Keburukan kad kredit AmBank sering kali tidak disedari sehingga pengguna mula berdepan dengan caj tersembunyi, ganjaran yang tidak setimpal atau syarat promosi yang mengelirukan.
Pernahkah anda tertanya kenapa semakin ramai pengguna berhati-hati sebelum memohon kad kredit dari bank ini?
Dalam dunia kewangan peribadi yang memerlukan ketelusan dan kawalan, memahami kekurangan sesuatu produk kad kredit adalah langkah penting sebelum membuat komitmen.
Untuk itu, penting bagi setiap pengguna di Malaysia mengetahui secara jelas dan terperinci tentang keburukan kad kredit AmBank.
Keburukan Kad Kredit AmBank
Sebagai salah satu institusi kewangan utama di Malaysia, AmBank menawarkan pelbagai pilihan kad kredit kepada pelanggan.
Namun begitu, di sebalik kelebihan yang dipromosikan, masih terdapat beberapa keburukan kad kredit AmBank yang wajar diberi perhatian khusus.
Ini penting bagi memastikan pengguna membuat keputusan berdasarkan kefahaman menyeluruh, bukan semata-mata pada tawaran ganjaran atau promosi.
Berikut adalah senarai keburukan kad kredit AmBank:
1. Caj Faedah Tinggi
Salah satu keburukan utama kad kredit AmBank adalah kadar faedah tahunan yang tinggi sekiranya baki tidak dibayar sepenuhnya setiap bulan.
Bagi pengguna yang hanya membayar jumlah minimum, mereka akan dikenakan faedah sehingga 18% setahun, bergantung kepada rekod pembayaran sebelumnya.
Secara purata, kadar faedah untuk transaksi runcit dan pendahuluan tunai (cash advance) dalam kad kredit AmBank adalah antara 15% hingga 18% APR (Annual Percentage Rate).
Ini bukan sahaja menambahkan beban kewangan pengguna, malah boleh menyebabkan hutang bertambah dengan cepat jika tidak dikawal. Caj faedah ini lebih terasa oleh pengguna yang:
- Guna kad kredit untuk perbelanjaan harian tetapi tidak mampu melunaskan penuh setiap bulan.
- Hanya bayar jumlah minimum untuk elak penalti, tetapi tidak sedar jumlah baki makin meningkat.
- Gagal kawal penggunaan kad kredit sebagai alat pembiayaan kecemasan.
2. Yuran Tahunan Tidak Dikecualikan
Satu lagi kelemahan yang sering dikeluhkan oleh pengguna adalah yuran tahunan yang dikenakan pada sesetengah kad kredit AmBank, dan tidak dikecualikan secara automatik.
Contohnya, bagi Kad Kredit AmBank Visa Platinum, pengguna dikenakan yuran tahunan sebanyak RM188 untuk pemegang utama dan RM38 untuk kad tambahan.
Walaupun sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran jika anda mencapai jumlah perbelanjaan tahunan tertentu, hakikatnya ramai pengguna tidak menyedari syarat ini. Maka mereka tetap dikenakan caj setiap tahun walaupun penggunaan kad adalah minimum.
Berikut ialah situasi di mana yuran tidak dikecualikan:
- Jumlah perbelanjaan tahunan tidak mencapai ambang yang ditetapkan (biasanya RM12,000 ke atas).
- Kad tidak aktif digunakan, tetapi masih dikenakan yuran tahunan secara automatik.
- Pengguna tidak membuat permintaan pengecualian secara manual kepada pihak bank.
Bandingkan: 11 Senarai Keburukan Kad Kredit RHB 2025
3. Ganjaran Tidak Kompetitif
Jika dibandingkan dengan bank-bank lain seperti Maybank, CIMB atau HSBC, program ganjaran kad kredit AmBank masih dianggap kurang kompetitif dari segi nilai mata dan kebolehan tebus.
Mata ganjaran AmBank dikenali sebagai AmBonus Rewards, dan sistem ini sering menghadkan nilai penebusan. Sebagai contoh:
- 1 mata AmBonus diberi untuk setiap RM1 dibelanjakan.
- Namun, untuk menebus barangan atau baucar bernilai RM50, pengguna mungkin perlu mengumpul 5,000 mata atau lebih.
