Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold sering kali tidak disedari oleh ramai pengguna yang mengutamakan produk patuh Syariah.
Pernahkah anda tertanya-tanya mengapa walaupun tiada riba, kad ini tetap boleh menjerat kewangan jika tidak digunakan dengan bijak?
Ramai yang hanya melihat kelebihan seperti rebat dan faedah sifar, tetapi mengabaikan kos tersembunyi, had penggunaan, dan risiko perbelanjaan berlebihan.
Memahami keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold amat penting agar anda tidak terperangkap dalam beban hutang yang berpanjangan dan menjejaskan kestabilan kewangan.
Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold menawarkan pelbagai kelebihan dari segi pematuhan Syariah, tetapi pengguna perlu lebih berhati-hati terhadap kelemahan tersembunyi yang boleh memberi kesan kepada kewangan peribadi.
Berikut merupakan senarai lengkap keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang sering diabaikan:
1. Kadar Faedah Sehingga 18% Setahun
Salah satu keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang paling ketara adalah kadar faedah yang boleh mencecah sehingga 18% setahun bagi baki tertunggak.
Jika anda tidak membayar keseluruhan baki pada tarikh akhir bil, kadar faedah ini akan dikenakan secara harian.
Sebagai contoh, baki sebanyak RM1,000 yang tidak dibayar penuh boleh dikenakan lebih RM180 setahun hanya untuk faedah.
Ini boleh menjadi beban kewangan yang besar jika tidak diurus dengan baik. Sebaiknya, elakkan membawa baki ke bulan berikutnya.
2. Implikasi Pembayaran Minimum
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold juga boleh dilihat dari sudut pembayaran minimum bulanan.
Jika anda hanya membuat bayaran minimum (biasanya 5% daripada jumlah keseluruhan), baki selebihnya akan terus dikenakan faedah.
Ini menyebabkan hutang terkumpul dengan cepat, sekali gus menyukarkan proses penyelesaian sepenuhnya.
Pengguna yang tidak faham risiko ini sering terperangkap dalam kitaran hutang yang panjang.
3. Caj Pengeluaran Tunai
Ramai pengguna tidak sedar bahawa antara keburukan Maybank Ikhwan Gold ialah caj pengeluaran tunai yang agak tinggi.
Merujuk laman Maybank, caj standard sebanyak 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM18 akan dikenakan. Contohnya, untuk pengeluaran RM500, anda akan dikenakan RM25 sebagai caj.
Selain itu, faedah akan mula dikira dari hari pertama pengeluaran dilakukan, tanpa tempoh bertenang.
4. Caj Penukaran Mata Wang Asing
Bagi mereka yang kerap berbelanja dalam talian dari luar negara, keburukan daripada kad kredit Maybank Ikhwan Gold termasuk caj penukaran mata wang asing.
Transaksi yang dilakukan dalam mata wang selain Ringgit Malaysia akan dikenakan caj tambahan sekitar 1–2% dari jumlah pembelian.
Ini bermaksud, setiap pembelian antarabangsa menjadi lebih mahal, sekaligus mengurangkan kecekapan kewangan.
5. Perbelanjaan Melebihi Kemampuan
Kad kredit boleh menggalakkan gaya hidup melebihi kemampuan sebenar, dan ini juga termasuk dalam keburukan daripada kad kredit Maybank Ikhwan Gold.
Tanpa kawalan ketat terhadap perbelanjaan, ramai pengguna cenderung menggunakan sepenuhnya had kredit yang tersedia, walaupun tidak mampu membayarnya semula.
Ini membawa kepada masalah kewangan serius seperti kegagalan membayar hutang dan skor kredit yang rendah.
Bandingkan: 9 Senarai Keburukan Kad Kredit Public Bank 2025
6. Tidak Diterima di Semua Kedai
Keburukan Maybank Ikhwan Gold dari aspek penggunaan harian ialah ia tidak semestinya diterima di semua premis.
Sesetengah kedai kecil, gerai, atau premis luar bandar mungkin tidak menyediakan kemudahan pembayaran menggunakan kad kredit jenis ini.
Hal ini boleh menyusahkan jika anda tidak mempunyai alternatif lain seperti wang tunai atau e-wallet.
7. Sekatan Pembelian Produk Tidak Patuh Syariah
Salah satu keburukan daripada kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang unik adalah sekatannya terhadap pembelian produk yang tidak patuh Syariah.
Ini termasuk alkohol, produk babi, atau servis perjudian. Walaupun ia memberi jaminan kepada pengguna Muslim, ia mungkin menjadi kekangan kepada pengguna bukan Muslim atau mereka yang memerlukan lebih fleksibiliti dalam penggunaan kad.
8. Pengurusan Kewangan yang Mencabar
Ramai pengguna kad kredit mengalami kesukaran dalam menguruskan hutang, dan keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold tidak terkecuali.
