10 Senarai Keburukan Kad Kredit AEON 2025

March 26, 2025

Min Read

Senarai

Keburukan Kad Kredit AEON
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit AEON
Alternatif kepada Kad Kredit AEON
Penutup

Keburukan kad kredit AEON sering menjadi persoalan penting bagi mereka yang sedang mempertimbangkan untuk memiliki kemudahan kewangan ini.

Adakah benar kad ini memberi lebih banyak manfaat berbanding risiko, atau sebaliknya?

Ramai pengguna tidak sedar bahawa kemudahan yang kelihatan mudah ini boleh menjadi punca kepada masalah kewangan jangka panjang jika tidak digunakan dengan betul.

Memahami secara mendalam keburukan kad kredit AEON adalah langkah bijak bagi sesiapa sahaja yang mahu mengelakkan beban hutang serta menjaga kesihatan kewangan mereka dalam jangka masa panjang.

Keburukan Kad Kredit AEON

Keburukan kad kredit AEON wajar diketahui sebelum membuat sebarang permohonan, terutama bagi mereka yang sedang menilai pilihan kewangan jangka panjang.

Walaupun kad ini sering dikaitkan dengan pelbagai promosi dan ganjaran menarik, pengguna perlu peka terhadap beberapa risiko kewangan yang tersembunyi. Antara isu utama termasuk kadar faedah yang tinggi, yuran tersembunyi, serta kesan buruk terhadap skor kredit.

Berikut adalah pecahan terperinci berkenaan keburukan kad kredit AEON yang sering tidak disedari ramai:

1. Kadar Faedah yang Tinggi

Salah satu keburukan kad kredit AEON yang ketara ialah kadar faedah tahunan yang tinggi, mencecah sehingga 18% setahun. Ini bermakna, sekiranya pengguna gagal membayar jumlah penuh dalam tempoh yang ditetapkan, baki tertunggak akan dikenakan caj faedah secara berterusan.

Untuk pemilik kad yang hanya membayar amaun minimum setiap bulan, kadar faedah ini akan terus menimbun dan meningkatkan beban hutang mereka.

Kad kredit AEON juga tidak memberikan banyak kelonggaran dalam faedah tertunggak, berbanding sesetengah bank yang menawarkan kadar promosi atau tempoh bebas faedah yang lebih panjang.

Oleh itu, pengguna kad kredit AEON harus memastikan mereka membayar penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang merugikan dalam jangka panjang.

Jom Baca: 7 Keburukan Kad Kredit Bank Rakyat 2025

2. Implikasi Terhadap Pembayaran Balik

Keburukan kad kredit AEON turut terserlah melalui implikasi ke atas pembayaran balik.

Dengan kadar faedah yang tinggi seperti dinyatakan, pengguna yang hanya membuat bayaran minimum akan menghadapi kesan berlapis-lapis dari segi kewangan. Misalnya:

Jumlah hutang akan terus meningkat akibat caj faedah berganda.
Tempoh untuk menyelesaikan hutang menjadi jauh lebih panjang.
Ketegangan kewangan mula terasa dalam bajet bulanan individu atau isi rumah.

Kesannya, pengguna akan mendapati diri mereka terperangkap dalam kitaran hutang kad kredit yang sukar dikawal.

Ini adalah antara risiko sebenar keburukan kad kredit AEON yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat sebarang komitmen kewangan.

3. Yuran Tahunan

Ramai pengguna tidak menyedari bahawa antara keburukan kad kredit AEON adalah kewujudan yuran tahunan tetap yang dikenakan walaupun kad tidak digunakan secara aktif.

Merujuk aeonbank.com.my, berikut ialah contoh yuran tahunan bagi kad popular AEON:

Jenis Kad Kredit AEON	Yuran Tahunan
AEON BiG Visa Gold	RM95
AEON BiG Classic Visa	RM30
AEON Visa Platinum	RM195

Yuran ini tetap dikenakan setiap tahun, dan sekiranya pengguna tidak membayar atau terlupa, ia boleh menjejaskan rekod kredit.

Untuk individu yang jarang menggunakan kad atau hanya gunakannya secara musiman, yuran tahunan ini adalah satu beban kewangan tambahan yang kurang berbaloi.

