7 Keburukan Kad Kredit Affin Bank 2025

Keburukan kad kredit Affin Bank sering kali tidak disedari sehingga ia mula memberi tekanan kepada kewangan peribadi.

Pernahkah anda tertanya-tanya kenapa bil kad kredit semakin meningkat walaupun hanya guna untuk keperluan asas?

Ramai pengguna terperangkap dalam caj tersembunyi, faedah tinggi dan syarat ganjaran yang rumit tanpa sedar.

Memahami keburukan kad kredit Affin Bank adalah langkah penting sebelum memilihnya sebagai alat pembayaran harian.

Keburukan Kad Kredit Affin Bank

Walaupun kad kredit dari Bank Affin menawarkan beberapa kelebihan seperti pulangan tunai dan pengecualian yuran tahunan, ia tetap datang dengan kelemahan yang tidak boleh diabaikan.

Berikut merupakan keburukan kad kredit Affin Bank yang perlu anda fahami sebelum membuat keputusan kewangan:

1. Kadar Faedah Tinggi

Seperti yang diungkapkan di laman affinalways.com, kad kredit Affin Bank memiliki kadar faedah tahunan yang boleh mencecah antara 15% hingga 18%.

Jika anda tidak membayar baki penuh setiap bulan, faedah ini boleh terkumpul dengan pantas, menyebabkan beban hutang meningkat secara signifikan.

Sebagai contoh, baki tertunggak sebanyak RM1,000 yang hanya dibayar secara minimum boleh bertukar menjadi beban kewangan besar dalam tempoh beberapa bulan sahaja.

Kadar faedah ini sejajar dengan purata industri, namun bagi mereka yang kurang disiplin dalam pembayaran, ia boleh menjadi punca utama masalah kewangan.

Pengguna yang tidak sedar akan hal ini sering terperangkap dalam kitaran hutang kad kredit yang sukar dilunaskan.

2. Pulangan Tunai Bersyarat

Program pulangan tunai memang menarik, namun di sebalik itu terdapat batasan yang menjadikannya salah satu keburukan kad kredit Affin Bank.

Pulangan tunai 3% hanya terpakai kepada kategori tertentu seperti e-dagang, tambah nilai e-dompet, dan bil automatik, itupun dengan had maksimum antara RM30 hingga RM50 bergantung kepada jumlah baki penyata terdahulu.

Lebih mengehadkan, jumlah maksimum pulangan tunai untuk transaksi e-dompet adalah terhad kepada RM30, walaupun anda membelanjakan lebih daripada itu dalam kategori berkenaan.

Ini menjadikan manfaat sebenar agak terhad, terutamanya untuk pengguna kasual yang tidak mencapai syarat minima yang ditetapkan.

Struktur pulangan tunai yang bersyarat dan terbatas ini adalah salah satu keburukan kad kredit Affin Bank yang jarang disedari pengguna awal.

Bandingkan: 10 Senarai Keburukan Kad Kredit CIMB 2025

3. Yuran dan Caj Tersembunyi

Satu lagi keburukan kad kredit Affin Bank ialah kewujudan yuran dan caj tambahan yang boleh membebankan.

Walaupun terdapat promosi pengecualian yuran tahunan selama tiga tahun, ia hanya berterusan jika pengguna memenuhi syarat transaksi runcit sebanyak 12 kali setahun. Jika tidak, yuran tahunan akan dikenakan secara automatik.

Bukan itu sahaja, caj pengeluaran tunai serta caj pertukaran mata wang asing juga merupakan komponen yang sering dilupakan pengguna.

Ini menjadikan kos sebenar penggunaan kad lebih tinggi daripada apa yang dijangka jika tidak dikawal dengan teliti.

4. Risiko Hutang Bertambah

Penggunaan kad kredit tanpa disiplin boleh membawa kepada hutang bertimbun – dan ini adalah keburukan kad kredit Affin Bank yang paling kritikal.

Ramai pengguna hanya membayar jumlah minimum setiap bulan, menyebabkan baki tertunggak dikenakan faedah berterusan.

Sebagai ilustrasi, baki RM5,000 dengan pembayaran minimum akan mengambil masa bertahun-tahun untuk dilunaskan, dengan bayaran faedah yang jauh melebihi jumlah asal. Keadaan ini boleh menjerat pengguna dalam masalah kewangan jangka panjang.

Ketidakupayaan mengurus pembayaran boleh menjadikan keburukan kad kredit Affin Bank sebagai punca utama tekanan kewangan.

5. Implikasi Terhadap Skor Kredit

Kelewatan atau kegagalan membayar kad kredit boleh direkodkan dalam laporan kredit, menyebabkan skor kredit merosot.

Ini merupakan keburukan kad kredit Affin Bank yang memberi kesan jangka panjang terhadap kelayakan pinjaman masa depan.

