10 Senarai Keburukan Kad Kredit CIMB 2025

Keburukan kad kredit CIMB sering kali tidak diberi perhatian serius sehingga pengguna terjerumus dalam beban kewangan yang tidak dijangka.

Pernahkah anda tertanya-tanya mengapa bil kad kredit semakin meningkat walaupun hanya guna untuk belanja harian biasa?

Ramai pengguna terlepas pandang caj tersembunyi, syarat rebat yang rumit, serta risiko faedah yang tinggi jika tidak dibayar penuh.

Memahami keburukan kad kredit CIMB adalah langkah penting agar anda boleh mengelak perangkap hutang dan membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.

Keburukan Kad Kredit CIMB

Walaupun kad kredit CIMB menawarkan pelbagai ganjaran menarik seperti rebat tunai dan mata ganjaran, terdapat beberapa kelemahan penting yang perlu diberi perhatian sebelum anda memohon atau menggunakannya.

Setiap kelemahan ini boleh memberi kesan kewangan jangka panjang jika tidak diurus dengan baik. Berikut adalah senarai keburukan kad kredit CIMB yang perlu difahami oleh pengguna di Malaysia:

1. Risiko Faedah Tinggi

Salah satu keburukan kad kredit CIMB yang paling ketara ialah kadar faedah tinggi yang dikenakan sekiranya baki tidak dibayar sepenuhnya dalam tempoh yang ditetapkan.

CIMB menetapkan kadar faedah tahunan antara 15% hingga 18%, bergantung pada corak pembayaran pengguna.

Contohnya, jika anda hanya membuat bayaran minimum sebanyak RM50 sebulan untuk baki tertunggak RM3,000, jumlah faedah yang terkumpul boleh menjangkau lebih RM400 dalam masa setahun. Ini tidak termasuk caj tambahan lain seperti caj lewat bayar.

Masalah bertambah rumit apabila pengguna menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan harian tanpa merancang pembayaran penuh. Dalam jangka panjang, ini menyebabkan hutang bertambah dan sukar dikawal.

Kelewatan dalam pembayaran bukan sahaja menyebabkan caj tambahan, malah memberi kesan negatif kepada skor kredit anda.

Oleh itu, adalah penting untuk memahami bagaimana faedah kad kredit berfungsi sebelum menggunakannya secara aktif.

2. Caj Penukaran Mata Wang Asing

Kad kredit CIMB mengenakan caj tambahan apabila digunakan untuk transaksi dalam mata wang asing. Ini termasuk:

• Caj pemprosesan Visa/Mastercard sebanyak 1%
• Caj penukaran mata wang CIMB sebanyak 0.25%

Ini bermakna, setiap pembelian antarabangsa akan dikenakan caj sekitar 1.25% daripada jumlah transaksi.

Sebagai contoh, jika anda membeli barang bernilai RM1,000 dari laman web luar negara, anda mungkin akan dikenakan caj tambahan sebanyak RM12.50.

Bagi pengguna yang kerap membeli-belah dalam talian di platform antarabangsa seperti Amazon, AliExpress atau menginap di hotel luar negara melalui Agoda dan Booking.com, caj ini boleh menjadi beban jika tidak diambil kira sejak awal.

Meskipun caj ini kelihatan kecil, ia boleh terkumpul menjadi jumlah yang ketara dalam penggunaan jangka panjang, menjadikan ini satu aspek penting dalam memahami keburukan kad kredit CIMB.

Bandingkan: 10 Senarai Keburukan Kad Kredit AEON 2025

3. Caj Pembayaran Lewat dan Yuran Tahunan

Selain faedah yang tinggi, CIMB turut mengenakan caj lewat bayar jika pengguna gagal membuat pembayaran minimum sebelum tarikh akhir.

Caj ini dikenakan sebanyak 1% daripada baki tertunggak dengan jumlah minimum RM10 dan maksimum RM100.

Tambahan pula, tidak semua kad kredit CIMB bebas daripada yuran tahunan. Sesetengah kad memerlukan pengguna mencapai jumlah perbelanjaan minimum tahunan untuk pengecualian yuran.

Sekiranya tidak mencapai jumlah tersebut, pengguna perlu membayar yuran tahunan antara RM90 hingga RM200, bergantung kepada jenis kad.

