.
- Yuran tahunan percuma dengan syarat perbelanjaan minimum.
Kekurangan:
- Kadar pulangan tunai lebih rendah berbanding kad lain yang mempunyai had rebat.
- Tiada manfaat khas untuk pembelian dalam talian atau e-dompet.
10. Maybank Shopee Visa Platinum
Maybank Shopee Visa Platinum merupakan pilihan terbaik untuk pengguna yang sering membeli-belah di Shopee.
Dengan setiap transaksi, pengguna boleh memperoleh mata ganjaran Shopee Coins yang boleh digunakan untuk penjimatan tambahan.
Kad kredit terbaik di Malaysia ini juga memberikan pulangan tunai eksklusif untuk pembelian melalui Shopee dan platform e-dagang lain.
Kelebihan:
- Mata ganjaran Shopee Coins untuk setiap pembelian.
- Diskaun dan promosi eksklusif di Shopee.
- Tiada yuran tahunan, sesuai untuk pengguna e-dagang.
Kekurangan:
- Manfaat utama hanya terhad kepada platform Shopee.
- Tiada insentif untuk kategori perbelanjaan lain seperti petrol atau runcit fizikal.
11. Standard Chartered Simply Cash Credit Card
Standard Chartered Simply Cash Credit Card memberikan pulangan tunai sehingga 15% bagi perbelanjaan harian, menjadikannya antara kad dengan rebat tertinggi di Malaysia.
Ia sesuai untuk individu yang ingin mendapatkan pulangan tunai maksimum bagi transaksi biasa seperti makan di restoran, petrol, dan pembelian runcit.
Kelebihan:
- Pulangan tunai tinggi sehingga 15% untuk kategori tertentu.
- Tiada yuran tahunan jika perbelanjaan bulanan dipenuhi.
- Sesuai untuk pengguna yang kerap berbelanja di pelbagai kategori.
Kekurangan:
- Had maksimum pulangan tunai ditetapkan setiap bulan.
- Perlu memenuhi syarat perbelanjaan tertentu untuk menikmati rebat maksimum.
12. UOB PRVI Miles Card
UOB PRVI Miles Card direka khas untuk mereka yang ingin mengumpul mata ganjaran perjalanan (PRVI Miles) bagi menebus tiket penerbangan, penginapan hotel, dan faedah perjalanan lain.
Setiap perbelanjaan yang dibuat menggunakan kad ini akan memberikan mata ganjaran yang boleh digunakan untuk menebus tiket kapal terbang daripada syarikat penerbangan utama.
Ia juga disertakan dengan insurans perjalanan percuma, menjadikannya pilihan terbaik untuk pelancong tegar.
Kelebihan:
- Program mata ganjaran yang menarik untuk perbelanjaan perjalanan.
- Insurans perjalanan percuma untuk pemegang kad.
- Diskaun eksklusif di hotel dan syarikat penerbangan terpilih.
Kekurangan:
- Tiada pulangan tunai untuk transaksi biasa.
- Pendapatan minimum RM5,000 sebulan, kurang sesuai untuk golongan berpendapatan rendah.
13. Public Islamic Bank Visa Gold Credit Card-i
Public Islamic Bank Visa Gold Credit Card-i sesuai bagi pengguna yang mencari kad kredit patuh Syariah dengan manfaat asas tetapi berbaloi.
Ia menggunakan konsep bebas riba, menjadikannya pilihan yang sesuai bagi mereka yang ingin mengamalkan perbankan Islamik dalam kehidupan seharian.
Sebagai kad kredit terbaik di Malaysia, Public Islamic Bank Visa Gold Credit Card-i menawarkan perlindungan takaful percuma kepada pemegang kad, memberikan nilai tambah dari segi keselamatan kewangan.
Kelebihan:
- Patuh Syariah dengan konsep bebas riba.
- Perlindungan takaful percuma untuk pemegang kad.
- Tiada yuran tahunan jika syarat perbelanjaan dipenuhi.
Kekurangan:
- Pulangan tunai lebih rendah berbanding kad konvensional.
- Terhad kepada beberapa kategori perbelanjaan sahaja.
14. RHB Shell Visa Credit Card
RHB Shell Visa Credit Card merupakan pilihan terbaik bagi pemandu yang kerap mengisi minyak di stesen Shell.
Dengan rebat tunai eksklusif untuk pembelian petrol, pengguna boleh menjimatkan lebih banyak dalam kos bahan api.
Kad ini juga menawarkan mata ganjaran tambahan bagi transaksi lain, menjadikannya sesuai untuk pengguna yang ingin mendapatkan lebih banyak manfaat daripada perbelanjaan harian mereka.
Kelebihan:
- Pulangan tunai untuk pembelian petrol di Shell.
- Mata ganjaran tambahan untuk kategori lain.
- Tiada yuran tahunan, menjadikannya lebih jimat.
Kekurangan:
- Pulangan tunai hanya sah di stesen minyak Shell.
- Tiada manfaat lain seperti insurans perjalanan atau diskaun hotel.