Ini bererti, nilai sebenar yang diterima agak kecil berbanding kad lain yang menawarkan:
- Cashback langsung ke penyata akaun.
- Program point-to-cash tanpa had minimum tebusan.
- Diskaun runcit secara terus.
Oleh itu, walaupun AmBank menawarkan program ganjaran, tetapi bagi mereka yang aktif menggunakan kad untuk faedah seperti rebat tunai atau penebusan mata fleksibel, produk ini mungkin bukan pilihan terbaik.
4. Had Ganjaran Hanya Untuk Perbelanjaan Tempatan
Kad kredit AmBank cenderung memberikan ganjaran dan cashback hanya untuk pembelian yang dilakukan dalam Malaysia.
Bagi pengguna yang aktif membeli dari platform antarabangsa seperti Amazon, AliExpress atau eBay, anda tidak akan menerima mata ganjaran atau rebat tunai bagi transaksi tersebut.
Sebahagian besar kad kredit pesaing kini memberi ganjaran global tanpa had lokasi, menjadikan kekangan ini sebagai salah satu keburukan kad kredit AmBank. Ia menjejaskan pengguna moden yang kerap berbelanja dalam talian rentas sempadan.
5. Caj Lewat Bayar Membebankan
Sekiranya pengguna terlewat membuat bayaran bulanan, kad kredit AmBank akan mengenakan caj penalti sebanyak 1% daripada baki tertunggak (minimum RM10, maksimum RM100).
Walaupun caj ini selaras dengan garis panduan Bank Negara Malaysia, ia tetap membebankan pengguna yang sedang berdepan tekanan kewangan.
Gabungan caj lewat dan faedah yang tinggi boleh mempercepatkan pertambahan hutang. Justeru, penalti ini menyumbang kepada keburukan kad kredit AmBank yang sering mengejutkan pengguna baru.
6. Caj Penukaran Mata Wang Asing
Seperti yang diungkapkan di laman AmBank, transaksi yang dibuat dalam mata wang asing akan dikenakan caj penukaran sekitar 1% – 2.5% daripada jumlah transaksi.
Caj ini merangkumi bayaran kepada Visa/Mastercard dan juga markup tambahan oleh AmBank sendiri. Contoh:
- Jika anda berbelanja USD100, caj tambahan RM10 hingga RM12.50 boleh dikenakan.
- Ini tidak termasuk caj perbankan tempatan dari platform e-dagang luar negara.
Bagi pengguna yang kerap melancong atau membeli barang dari luar negara, ini merupakan keburukan kad kredit yang wajar dipertimbangkan kerana ia menjejaskan nilai sebenar perbelanjaan.
7. Cashback Terhad Hari dan Kategori Tertentu
Salah satu ciri yang kurang fleksibel pada kad kredit AmBank adalah struktur cashback yang terlalu khusus. Kebanyakan tawaran rebat tunai hanya sah untuk:
- Perbelanjaan pada hujung minggu sahaja
- Kategori tertentu seperti petrol atau barangan runcit
- Transaksi fizikal dan bukan pembelian dalam talian
Struktur ini menyusahkan pengguna yang berbelanja secara rawak atau tidak tetap. Ia juga mengehadkan potensi penjimatan.
Maka, sistem ini dianggap antara keburukan, terutama untuk pengguna yang mahukan pulangan konsisten tanpa terlalu banyak syarat.
8. Mata Ganjaran Sukar Ditebus
Proses untuk menebus mata ganjaran AmBonus memerlukan pengguna melalui beberapa langkah tambahan berbanding bank lain yang menawarkan sistem automatik atau dalam aplikasi.
Isu utama termasuk:
- Had minimum mata yang tinggi untuk ditebus
- Terhad kepada katalog tertentu sahaja
- Tiada fungsi ‘convert to cash’ secara langsung
Kekangan ini membuatkan ramai pengguna biarkan sahaja mata ganjaran luput. Maka, fleksibiliti rendah ini menjadikan satu lagi keburukan yang memberi impak kepada pengalaman pengguna.\
Sila Baca: 9 Kelebihan Maybank Visa Infinite 2025
9. Promosi yang Tidak Konsisten
Promosi seperti diskaun restoran, ganjaran tambahan, atau cashback berganda sering diperkenalkan oleh AmBank, tetapi ia hanya berjalan dalam tempoh singkat dan tertakluk kepada syarat yang berubah-ubah.