4. Caj Tersembunyi

Caj tersembunyi turut menjadi antara keburukan kad kredit AEON yang perlu diperhatikan. Berikut ialah beberapa caj yang sering dikenakan tanpa disedari:

Caj bayaran lewat: 1% daripada baki tertunggak atau minimum RM10.
Caj pengeluaran tunai: Sekitar 5% daripada jumlah dikeluarkan, ditambah caj faedah harian.
Caj transaksi luar negara: Biasanya 1.5% – 2% bergantung pada pengendali kad.
Caj penyata fizikal: RM5 jika anda minta penyata bercetak setiap bulan.

Baca: Cara Tukar PIN Kad Kredit Public Bank 2025

Tanpa pemahaman yang jelas, caj-caj ini boleh menjejaskan bajet bulanan dan menyumbang kepada hutang yang tidak dijangka.

5. Kesan Pembayaran Lewat

Satu lagi keburukan kad kredit AEON ialah kesan negatif terhadap rekod kewangan jika berlaku pembayaran lewat.

Walaupun jumlah tertunggak tidak besar, kegagalan membuat bayaran tepat pada masanya boleh memberi implikasi seperti:

Rekod dalam laporan CCRIS/CTOS tercemar.
Dikenakan penalti faedah harian.
Sukar mendapat kelulusan pembiayaan pada masa depan.

Sekali kelewatan boleh meninggalkan kesan yang lama dalam sistem penilaian kredit, dan ini boleh menghalang anda daripada mendapatkan pembiayaan penting seperti pinjaman perumahan atau kereta.

Sila Baca: 11 Kelebihan Maybank Islamic World Elite Mastercard Ikhwan

6. Kesukaran Mendapatkan Pinjaman Masa Depan

Keburukan kad kredit AEON bukan sekadar berlaku sekarang, tetapi turut menjejaskan kemampuan kewangan pada masa akan datang.

Skor kredit yang rendah akibat penggunaan kad kredit yang tidak terurus boleh menyebabkan:

Permohonan pinjaman peribadi ditolak.
Kadar faedah pinjaman masa depan jadi lebih tinggi.
Kelayakan untuk pakej pembiayaan tertentu digantung.

Ini memberi kesan langsung kepada rancangan jangka panjang anda seperti memiliki rumah sendiri atau melabur dalam aset yang lebih besar.

7. Kecurian Data

Risiko keselamatan turut dikaitkan dengan keburukan kad kredit AEON. Kad kredit secara umumnya mudah terdedah kepada aktiviti tidak sah seperti:

Penyalahgunaan data melalui laman web palsu.
Kecurian maklumat kad semasa transaksi atas talian.
Penggunaan tidak sah jika kad hilang atau dicuri.

Walaupun AEON mempunyai sistem pengesahan, pengguna tetap perlu berhati-hati kerana kelekaan boleh membawa kepada kerugian kewangan serta proses siasatan yang memakan masa.

8. Penipuan Phishing

Keburukan kad kredit AEON turut merangkumi risiko penipuan siber melalui phishing. Taktik ini digunakan oleh penjenayah untuk mendapatkan butiran kad kredit dengan cara:

Menghantar e-mel yang menyerupai AEON.
Membina laman web palsu untuk memancing login pengguna.
Menyamar sebagai wakil AEON melalui panggilan telefon.

Sekali maklumat didedahkan, dana dalam kad kredit boleh digunakan tanpa kebenaran. Oleh itu, pengguna perlu berhati-hati dan tidak memberikan sebarang maklumat sensitif secara sewenang-wenangnya.

9. Had Kredit yang Terhad

Salah satu keburukan kad kredit AEON yang kurang diberi perhatian ialah had kredit yang terhad berbanding kad kredit dari bank-bank utama. Ini sering menjadi halangan bagi pengguna yang merancang pembelian besar atau ingin menggunakan kad kredit sebagai kecairan sementara.

AEON biasanya memberikan had kredit yang lebih rendah, bergantung kepada gaji dan skor kredit semasa pemohon.

Kekangan had kredit ini boleh menimbulkan dua masalah utama. Pertama, ia boleh menyebabkan baki penggunaan kad mencecah 80% atau lebih, yang memberi kesan negatif kepada skor kredit anda.