Merujuk laman rasmi CIMB, jadual berikut menunjukkan contoh kad CIMB dan yuran tahunan berkaitan:

Jenis Kad CIMB	Yuran Tahunan (RM)	Pengecualian Yuran
CIMB Petronas Platinum	RM90	Belanja ≥ RM12,000 setahun
CIMB Visa Signature	RM200	Automatik tahun pertama sahaja
CIMB e Credit Card	RM0	Tiada yuran tahunan

4. Syarat Perbelanjaan Minimum

Kebanyakan kad kredit CIMB yang menawarkan rebat tunai menetapkan syarat perbelanjaan minimum yang perlu dicapai setiap bulan. Contohnya:

• CIMB Petronas Platinum memerlukan perbelanjaan RM500 ke atas sebulan untuk layak mendapat rebat petrol sehingga 7%.
• Kad lain seperti CIMB e Credit Card hanya memberi ganjaran jika anda menggunakan kad untuk kategori tertentu seperti eWallet dan online shopping.

Masalah timbul apabila pengguna menyangka semua transaksi akan mendapat rebat, tanpa menyedari bahawa syarat tertentu mesti dipenuhi.

Ini menyebabkan mereka berbelanja lebih hanya untuk mengejar ganjaran yang sebenarnya tidak seberapa.

Rebat hanya diberikan dalam lingkungan yang telah ditetapkan. Jika anda gagal mencapai jumlah minimum, tiada rebat akan diberi walaupun anda telah menggunakan kad untuk transaksi yang layak.

5. Had Maksimum Ganjaran Setiap Bulan

Selain syarat minimum, CIMB turut menetapkan had maksimum rebat atau ganjaran bulanan. Sebagai contoh:

• CIMB Petronas: rebat petrol maksimum RM50 sebulan
• CIMB e Credit Card: cashback maksimum RM15 untuk setiap kategori (eWallet, groceries, online)

Kelemahan ini menjadi lebih ketara apabila pengguna tidak menyedari bahawa selepas mencapai had rebat, baki transaksi tidak lagi mendapat ganjaran. Ini secara tidak langsung mengurangkan nilai sebenar kad tersebut.

Tambahan pula, ganjaran sering dihadkan kepada kategori tertentu sahaja seperti petrol, runcit dan e-dagang. Transaksi di luar kategori ini tidak akan menerima sebarang rebat atau mata ganjaran.

Pengguna perlu lebih teliti membaca struktur ganjaran supaya tidak terperangkap dalam jangkaan yang tidak realistik.

6. Promosi 0% Balance Transfer

Promosi pemindahan baki 0% faedah sering kali digunakan untuk menarik pengguna memindahkan hutang kad kredit dari bank lain ke CIMB.

Namun, ini sering kali menjadi perangkap kewangan apabila pengguna tidak memahami sepenuhnya syarat di sebalik promosi ini.

• Tempoh 0% biasanya hanya sah untuk 6 bulan pertama
• Selepas tempoh promosi, kadar faedah meningkat kepada 9.88% hingga 13.99%
• Ada caj pemprosesan antara RM50 hingga RM100 bergantung kepada jumlah

Masalah utama berlaku apabila pengguna tidak melangsaikan baki dalam tempoh promosi. Mereka akhirnya terpaksa membayar kadar faedah standard, menyebabkan hutang terus meningkat.

Promosi ini sesuai untuk pengguna yang benar-benar disiplin dan mampu merancang pembayaran penuh dalam tempoh masa yang ditetapkan.

7. Risiko Penggunaan Online

Walaupun CIMB menawarkan sistem keselamatan seperti SecureTAC dan OTP, tidak semua transaksi online dilindungi secara menyeluruh. Pengguna kad kredit masih terdedah kepada:

• Phishing atau laman web palsu yang mencuri maklumat kad
• Pembelian automatik tanpa pengesahan penuh
• Transaksi palsu jika kad digunakan oleh pihak ketiga

Ramai pengguna menganggap setiap transaksi online memerlukan pengesahan dua faktor, sedangkan sesetengah laman antarabangsa tidak menyokong ciri ini.

Risiko ini menjadikan pengguna CIMB perlu lebih berhati-hati semasa membuat pembelian dalam talian, terutama di laman web luar negara.

8. Kes Penipuan Kad Klon

Penipuan kad kredit seperti cloning (pengklonan kad) dan transaksi tidak sah semakin meningkat di Malaysia. Antara taktik yang biasa digunakan:

• Skim skimming di ATM atau terminal bayaran
• Panggilan palsu mengaku dari CIMB untuk meminta nombor CVV
• Penggunaan data kad yang dicuri untuk transaksi luar negara

CIMB ada sistem pemantauan transaksi luar biasa, namun tanggungjawab masih terletak di bahu pengguna. Laporan daripada pengguna menunjukkan bahawa tidak semua kes diselesaikan dengan cepat, terutama jika ia melibatkan transaksi asing.

Penting untuk sentiasa menyemak penyata kad kredit secara berkala dan melaporkan sebarang transaksi mencurigakan dengan segera.