Skor kredit yang lemah bukan sahaja menyukarkan permohonan pinjaman, malah boleh menyebabkan kadar faedah pinjaman masa depan menjadi lebih tinggi.

Kad kredit yang tidak dikawal boleh menjejaskan kestabilan kewangan dalam jangka panjang.

6. Penerimaan Terhad di Kedai Fizikal

Walaupun kad kredit diterima secara meluas, kad tertentu dari Bank Affin mungkin tidak diterima di sesetengah premis kecil, terutamanya di kawasan luar bandar atau perniagaan kecil yang hanya menerima tunai.

Hal ini menjadikan fleksibiliti pengguna terhad, dan ini boleh menyusahkan dalam keadaan tertentu.

Lebih-lebih lagi, sesetengah pengguna mendapati bahawa kad mereka tidak diterima di platform pembayaran tertentu, menjadikannya kurang praktikal berbanding kad dari bank lain.

7. Pengurusan Kewangan yang Mencabar

Kad kredit boleh mendorong kepada perbelanjaan berlebihan jika tidak digunakan dengan berhati-hati. Ramai pengguna kad kredit Affin Bank berdepan dengan cabaran mengawal belanja bulanan apabila semua transaksi boleh dilakukan secara mudah tanpa tunai.

Psikologi ‘bayar kemudian’ sering membuatkan pengguna berbelanja melebihi kemampuan sebenar. Akhirnya, baki meningkat dan menjadi beban kewangan yang serius.

Pengurusan kewangan yang lemah menjadikan keburukan kad kredit Affin Bank lebih ketara, terutamanya bagi pengguna yang baru berjinak-jinak dengan penggunaan kad kredit.

Jom Baca: 6 Kelebihan Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan Visa Platinum

Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit Affin Bank

Penggunaan kad kredit yang bijak bukan sahaja membantu anda menikmati kemudahan kewangan, malah mampu mengelakkan pelbagai risiko kewangan yang sering dikaitkan dengan kad kredit Affin Bank.

Berikut ialah langkah-langkah berkesan yang boleh anda ambil untuk mengelakkan keburukan kad kredit Affin Bank dalam kehidupan harian anda:

1. Membayar Baki Penuh dan Tepat

Antara cara paling penting untuk mengelakkan keburukan kad kredit Affin Bank ialah dengan memastikan bayaran penuh dibuat sebelum tarikh akhir setiap bulan.

• Elakkan hanya membuat bayaran minimum kerana ia menyebabkan baki tertunggak dikenakan faedah tinggi antara 15% – 18% setahun.
• Tetapkan peringatan kalendar atau aktifkan notifikasi daripada aplikasi Affin untuk elakkan terlepas bayaran.
• Gunakan auto-debit daripada akaun simpanan anda untuk memastikan bayaran konsisten dan mengelakkan caj lewat.

Bayaran penuh dan tepat waktu bukan sahaja mengelakkan faedah tinggi, tetapi juga membantu mengekalkan skor kredit anda dalam keadaan baik.

2. Mengawal Corak Perbelanjaan

Penggunaan kad kredit tanpa had boleh mengundang perbelanjaan berlebihan yang seterusnya menimbulkan beban hutang.

• Tetapkan had maksimum bulanan anda sendiri, walaupun had kredit anda lebih tinggi.
• Elakkan penggunaan kad kredit untuk perbelanjaan kecil harian seperti kopi atau makanan segera.
• Gunakan kad kredit hanya untuk pembelian berkeperluan atau transaksi yang menawarkan pulangan.

Disiplin dalam perbelanjaan memastikan kad kredit digunakan sebagai alat, bukan liabiliti.

3. Memantau Kos Tersembunyi

Salah satu keburukan kad kredit Affin Bank ialah yuran tambahan yang dikenakan jika anda tidak memenuhi syarat minimum tertentu.

• Periksa syarat pengecualian yuran tahunan – seperti transaksi minimum 12 kali setahun.
• Elakkan pengeluaran tunai menggunakan kad kredit, kerana ia dikenakan caj tinggi walaupun untuk jumlah kecil.
• Semak kadar pertukaran mata wang asing jika anda sering membeli barang dari luar negara atau semasa melancong.

Pengawasan secara konsisten akan membantu anda mengelakkan kos yang tidak dijangka yang boleh menjejaskan bajet bulanan anda.

4. Mengurus Kredit dengan Strategi Jangka Panjang

Kad kredit boleh jadi alat bantu kewangan yang kukuh jika anda mempunyai strategi pengurusan kredit jangka panjang.

• Gunakan hanya satu atau dua kad kredit aktif untuk mengelakkan kekeliruan dan risiko hutang menimbun.
• Sentiasa semak nisbah penggunaan kredit anda – idealnya tidak melebihi 30% daripada had yang diberikan.
• Dapatkan laporan kredit daripada CCRIS/SIKS setiap 6 bulan untuk memantau keadaan kesihatan kredit anda.