Masalah yang sering timbul:
- Promosi tidak diumumkan secara konsisten kepada pengguna sedia ada
- Syarat kelayakan yang rumit dan tidak dinyatakan dengan jelas
- Ketiadaan promosi berterusan untuk kategori popular
Ketidakstabilan ini menimbulkan rasa kurang yakin, menjadikan aspek promosi sebagai keburukan kad kredit dari sudut nilai jangka panjang.
10. Khidmat Pelanggan Sukar Dihubungi
Sokongan pelanggan adalah aspek penting dalam penggunaan kad kredit, terutamanya jika berlaku masalah transaksi atau isu keselamatan.
Namun, terdapat laporan daripada pengguna yang menyatakan bahawa talian khidmat pelanggan AmBank sukar dihubungi, terutamanya di luar waktu pejabat atau musim sibuk. Masalah yang sering dialami:
- Waktu menunggu yang panjang
- Maklumat yang diberikan kurang tepat atau tidak konsisten
- Pengesahan identiti yang berulang dan memakan masa
Kurangnya akses segera kepada bantuan profesional menyebabkan pengalaman pengguna terjejas. Ini menjadikan kelemahan sokongan sebagai salah satu keburukan kad kredit AmBank yang wajar diberi perhatian oleh bakal pemohon.
11. Permohonan Kad Kredit Lambat Diproses
Walaupun proses permohonan kad kredit secara atas talian kini menjadi amalan biasa, ada pengguna yang melaporkan bahawa permohonan kad kredit AmBank mengambil masa lebih lama daripada jangkaan.
Dalam sesetengah kes, permohonan masih belum diproses selepas dua minggu tanpa sebarang notifikasi.
Faktor yang menyumbang kepada kelewatan:
- Dokumen tidak diverifikasi segera
- Proses semakan dalaman yang mengambil masa
- Tiada sistem penjejakan status permohonan yang efektif
Kelewatan ini memberi kesan kepada mereka yang sedang merancang pembelian besar atau ingin memanfaatkan promosi tertentu. Ini boleh dianggap sebagai keburukan kad kredit AmBank, khususnya dari sudut pengalaman permulaan pengguna.
12. Kekeliruan Dalam Penyata dan Caj Transaksi
Sebahagian pengguna melaporkan bahawa penyata bulanan AmBank tidak memaparkan butiran caj dengan jelas, khususnya berkaitan transaksi tertunda, faedah, atau yuran tahunan.
Ini menyebabkan ramai yang keliru apabila jumlah yang ditagihkan lebih tinggi daripada jangkaan. Isu utama termasuk:
- Penjelasan tidak telus mengenai faedah terkumpul
- Tarikh transaksi yang tidak sepadan dengan waktu pembelian
- Caj servis atau penalti yang tidak dijelaskan secara terperinci
Kekeliruan ini mengurangkan kepercayaan pengguna terhadap institusi, dan menyumbang kepada persepsi negatif terhadap keburukan kad kredit AmBank dalam pengurusan transaksi harian.
13. Had Kredit Tidak Seimbang
Beberapa pengguna menyatakan bahawa had kredit yang diberikan oleh AmBank tidak mencerminkan tahap kewangan sebenar mereka.
Ada yang menerima had terlalu rendah walaupun mempunyai pendapatan yang tinggi, dan ada pula yang diberikan had tinggi tanpa penilaian menyeluruh. Kesan daripada had kredit yang tidak seimbang:
- Menyukarkan pengguna yang perlukan ruang belanja lebih besar untuk urusan perniagaan atau kecemasan
- Meningkatkan risiko berbelanja melebihi kemampuan jika had terlalu tinggi
- Menjejaskan skor kredit jika pengguna terpaksa menggunakan 80% atau lebih daripada had yang ditetapkan
Penetapan had yang tidak bersesuaian ini menjadikan ia satu lagi keburukan kad kredit AmBank, khususnya dari segi pengurusan risiko pengguna dan kawalan kredit yang ideal.