9. Kompilasi Aduan Pengguna

Tinjauan di forum kewangan tempatan dan media sosial menunjukkan beberapa isu berulang yang dilaporkan oleh pengguna kad kredit CIMB:

1. Caj mengejut atau yang tidak dijelaskan dengan telus
2. Kelewatan dalam proses pemulangan wang (refund)
3. Promosi ganjaran yang tidak dikreditkan seperti dijanjikan
4. Kesukaran menghubungi khidmat pelanggan untuk penyelesaian segera

Walaupun ini bukan isu teknikal sepenuhnya, ia tetap memberi gambaran tentang kelemahan dalam pengurusan perkhidmatan pelanggan CIMB, terutama melibatkan kad kredit.

Mendengar maklum balas sebenar daripada pengguna memberi gambaran lebih jujur tentang apa yang boleh dijangka selepas menggunakan kad kredit CIMB.

10. Kesan Jangka Panjang kepada Skor Kredit

Salah satu keburukan yang ramai tidak sedar ialah bagaimana penggunaan kad kredit CIMB boleh mempengaruhi skor kredit jangka panjang. Sekiranya pengguna:

• Gagal bayar tepat masa
• Kerap guna sehingga melebihi 70% had kredit
• Hanya bayar minimum setiap bulan

Skor kredit rendah akan menyukarkan anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman rumah, kereta, atau pinjaman peribadi pada masa hadapan.

Menguruskan kad kredit dengan baik bukan sahaja tentang faedah, tapi juga demi reputasi kewangan anda untuk jangka masa panjang.

Jom Baca: 11 Kelebihan Maybank Islamic Ikhwan Visa Infinite 2025

Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit CIMB

Keburukan kad kredit CIMB boleh dielakkan sekiranya pengguna mempunyai disiplin kewangan yang kukuh dan memahami setiap fungsi serta syarat kad kredit yang dimiliki.

Ramai pengguna terperangkap bukan kerana produknya semata-mata, tetapi kerana kurangnya pengetahuan dan perancangan dalam penggunaan kad kredit.

Berikut adalah beberapa strategi praktikal dan mudah difahami untuk mengelakkan risiko yang sering dikaitkan dengan keburukan kad kredit CIMB:

1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan

Salah satu langkah paling berkesan untuk mengelakkan keburukan kad kredit CIMB adalah dengan memastikan anda membayar 100% baki tertunggak setiap bulan.

Jangan hanya membayar jumlah minimum kerana ini akan menyebabkan:

• Kadar faedah tinggi dikenakan ke atas baki yang belum dibayar
• Hutang bertambah secara senyap dalam jangka masa panjang

Disiplin dalam bayaran penuh akan memastikan anda menikmati ganjaran tanpa dibebani caj tambahan.

Tips:

1. Tetapkan pengingat automatik untuk tarikh akhir bayaran.
2. Gunakan fungsi “auto debit” dari akaun simpanan anda.
3. Rancang perbelanjaan berdasarkan kemampuan sebenar, bukan had kredit yang diberi.

Membayar penuh setiap bulan ialah cara terbaik untuk menggunakan kad kredit secara bijak dan mengelakkan kerugian kewangan.

2. Elakkan Transaksi Mata Wang Asing

Jika tidak benar-benar perlu, elakkan menggunakan kad kredit CIMB untuk pembelian dalam mata wang asing.

Seperti yang telah dijelaskan dalam keburukan kad kredit CIMB, transaksi sebegini akan dikenakan caj tukaran sebanyak 1.25%.

Untuk elak bayaran tidak dijangka:

• Gunakan kad debit CIMB yang menyokong mata wang asing tanpa caj tukaran
• Guna platform e-wallet atau dompet digital yang menawarkan kadar tukaran lebih kompetitif
• Bandingkan harga antara laman tempatan dan antarabangsa sebelum membeli

Langkah ini membantu pengguna menjimatkan kos dan mengelakkan kejutan caj tersembunyi dalam penyata bulanan.

3. Fahami Terma Ganjaran dan Had Promosi

Ramai pengguna terjebak dengan keburukan kad kredit CIMB kerana tidak menyemak syarat rebat atau cashback terlebih dahulu. Untuk elak kerugian:

• Baca dengan teliti struktur ganjaran di laman rasmi CIMB
• Fahami kategori mana yang layak untuk ganjaran dan berapa hadnya
• Pastikan anda capai minimum perbelanjaan jika mahu dapat pulangan maksimum

Contohnya:

• Jika CIMB e Credit Card hanya beri rebat maksimum RM15 untuk kategori eWallet, pastikan anda tidak berbelanja lebih dengan jangkaan akan dapat lebih.

Membuat keputusan berdasarkan fakta dan bukan anggapan adalah langkah penting untuk memaksimumkan manfaat kad kredit CIMB.

