Keburukan kad kredit Bank Muamalat seringkali tidak disedari oleh pengguna baru yang hanya fokus kepada manfaat seperti patuh Syariah dan kemudahan transaksi.
Adakah anda pernah rasa terbeban walaupun hanya guna kad kredit untuk perkara asas?
Ramai tidak menyedari bahawa kos tersembunyi, kadar keuntungan tinggi dan penalti kecil boleh memberi kesan besar jika tidak diurus dengan betul.
Mengetahui lebih awal tentang keburukan kad kredit Bank Muamalat mampu bantu anda buat keputusan kewangan yang lebih bijak dan selamat.
Keburukan Kad Kredit Bank Muamalat
Kad kredit Bank Muamalat menawarkan pelbagai kemudahan kewangan kepada pengguna.
Namun, penting untuk memahami beberapa aspek yang mungkin kurang menguntungkan sebelum membuat keputusan untuk memilikinya.
Berikut adalah beberapa keburukan kad kredit Bank Muamalat yang perlu dipertimbangkan:​
1. Kadar Keuntungan Tinggi
Salah satu keburukan kad kredit Bank Muamalat ialah kadar keuntungan yang tinggi. Merujuk laman Bank Muamalat, jika anda tidak membayar baki penuh setiap bulan, baki tersebut akan dikenakan kadar keuntungan sehingga 18% setahun, bersamaan dengan 1.5% sebulan.
Ini boleh menyebabkan jumlah hutang meningkat dengan cepat jika tidak diurus dengan bijak. Oleh itu, adalah penting untuk merancang pembayaran dan mengelakkan daripada hanya membayar jumlah minimum setiap bulan.
2. Caj Tahunan dan Transaksi
Selain kadar keuntungan, pengguna juga perlu mengambil kira yuran tahunan dan caj transaksi lain.
Sebagai contoh, kad Muamalat AmanahRaya Visa Platinum-i menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk tahun pertama, namun untuk tahun berikutnya, pengecualian hanya diberikan jika terdapat minimum 12 transaksi setahun.
Jika syarat ini tidak dipenuhi, yuran tahunan akan dikenakan. Selain itu, terdapat caj pengeluaran tunai sebanyak 2% daripada jumlah pengeluaran atau RM30, mana-mana yang lebih tinggi.
Caj-caj ini boleh menambah beban kewangan jika tidak dipantau dengan teliti.​
Bandingkan: 7 Keburukan Kad Kredit Affin Bank 2025
3. Penalti Lewat Bayar
Kelewatan dalam pembayaran boleh mengakibatkan caj ganti rugi (Ta’widh) sebanyak 1% daripada baki tertunggak, dihadkan kepada RM100.
Walaupun tiada kompaun dikenakan ke atas Ta’widh, penalti ini tetap menambah beban kewangan anda.
Oleh itu, adalah penting untuk memastikan pembayaran dibuat sebelum tarikh akhir bagi mengelakkan penalti ini.​
4. Risiko Hutang Berpanjangan
Membayar jumlah minimum setiap bulan mungkin kelihatan sebagai pilihan yang mudah, namun ini boleh menyebabkan hutang berlarutan untuk tempoh yang panjang.
Dengan kadar keuntungan yang dikenakan ke atas baki tertunggak, jumlah hutang boleh meningkat dan mengambil masa yang lama untuk diselesaikan sepenuhnya.
Ini boleh menjejaskan kestabilan kewangan anda dalam jangka panjang.​
5. Pengeluaran Tunai yang Mahal
Menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai bukan sahaja dikenakan caj perkhidmatan sebanyak 2% daripada jumlah pengeluaran atau RM30, mana-mana yang lebih tinggi, tetapi juga kadar keuntungan sehingga 18% setahun ke atas jumlah yang dikeluarkan.
Ini menjadikan pengeluaran tunai melalui kad kredit sebagai pilihan yang mahal dan sebaiknya dielakkan kecuali dalam keadaan kecemasan.​
6. Terhad di Beberapa Lokasi
Penerimaan kad kredit Bank Muamalat mungkin tidak seluas kad daripada bank-bank utama lain, terutama di peringkat antarabangsa atau di perniagaan kecil yang mungkin tidak mempunyai kemudahan untuk menerima kad tersebut.
Ini boleh menyukarkan pengguna dalam situasi tertentu, terutamanya ketika melancong ke luar negara atau berurusan di premis yang tidak menerima kad ini.​
7. Risiko Keselamatan Data
Seperti semua kad kredit, terdapat risiko kecurian data atau penipuan, terutamanya dalam transaksi dalam talian.