14. Proses Penutupan Akaun Kurang Efisien
Apabila pengguna membuat keputusan untuk menutup akaun kad kredit, mereka mengharapkan proses yang pantas dan jelas.
Namun, ada laporan menunjukkan bahawa penutupan kad kredit AmBank memerlukan masa yang panjang dan kadangkala masih dikenakan caj tahunan walaupun permohonan penutupan telah dibuat lebih awal.
Situasi yang sering berlaku:
- Permintaan penutupan hanya boleh dilakukan melalui saluran tertentu (telefon/faks)
- Tiada pengesahan hitam putih mengenai status penutupan
- Caj tahunan masih muncul dalam penyata walaupun kad telah tidak digunakan
Kelemahan dalam proses ini bukan sahaja menyusahkan pengguna tetapi juga boleh menjejaskan rekod kredit jika tidak ditangani segera.
Oleh itu, kelemahan dalam menutup akaun kad menjadi salah satu keburukan kad kredit AmBank yang ramai tidak jangka.
Mari Baca: 10 Senarai Keburukan Kad Kredit CIMB 2025
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit AmBank
Walaupun terdapat pelbagai keburukan kad kredit AmBank yang telah dikenal pasti, banyak daripadanya boleh dielakkan jika pengguna bijak mengurus kad mereka dengan betul.
Berikut ialah cara mengelakkan keburukan kad kredit AmBank:
1. Bayar Penuh Setiap Bulan
Cara paling efektif untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi adalah dengan membayar keseluruhan baki bulanan kad kredit anda sebelum tarikh akhir setiap bulan. Dengan membayar penuh:
- Anda tidak akan dikenakan faedah ke atas baki tertunggak
- Skor kredit anda akan kekal sihat
- Anda dapat mengelakkan bayaran minimum yang menambah hutang
Ramai pengguna yang mengalami keburukan kad kredit AmBank disebabkan tabiat membayar jumlah minimum. Amalkan pembayaran penuh secara konsisten untuk mengelakkan beban kewangan jangka panjang.
2. Pilih Kad Berdasarkan Corak Perbelanjaan
Sebelum memohon, semak terlebih dahulu jenis kad kredit AmBank yang sesuai dengan gaya hidup anda.
Jika anda lebih banyak berbelanja di pasar raya atau isi petrol, pilih kad yang tawarkan cashback dalam kategori tersebut. Contoh pendekatan memilih kad:
- Kerap belanja runcit: cari kad dengan cashback pasar raya
- Guna untuk travel: semak sama ada kad beri rebat untuk tempahan hotel/penerbangan
- Belanja online: pastikan kad beri ganjaran untuk transaksi e-dagang
Memilih kad yang tidak sejajar dengan tabiat perbelanjaan akan membuatkan faedahnya tidak relevan dan inilah antara punca keburukan kad kredit AmBank yang boleh dielakkan dari awal.
3. Rancang Penggunaan Cashback
Ramai pengguna tidak memaksimumkan potensi ganjaran kerana kurang merancang. Contohnya:
- Tidak tahu hari atau kategori yang layak untuk cashback
- Tidak menebus mata ganjaran sebelum tamat tempoh
- Tidak menyemak promosi bulanan yang sedang berlangsung
Untuk elakkan kerugian, pastikan anda:
- Simpan kalendar promosi bulanan AmBank
- Gunakan kad pada hari yang ditetapkan untuk kategori tertentu
- Sentiasa semak baki mata ganjaran dan rancang penebusan
Dengan perancangan bijak, anda boleh mengubah sistem ganjaran yang terhad kepada satu bentuk manfaat, bukan keburukan kad kredit AmBank.
4. Semak Penyata Setiap Bulan
Ramai pengguna hanya melihat jumlah untuk dibayar tanpa menyemak butiran transaksi. Amalan ini membuka ruang kepada:
- Kesilapan sistem dalam pengiraan faedah
- Caj tersembunyi yang tidak disedari
- Transaksi tidak sah yang boleh menjejaskan kewangan
Langkah yang disarankan:
- Tetapkan peringatan bulanan untuk semak penyata
- Gunakan aplikasi AmOnline untuk akses pantas
- Laporkan sebarang transaksi mencurigakan dalam masa 24–48 jam
Dengan menyemak secara konsisten, anda dapat mengesan isu lebih awal dan bertindak segera, sekaligus mengurangkan risiko keburukan kad kredit AmBank yang berpunca daripada kecuaian atau sistem.