Kedua, ia menyukarkan pengguna untuk mengurus bajet dengan fleksibiliti kerana ruang belanja yang terlalu sempit. Oleh itu, bagi individu yang memerlukan kad kredit dengan had lebih luas, kad kredit AEON mungkin bukan pilihan terbaik.

Baca: 10 Keburukan Kad Kredit Bank Muamalat 2025

10. Ganjaran dan Mata Pulangan yang Terhad

Walaupun kad kredit AEON menawarkan promosi seperti diskaun dan mata ganjaran, nilai pulangannya sering kali tidak setanding dengan kad kredit premium daripada bank-bank komersial.

Pengumpulan mata ganjaran memerlukan jumlah perbelanjaan yang tinggi, dan proses tebusan kadangkala agak rumit atau terhad kepada jenama tertentu sahaja.

Selain itu, ganjaran yang ditawarkan oleh kad kredit AEON juga tidak begitu kompetitif dari segi kadar rebat tunai, akses lounge lapangan terbang, atau perlindungan pembelian.

Ini menjadikan pengalaman pengguna agak terhad, terutama jika dibandingkan dengan kad kredit yang menawarkan keistimewaan perjalanan, gaya hidup atau perlindungan insurans. Maka, keburukan kad kredit AEON dari sudut ganjaran juga perlu dipertimbangkan secara serius oleh pengguna.

Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit AEON

Untuk mengelakkan keburukan kad kredit AEON, pengguna perlu mengamalkan strategi kewangan yang bijak dan berdisiplin.

Berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil untuk mengelakkan keburukan kad kredit AEON:

1. Berhenti Menggunakan Kad Kredit

Langkah pertama untuk mengelakkan keburukan kad kredit AEON adalah dengan menghentikan penggunaannya. Ini membantu mencegah penambahan hutang dan membolehkan anda fokus pada pembayaran baki tertunggak.

2. Jimat Berbelanja

Mengurangkan perbelanjaan adalah kunci untuk mengelakkan keburukan kad kredit AEON. Dengan berbelanja secara berhemah, anda boleh mengalihkan dana tersebut untuk membayar hutang kad kredit, sekali gus mengurangkan beban kewangan.

3. Tambah Sumber Pendapatan

Meningkatkan pendapatan boleh membantu anda membayar baki kad kredit dengan lebih cepat. Pendapatan tambahan boleh digunakan sepenuhnya untuk melunaskan hutang, mengurangkan tempoh pembayaran dan jumlah faedah yang perlu dibayar.

4. Berunding dengan Pihak Bank

Jika menghadapi kesukaran membayar hutang kad kredit AEON, berunding dengan pihak bank adalah langkah bijak. Mereka mungkin menawarkan pelan pembayaran yang lebih fleksibel atau kadar faedah yang lebih rendah untuk membantu anda mengurus hutang dengan lebih efektif.

5. Mohon Bantuan AKPK

Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menawarkan bantuan kepada individu yang menghadapi masalah kewangan.

Mereka menyediakan kaunseling dan pelan pengurusan hutang untuk membantu anda mengelakkan keburukan kad kredit AEON.

Mari Baca: 9 Keburukan Kad Kredit Bank Islam 2025

Alternatif kepada Kad Kredit AEON

Memilih alternatif yang sesuai kepada kad kredit AEON adalah penting untuk memastikan pengurusan kewangan yang lebih baik dan mengurangkan risiko hutang yang tidak terkawal.

Berikut adalah beberapa alternatif kepada kad kredit AEON yang boleh dipertimbangkan:

1. Kad Kredit Islamik

Kad kredit Islamik, atau dikenali sebagai Kad Kredit-i, adalah pilihan yang mematuhi prinsip Syariah dan bebas daripada unsur riba (faedah).