Walaupun Bank Muamalat menyediakan langkah-langkah keselamatan, pengguna perlu sentiasa berwaspada dan mengambil langkah berjaga-jaga seperti tidak berkongsi maklumat kad dengan pihak yang tidak dikenali dan memastikan laman web yang digunakan adalah selamat.​
8. Sukar Urus Perbelanjaan
Kad kredit memudahkan perbelanjaan, namun tanpa kawalan yang baik, ia boleh menyebabkan perbelanjaan berlebihan dan sukar untuk mengurus kewangan peribadi.
Penting untuk menetapkan bajet dan memantau perbelanjaan secara berkala bagi memastikan anda tidak berbelanja melebihi kemampuan.​
9. Tidak Sesuai untuk Semua
Kad kredit mungkin tidak sesuai untuk individu yang mempunyai disiplin kewangan yang lemah atau cenderung untuk berbelanja secara impulsif.
Tanpa kawalan yang baik, penggunaan kad kredit boleh membawa kepada masalah kewangan yang serius.
Adalah penting untuk menilai kemampuan kewangan dan kebiasaan perbelanjaan sebelum memutuskan untuk memiliki kad kredit.​
10. Kurang Ganjaran Menarik
Walaupun kad kredit Bank Muamalat menawarkan beberapa faedah seperti rebat tunai 0.5% untuk semua transaksi yang dihadkan kepada RM30 sebulan, ganjaran ini mungkin kurang kompetitif berbanding kad kredit lain yang menawarkan pulangan tunai atau mata ganjaran yang lebih tinggi.
Bagi pengguna yang mencari ganjaran maksimum daripada perbelanjaan mereka, ini mungkin menjadi satu kekurangan.​
Memahami keburukan kad kredit Bank Muamalat adalah penting bagi memastikan anda membuat keputusan kewangan yang bijak dan sesuai dengan keperluan serta kemampuan anda.​
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit Bank Muamalat
Untuk mengelakkan beban kewangan akibat keburukan kad kredit Bank Muamalat, pengguna perlu memahami strategi penggunaan yang bijak.
Ini termasuk aspek pengurusan pembayaran, pemantauan transaksi, dan disiplin kewangan. Pendekatan yang proaktif bukan sahaja dapat mengurangkan risiko tetapi juga memastikan manfaat kad kredit digunakan sepenuhnya tanpa membawa kepada hutang berlebihan.
Berikut cara mengelakkan keburukan kad kredit Bank Muamalat:
1. Lunas Baki Sepenuhnya
Salah satu keburukan kad kredit Bank Muamalat yang paling ketara ialah kadar keuntungan tinggi jika baki tidak dilangsaikan.
Oleh itu, kaedah paling efektif untuk mengelakkan caj keuntungan ialah dengan membayar keseluruhan baki setiap bulan
Amalan ini menghalang pengumpulan faedah berganda yang boleh menjadikan hutang semakin membesar dari bulan ke bulan.
Dengan membayar baki sepenuhnya sebelum tarikh akhir, anda bukan sahaja menjimatkan wang daripada dikenakan kadar keuntungan tahunan sehingga 18%, tetapi juga mengekalkan skor kredit yang baik.
Ia juga membentuk disiplin kewangan dan menandakan anda sebagai peminjam bertanggungjawab di mata institusi kewangan lain.
2. Gunakan Fungsi Pemantauan Akaun
Keburukan kad kredit Bank Muamalat boleh timbul apabila pengguna tidak menyedari jumlah sebenar yang telah dibelanjakan.
Oleh itu, penggunaan sistem seperti i-Muamalat amat penting. Portal ini membolehkan anda melihat transaksi secara masa nyata, semak baki semasa, dan memastikan tiada transaksi mencurigakan berlaku.
Selain itu, anda boleh menetapkan peringatan automatik untuk pembayaran bil kad kredit, agar tidak terlepas tarikh penting yang boleh menyebabkan penalti.
Manfaatkan juga e-Statement bulanan untuk analisis perbelanjaan, yang boleh membantu dalam membuat keputusan perbelanjaan lebih berhemah.
3. Hadkan Penggunaan
Penggunaan kad kredit sepatutnya difokuskan kepada keperluan seperti bil utiliti, pembelian barangan rumah, atau kecemasan, bukannya untuk perbelanjaan mewah atau impulsif.
Ramai pengguna terperangkap dengan keburukan kad kredit Bank Muamalat kerana menyalahgunakannya untuk gaya hidup yang tidak sejajar dengan pendapatan sebenar mereka.
Bagi mengelakkan risiko hutang, hadkan penggunaan kad kepada jumlah yang anda tahu mampu dilunaskan sepenuhnya pada akhir bulan.
Elakkan menggunakan kad kredit sebagai ‘duit tambahan’, kerana hakikatnya ia adalah hutang yang perlu dibayar kemudian bersama kadar keuntungan jika tidak diurus dengan betul.