Alternatif kepada Kad Kredit AmBank
Jika anda mendapati bahawa keburukan kad kredit AmBank tidak sepadan dengan keperluan dan gaya hidup anda, terdapat beberapa pilihan lain yang lebih sesuai di pasaran Malaysia.
Bank-bank lain menawarkan kad kredit dengan struktur faedah lebih rendah, ganjaran yang lebih fleksibel, dan yuran tahunan yang lebih kompetitif.
Berikut ialah beberapa alternatif kepada kad kredit AmBank yang boleh dipertimbangkan:
1. Maybank 2 Gold Cards
Kad ini terkenal dengan gabungan dua kad — Visa dan American Express — dalam satu permohonan. Ia menawarkan:
- 5% cashback pada hujung minggu dengan kad Amex
- 1 mata TreatsPoint untuk setiap RM1 (Visa)
- Tiada yuran tahunan seumur hidup dengan syarat aktif guna kad
Jika anda mencari kad yang menawarkan pulangan lebih tinggi untuk perbelanjaan runcit dan makan, ini antara pilihan terbaik untuk menggantikan kad kredit AmBank.
2. CIMB e Credit Card
Direka untuk pengguna aktif dalam talian, CIMB e Credit Card sesuai untuk:
- Belanja dalam talian (Lazada, Shopee, Grab, Foodpanda)
- Pulangan tunai sehingga 12%
- Tiada yuran tahunan (tanpa syarat)
Ia sangat relevan bagi mereka yang ingin mengelakkan keburukan kad kredit AmBank dari segi ganjaran terhad dan faedah luar negara yang tinggi.
3. HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i
Kad ini sesuai untuk pengguna Islamik yang mahukan produk patuh Syariah dengan manfaat menarik:
- Cashback sehingga 8% untuk petrol dan barangan runcit
- Penjimatan kadar keuntungan jika bayar penuh
- Pengecualian yuran tahunan dengan syarat minimum transaksi tahunan
Pilihan ini sesuai bagi mereka yang mahukan nilai tambah dan ketenangan dari aspek prinsip kewangan Islam.
4. Public Bank Quantum Mastercard & Visa
Kad ini popular untuk belia dan pengguna kasual kerana ia menawarkan:
- 5% cashback untuk perbelanjaan dalam talian dan hiburan
- Mata ganjaran untuk transaksi biasa
- Yuran tahunan dikecualikan jika digunakan secara aktif
Ia juga lebih mudah lulus bagi mereka yang baru mula menggunakan kad kredit, menjadikannya alternatif ideal bagi mengelak keburukan kad kredit AmBank yang lebih rigid.
Memilih kad kredit yang sesuai bukan hanya soal tawaran semasa, tetapi sejauh mana ia memenuhi keperluan harian anda tanpa menyusahkan dari segi caj tersembunyi, syarat kompleks atau sistem ganjaran yang kurang fleksibel.
Sekiranya anda sedang mencari pilihan yang lebih mesra pengguna, lebih mudah diurus dan lebih berbaloi dalam jangka masa panjang, alternatif di atas mungkin jauh lebih baik berbanding berdepan dengan pelbagai keburukan kad kredit AmBank.
Lanjut Baca: 9 Keburukan Kad Kredit Bank Islam 2025
Penutup
Memahami keburukan kad kredit AmBank adalah langkah penting sebelum membuat keputusan kewangan jangka panjang.
Dengan mengenalpasti caj tersembunyi, had ganjaran, dan kekangan promosi, anda dapat merancang penggunaan kad dengan lebih bijak dan terkawal.
Jika anda rasa maklumat tentang keburukan kad kredit AmBank ini bermanfaat, jangan lupa kongsikan kepada rakan atau keluarga.
Tinggalkan komen di bawah atau lawati laman web ekadkredit untuk lebih banyak panduan kewangan yang telus dan boleh dipercayai.
Leave a Comment