Perancangan jangka panjang adalah senjata utama untuk mengelakkan keburukan kad kredit Affin Bank dan produk kad kredit lain secara amnya.

Sila Baca: 11 Kelebihan Maybank Islamic Ikhwan Visa Infinite 2025

Alternatif kepada Kad Kredit Affin Bank

Memilih kad kredit yang sesuai dengan keperluan dan gaya hidup anda adalah penting untuk pengurusan kewangan yang bijak.

Jika anda mempertimbangkan alternatif kepada kad kredit Affin Bank, terdapat beberapa pilihan lain yang menawarkan faedah dan ciri-ciri menari.

Berikut adalah beberapa alternatif kepada kad kredit Affin Bank yang boleh anda pertimbangkan:​

1. Maybank 2 Gold Cards

Maybank menawarkan pakej dua kad dalam satu akaun, American Express dan Visa/MasterCard.

Kad American Express memberikan rebat tunai 5% pada hujung minggu dan 5x TreatsPoints pada hari biasa, manakala kad Visa/MasterCard menawarkan 1x TreatsPoints untuk setiap RM1 yang dibelanjakan.

Tiada yuran tahunan dikenakan, menjadikannya pilihan yang ekonomik. Manfaat utama:

• Rebat tunai 5% pada hujung minggu untuk kad American Express.
• 5x TreatsPoints pada hari biasa untuk kad American Express.
• Tiada yuran tahunan seumur hidup.

2. CIMB Cash Rebate Platinum

Kad ini menawarkan rebat tunai sehingga 5% untuk perbelanjaan harian seperti petrol, barangan runcit, dan bil utiliti. Tiada yuran tahunan dikenakan dengan syarat minimum satu transaksi sebulan.

Manfaat utama:

• Rebat tunai sehingga 5% untuk kategori perbelanjaan terpilih.​
• Tiada yuran tahunan dengan syarat minimum penggunaan.​

3. Public Bank Quantum

Public Bank menawarkan dua kad dalam satu pakej, Quantum Visa dan Quantum MasterCard. Kad ini memberikan rebat tunai 5% untuk perbelanjaan dalam talian, hiburan, dan restoran, dengan had rebat bulanan tertentu. Tiada yuran tahunan dikenakan.

Manfaat utama:

• Rebat tunai 5% untuk perbelanjaan dalam talian, hiburan, dan restoran.​
• Tiada yuran tahunan seumur hidup.​

4. HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i

Kad kredit ini menawarkan rebat tunai 8% untuk perbelanjaan petrol dan barangan runcit pada hujung minggu, dengan syarat perbelanjaan minimum bulanan dipenuhi. Tiada yuran tahunan dikenakan dengan syarat minimum 12 transaksi setahun.

Manfaat utama:

• Rebat tunai 8% untuk petrol dan barangan runcit pada hujung minggu.​
• Tiada yuran tahunan dengan syarat minimum penggunaan.​

5. Standard Chartered JustOne Platinum

Kad ini menawarkan rebat tunai sehingga 15% untuk pembayaran bil automatik, petrol, dan barangan runcit, bergantung kepada jumlah perbelanjaan bulanan.

Yuran tahunan akan diketepikan jika perbelanjaan tahunan mencapai jumlah tertentu.​ Manfaat utama:

• Rebat tunai sehingga 15% untuk kategori perbelanjaan terpilih.​
• Pengecualian yuran tahunan dengan syarat perbelanjaan minimum.​

Sebelum membuat keputusan, adalah penting untuk menilai keperluan perbelanjaan anda dan memilih kad kredit yang menawarkan faedah yang selaras dengan gaya hidup anda

Pastikan juga untuk membaca dan memahami terma serta syarat yang dikenakan oleh setiap kad kredit bagi mengelakkan sebarang kejutan di kemudian hari.

Dengan mempertimbangkan alternatif-alternatif ini, anda dapat memilih kad kredit yang paling sesuai dengan keperluan kewangan dan gaya hidup anda, sambil memaksimumkan faedah yang diperoleh.​

Lanjut Baca: 10 Kelebihan Maybank PETRONAS Visa Platinum 2025

Penutup

Memahami keburukan utama kad kredit Affin Bank membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih teliti dan bijak.

Dengan pengetahuan tentang faedah tinggi, yuran tersembunyi, serta had ganjaran, anda dapat merancang penggunaan kad kredit dengan lebih berhemah.

Jika anda rasa maklumat tentang keburukan kad kredit Affin Bank ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga.

Jangan lupa untuk tinggalkan komen atau teroka lebih banyak panduan kewangan lain di ekadkredit.