4. Elakkan Pengeluaran Tunai
Salah satu ciri yang sering diabaikan tetapi boleh membawa kepada keburukan kad kredit Bank Muamalat ialah fungsi pengeluaran tunai.
Walaupun ia mudah dan cepat, pengeluaran tunai melalui kad kredit dikenakan caj tinggi, biasanya 2% atau minimum RM30, mana-mana yang lebih tinggi, serta kadar keuntungan terus dikenakan tanpa tempoh bebas faedah.
Jika anda sering mengeluarkan tunai menggunakan kad kredit, ini boleh membebankan kewangan anda dalam masa singkat.
Gunakan kad debit atau tunai sebenar jika mahu mengelakkan caj tambahan. Simpan pengeluaran tunai sebagai pilihan terakhir untuk situasi kecemasan sahaja.
5. Manfaatkan Pelan Pemindahan Baki
Sekiranya anda sudah menggunakan kad kredit Bank Muamalat dan mendapati baki tertunggak semakin sukar dikawal, pelan pemindahan baki boleh dijadikan penyelesaian sementara yang bijak.
Bank Muamalat ada menawarkan pelan pindahan baki dengan kadar keuntungan 0% untuk tempoh tertentu, biasanya sehingga 12 bulan.
Pemindahan baki membolehkan anda menyatukan hutang daripada kad kredit lain kepada satu akaun, lalu memberi lebih kawalan dari segi pembayaran. Ini amat berguna jika anda ingin elak daripada terus terperangkap dengan kadar faedah tinggi pada kad lain.
Sila Baca: 10 Senarai Keburukan Kad Kredit AEON 2025
Alternatif kepada Kad Kredit Bank Muamalat
Bagi individu yang mencari pilihan lain selain kad kredit Bank Muamalat, terdapat beberapa kad kredit Islamik lain di Malaysia yang menawarkan pelbagai faedah dan keistimewaan.
Berikut adalah beberapa pilihan alternatif kad kredit Hadkan Penggunaan yang boleh dipertimbangkan:
HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i
Kad ini menawarkan rebat tunai sehingga 8% untuk perbelanjaan terpilih. Ia sesuai bagi mereka yang kerap berbelanja dalam kategori yang layak mendapat rebat tinggi. Selain itu, kad ini memberikan pelbagai ganjaran menarik untuk transaksi harian.
RHB Shell Visa Credit Card-i
Bagi pengguna yang sering mengisi minyak di stesen Shell, kad ini menawarkan rebat tunai sehingga 12% untuk pembelian petrol. Ia membantu menjimatkan kos bahan api sambil memberikan faedah tambahan seperti perlindungan takaful.
Maybank Islamic Ikhwan Visa Platinum Card-i
Kad ini menawarkan rebat tunai sehingga 5% untuk perbelanjaan petrol dan barangan runcit pada hari Jumaat dan Sabtu.
Ia juga dilengkapi dengan pelan Takaful CardCare untuk perlindungan tambahan. Kad ini sesuai bagi mereka yang mencari ganjaran untuk perbelanjaan harian.
Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i
Kad ini memberikan rebat tunai sehingga 2% untuk perbelanjaan tertentu dan menawarkan perlindungan takaful percuma. Ia sesuai bagi individu yang mengutamakan keselamatan dan ganjaran dalam satu kad.
Bank Islam Visa Platinum Credit Card-i
Kad ini menawarkan rebat tunai sehingga 5% untuk transaksi dalam talian dan makan di restoran. Ia juga menyediakan perlindungan takaful dan insurans perjalanan, menjadikannya pilihan utama bagi mereka yang sering berbelanja dalam talian atau melancong.
Sebelum memilih mana-mana kad kredit Islamik, adalah penting untuk mempertimbangkan keperluan peribadi dan corak perbelanjaan anda.
Pastikan anda memahami terma dan syarat yang dikenakan serta memastikan kad tersebut selaras dengan prinsip Syariah.​
Lanjut Baca: 9 Keburukan Kad Kredit Bank Islam 2025
Penutup
Memahami keburukan kad kredit Bank Muamalat membantu anda mengurus kewangan dengan lebih bijak dan mengelakkan perangkap hutang yang tidak dijangka.
Setiap kelebihan yang ditawarkan perlu diimbangi dengan kesedaran terhadap kos tersembunyi dan risiko penggunaan.
Jika anda rasa maklumat tentang keburukan kad kredit Bank Muamalat ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau keluarga yang mungkin sedang mempertimbangkan kad kredit.
Jangan lupa tinggalkan komen anda di bawah atau lawati ekadkredit.my untuk lebih banyak panduan kewangan yang praktikal dan dipercayai.
Leave a Comment