15. RHB Islamic Cash Back Credit Card-i
Kad kredit terbaik di Malaysia ini adalah pilihan bagi mereka yang mencari kad kredit patuh Syariah dengan manfaat pulangan tunai yang kompetitif.
Dengan pulangan tunai sehingga 10% untuk kategori tertentu, pengguna boleh menikmati lebih banyak penjimatan dalam perbelanjaan harian mereka.
Selain itu, ia tidak mengenakan caj faedah, menjadikannya selaras dengan prinsip perbankan Islamik.
Kelebihan:
- Patuh Syariah dan bebas riba.
- Pulangan tunai sehingga 10% untuk kategori tertentu.
- Yuran tahunan percuma dengan syarat perbelanjaan.
Kekurangan:
- Had pulangan tunai maksimum dikenakan setiap bulan.
- Terhad kepada kategori perbelanjaan tertentu sahaja.
Panduan Memilih Kad Kredit Terbaik di Malaysia
Memilih kad kredit yang sesuai dengan keperluan dan gaya hidup anda adalah penting untuk memastikan anda mendapat manfaat maksimum dan mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan.
Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan dalam memilih kad kredit terbaik di Malaysia:​
Pendapatan Minimum Diperlukan
Setiap kad kredit mempunyai syarat kelayakan pendapatan minimum yang berbeza. Sebagai contoh, terdapat kad yang memerlukan pendapatan serendah RM2,000 sebulan, manakala yang lain mungkin memerlukan pendapatan lebih tinggi.
Penting untuk memilih kad yang sesuai dengan tahap pendapatan anda bagi meningkatkan peluang kelulusan.
Yuran Tahunan dan Caj Lain
Yuran tahunan adalah kos yang dikenakan oleh bank untuk penggunaan kad kredit. Sesetengah kad menawarkan yuran tahunan percuma untuk tahun pertama atau selamanya, manakala yang lain mengenakan yuran yang boleh mencecah ratusan ringgit.
Selain itu, perhatikan juga caj lain seperti caj pembayaran lewat, caj pengeluaran tunai, dan caj transaksi luar negara. Memahami struktur yuran dan caj ini membantu anda membuat keputusan yang bijak.
Kadar Faedah (Interest Rate)
Kadar faedah atau caj kewangan dikenakan ke atas baki tertunggak yang tidak dibayar sepenuhnya pada tarikh tamat tempoh.
Kadar ini biasanya berbeza antara kad dan boleh mempengaruhi jumlah yang perlu anda bayar jika anda tidak melunaskan baki sepenuhnya setiap bulan. Pilih kad dengan kadar faedah yang kompetitif untuk mengurangkan kos pinjaman.
Pulangan Tunai dan Mata Kesetiaan
Banyak kad kredit menawarkan ganjaran seperti pulangan tunai, mata ganjaran, atau air miles untuk setiap ringgit yang dibelanjakan.
Jika anda kerap menggunakan kad untuk perbelanjaan harian, memilih kad yang menawarkan ganjaran yang relevan dengan gaya hidup anda dapat memberikan nilai tambah.
Faedah Tambahan dan Insurans
Sesetengah kad kredit menyediakan faedah tambahan seperti insurans perjalanan percuma, akses ke lounge lapangan terbang, atau perlindungan pembelian.
Jika anda seorang yang sering melancong atau membuat pembelian dalam talian, faedah tambahan ini boleh menjadi pertimbangan penting. ​
Caj Transaksi Luar Negara
Jika anda kerap membuat pembelian dalam mata wang asing atau melancong ke luar negara, perhatikan caj transaksi luar negara yang dikenakan. Caj ini boleh berbeza antara kad dan boleh mempengaruhi kos keseluruhan perbelanjaan anda di luar negara.
Kemudahan Pembayaran
Pilih kad yang menawarkan kemudahan seperti perbankan dalam talian, aplikasi mudah alih, atau perkhidmatan pelanggan 24 jam.
Kemudahan ini memudahkan anda mengurus akaun, membuat pembayaran, dan memantau perbelanjaan anda dengan lebih efisien.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, anda dapat memilih kad kredit yang bukan sahaja memenuhi keperluan kewangan anda tetapi juga menawarkan manfaat tambahan yang selaras dengan gaya hidup anda.
Penutup
Memilih kad kredit terbaik di Malaysia bergantung kepada keperluan dan gaya hidup pengguna, sama ada untuk pulangan tunai, ganjaran perjalanan, atau pembelian dalam talian.
Dengan memahami ciri dan manfaat setiap kad, anda dapat mengoptimumkan perbelanjaan dan mengurus kewangan dengan lebih cekap.
Jika anda masih ragu untuk memilih kad yang sesuai, kongsikan pandangan anda di ruangan komen atau layari ekadkredit.my untuk lebih banyak panduan kewangan.
Jangan lupa untuk berkongsi maklumat ini dengan rakan atau keluarga yang sedang mencari kad kredit terbaik di Malaysia.
Leave a Comment