4. Gunakan Kad Kredit Untuk Keperluan

Kebanyakan masalah berkaitan kad kredit, termasuk keburukan kad kredit CIMB, berpunca daripada penggunaan yang berlebihan atau tidak terancang. Untuk mengelakkan situasi ini:

1. Gunakan kad kredit hanya untuk keperluan seperti petrol, barangan runcit atau bil utiliti.
2. Elakkan guna kad untuk membeli barangan mewah secara impulsif.
3. Sediakan bajet bulanan yang menetapkan had penggunaan kad kredit.

Dengan cara ini, kad kredit kekal sebagai alat pengurusan kewangan dan bukan penyebab kepada beban hutang jangka panjang.

Sila Baca: 15 Senarai Kad Kredit Terbaik di Malaysia 2025

Alternatif Kepada Kad Kredit CIMB

Bagi pengguna yang ingin mengelakkan keburukan kad kredit CIMB, memilih alternatif yang lebih sesuai dengan gaya hidup dan kemampuan kewangan boleh menjadi langkah terbaik.

Sama ada anda mencari kad dengan faedah lebih rendah, rebat tanpa syarat ketat, atau perlindungan keselamatan yang lebih tinggi, terdapat beberapa pilihan lain di pasaran yang patut dipertimbangkan oleh pengguna di Malaysia:

1. Kad Kredit Maybank 2 Gold

Sebagai alternatif kepada kad kredit CIMB, kad kredit Maybank 2 Series menawarkan gabungan ganjaran dan fleksibiliti yang tinggi, sesuai untuk pengguna sederhana.

Ciri-ciri menarik:

• 5x mata TreatsPoints untuk setiap perbelanjaan hujung minggu dengan American Express
• 1x TreatsPoints untuk Visa/Mastercard
• Percuma yuran tahunan seumur hidup tanpa syarat

Berbanding dengan keburukan kad kredit CIMB yang memerlukan belanja minimum untuk layak ganjaran, kad ini memberikan mata secara automatik tanpa had minimum.

Sesuai untuk pengguna yang mahukan ganjaran konsisten tanpa tekanan berbelanja lebih.

2. Public Bank Visa Signature

Public Bank Visa Signature ialah pilihan ideal bagi mereka yang mahukan rebat tunai tinggi tanpa kategori terhad.

Manfaat utama:

• Rebat sehingga 6% untuk perbelanjaan groceries, petrol, dan bil utiliti
• Tiada had harian rebat
• Perlindungan pembelian dan insurans kemalangan perjalanan

Kad ini sesuai untuk mereka yang ingin menikmati pulangan tanpa perlu memikirkan had kategori seperti dalam keburukan kad kredit CIMB yang hanya memberi rebat untuk kategori tertentu.

3. HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i

Bagi pengguna yang mengutamakan prinsip patuh Syariah, kad HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i merupakan alternatif patuh syariah yang menawarkan manfaat kompetitif.

Kelebihan kad:

• 8% rebat tunai untuk petrol dan barangan runcit setiap minggu
• Patuh syariah (konsep Ujrah)
• Faedah kompetitif dan perlindungan pembelian

Kad ini merupakan alternatif terbaik kepada kad kredit CIMB konvensional bagi mereka yang mahukan penyelesaian kewangan yang selari dengan prinsip Islam tanpa menjejaskan ganjaran.

4. Guna E-Wallet

Alternatif moden kepada kad kredit termasuk e-wallet yang kini menawarkan cashback, diskaun dan ganjaran menarik.

Contoh e-wallet dengan ganjaran terbaik:

• Touch ‘n Go eWallet
• Boost
• GrabPay

Kelebihan:

• Tiada faedah atau caj lewat bayar
• Pelbagai promosi harian dan bulanan
• Mudah digunakan di kedai fizikal dan online

E-wallet ialah penyelesaian pintar untuk pengguna moden yang ingin berbelanja bijak tanpa terperangkap dalam keburukan kad kredit CIMB yang memerlukan pengurusan lebih rumit.

Lanjut Baca: 8 Kelebihan Maybank World Elite Mastercard 2025

Penutup

Memahami keburukan kad kredit CIMB membolehkan anda mengelakkan risiko seperti caj tersembunyi, faedah tinggi dan ganjaran yang tidak sepadan.

Setiap pengguna perlu bijak merancang penggunaan kad kredit agar tidak terperangkap dalam hutang yang membebankan.

Jika anda rasa maklumat ini bermanfaat, kongsikan bersama rakan atau tinggalkan komen anda.

Jangan lupa lawati laman www.Ekadkredit.my untuk lebih banyak info berguna tentang kewangan dan keburukan kad kredit CIMB yang perlu anda tahu.