Kad ini menggunakan konsep seperti Tawarruq dan Ujrah, yang membolehkan transaksi tanpa melibatkan faedah. Kad kredit Islamik menawarkan antaranya:

Tiada faedah kompaun: Jumlah liabiliti diketahui lebih awal tanpa caj tambahan.
Rebat pembayaran awal: Pengguna yang membuat pembayaran awal atau tepat pada masanya mungkin layak menerima rebat.
Penapisan transaksi: Kad ini tidak boleh digunakan untuk pembelian yang tidak halal, seperti alkohol atau perjudian.
Perlindungan Takaful: Menyediakan perlindungan insurans Islamik kepada pemegang kad.
Bayaran zakat: Menyediakan kemudahan untuk pembayaran zakat melalui kad.

Baca: Cara Mohon Kad Kredit Bank Rakyat dan Syarat 2025

Kad kredit Islamik ini bukan sahaja sesuai untuk individu Muslim tetapi juga untuk mereka yang mencari alternatif bebas faedah dan lebih beretika.

2. Pinjaman Peribadi

Bagi mereka yang memerlukan sejumlah wang untuk perbelanjaan tertentu, pinjaman peribadi boleh menjadi alternatif yang lebih baik berbanding kad kredit.

Pinjaman peribadi biasanya menawarkan:

Kadar faedah tetap: Membolehkan perancangan pembayaran balik yang lebih teratur.
Tempoh pembayaran balik yang jelas: Mengelakkan hutang berpanjangan seperti yang mungkin berlaku dengan penggunaan kad kredit.
Jumlah pinjaman yang fleksibel: Disesuaikan mengikut keperluan individu.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memastikan kemampuan membayar balik sebelum mengambil pinjaman peribadi bagi mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan.

3. Pelan Bayaran Ansuran Tanpa Faedah

Sesetengah peruncit dan institusi kewangan menawarkan Pelan Bayaran Ansuran Tanpa Faedah untuk pembelian barangan tertentu.

Pelan ini membolehkan pengguna membayar secara ansuran tanpa dikenakan faedah, biasanya untuk tempoh antara 3 hingga 36 bulan. Untuk memanfaatkan pelan ini:

Semak peniaga yang mengambil bahagian: Pastikan peruncit menawarkan pelan bayaran ansuran tanpa faedah.
Baca terma dan syarat: Pastikan tiada caj tersembunyi atau syarat yang membebankan.
Pastikan kemampuan kewangan: Walaupun tanpa faedah, pastikan ansuran bulanan sesuai dengan bajet anda.

Pelan ini sesuai untuk pembelian barangan berharga tinggi seperti peralatan elektronik atau perabot, di mana pembayaran sekaligus mungkin membebankan.

4. Kad Debit

Kad debit adalah alternatif yang baik bagi mereka yang ingin mengelakkan hutang.

Dengan kad debit, perbelanjaan adalah terhad kepada baki dalam akaun bank, mengelakkan perbelanjaan berlebihan. Kelebihan menggunakan kad debit termasuk:

Tiada hutang: Perbelanjaan terhad kepada baki sedia ada dalam akaun.
Tiada caj faedah atau yuran tahunan: Kebanyakan kad debit tidak mengenakan caj tambahan.
Pengurusan kewangan yang lebih baik: Membantu dalam mengawal perbelanjaan dan bajet peribadi.

Walaupun kad debit tidak menawarkan faedah seperti mata ganjaran atau rebat tunai, ia adalah pilihan yang selamat untuk mengelakkan hutang dan mengurus kewangan dengan lebih berdisiplin.

5. Simpanan dan Dana Kecemasan

Membina simpanan dan dana kecemasan adalah langkah proaktif untuk mengelakkan keperluan menggunakan kad kredit atau mengambil pinjaman.

Dengan mempunyai simpanan yang mencukupi:

Menghadapi kecemasan kewangan: Seperti kerosakan kenderaan atau perbelanjaan perubatan tanpa perlu berhutang.
Membiayai pembelian besar: Seperti percutian atau peralatan rumah tanpa menggunakan kredit.
Memberi ketenangan fikiran: Mengetahui anda mempunyai sokongan kewangan jika diperlukan.

Adalah disarankan untuk menyimpan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan perbelanjaan hidup sebagai dana kecemasan.

Dengan mempertimbangkan alternatif-alternatif ini, anda dapat mengelakkan keburukan yang mungkin timbul daripada penggunaan kad kredit AEON dan memilih instrumen kewangan yang lebih sesuai dengan keperluan serta kemampuan kewangan anda.