Tanpa disiplin kewangan yang tinggi, mudah untuk terperangkap dalam pembayaran lewat, baki tertunggak dan caj penalti. Pengurusan kad kredit yang tidak sistematik boleh menyebabkan masalah kewangan jangka panjang.
9. Tiada Ganjaran Pengeluaran Tunai
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold seterusnya ialah tiadanya pulangan ganjaran untuk pengeluaran tunai.
Tidak seperti transaksi pembelian yang menawarkan mata ganjaran atau cashback, pengeluaran tunai tidak menyumbang kepada sebarang manfaat tambahan. Malah, ia menambah beban kos melalui caj dan faedah.
10. Kos Tambahan Pengeluaran Tunai
Selain caj tetap pengeluaran, keburukan daripada kad kredit Maybank Ikhwan Gold termasuk kos tambahan berupa faedah harian yang dikenakan serta-merta selepas transaksi dibuat.
Ini bermakna, walaupun anda belum menerima penyata bulanan, faedah telah mula terkumpul. Jika tidak dibayar segera, caj ini boleh menjadi tinggi dalam tempoh singkat.
11. Had Kredit Berdasarkan Rekod Kredit
Antara keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang sering tidak disedari adalah had kredit yang diberikan sangat bergantung kepada rekod kredit anda.
Sekiranya anda mempunyai rekod pembayaran yang lemah atau skor kredit rendah, anda mungkin hanya diberikan had yang kecil, menyukarkan anda membuat pembelian berskala besar atau kecemasan.
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Untuk memanfaatkan kad kredit Maybank Ikhwan Gold secara optimum dan mengelakkan potensi keburukan, beberapa langkah bijak boleh diambil.​
Cara mengelakkan keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold iaitu seperti:
1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan
Melunaskan jumlah tertunggak sepenuhnya setiap bulan adalah cara terbaik untuk elak daripada dikenakan caj faedah yang melambung tinggi.
Dengan melunaskan keseluruhan baki sebelum tarikh akhir, anda dapat mengelakkan kadar faedah sehingga 18% setahun yang dikenakan ke atas baki tertunggak.
Ini juga membantu mengekalkan rekod kredit yang baik dan mengelakkan beban hutang yang tidak perlu.
2. Elakkan Pengeluaran Tunai
Pengeluaran tunai melalui kad kredit dikenakan caj tambahan yang tinggi, biasanya sekitar 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau minimum RM18, mana-mana yang lebih tinggi.
Selain itu, faedah harian akan mula dikenakan serta-merta tanpa tempoh bertenang. Oleh itu, sebaiknya elakkan pengeluaran tunai kecuali dalam situasi kecemasan yang mendesak.
3. Program Pembayaran Ansuran Tanpa Faedah
Maybank menawarkan program seperti EzyPay yang membolehkan pemegang kad menukar pembelian besar kepada ansuran bulanan tanpa faedah.
Ini membantu dalam pengurusan aliran tunai dan mengelakkan beban pembayaran sekaligus yang besar. Pastikan untuk memahami terma dan syarat program ini sebelum mendaftar.
4. Hadkan Penggunaan Kad Kredit
Tetapkan had perbelanjaan peribadi dan disiplin dalam menggunakannya. Sebaiknya, gunakan tidak lebih daripada 30% daripada had kredit yang diberikan untuk memastikan pembayaran balik dapat dilakukan dengan mudah dan mengelakkan hutang yang tidak terkawal.
5. Pantau dan Semak Penyata Kad Kredit
Sentiasa semak penyata kad kredit anda setiap bulan untuk memastikan tiada transaksi yang mencurigakan atau tidak dikenali.
Ini juga membantu anda memahami corak perbelanjaan dan membuat penyesuaian jika perlu bagi memastikan kewangan anda sentiasa dalam keadaan terkawal.
Dengan mengamalkan langkah-langkah di atas, anda dapat meminimumkan keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold dan menggunakannya sebagai alat kewangan yang efektif dan selamat.
Alternatif kepada Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Bagi individu yang mencari pilihan lain selain Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold, terdapat beberapa kad kredit Islamik lain di Malaysia yang menawarkan ciri-ciri menarik dan patuh Syariah.
Berikut adalah beberapa alternatif kepada kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang boleh dipertimbangkan:​
HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i
Kad ini menawarkan pulangan tunai sehingga 8% untuk perbelanjaan terpilih seperti petrol, barangan runcit, dan bil utiliti.
Selain itu, tiada yuran tahunan dikenakan dengan syarat tertentu dipenuhi. Kad ini sesuai bagi mereka yang ingin memaksimumkan penjimatan melalui pulangan tunai dalam perbelanjaan harian.
RHB Shell Visa Credit Card-i
Bagi pemandu yang kerap mengisi minyak di stesen Shell, kad ini memberikan pulangan tunai sehingga 12% untuk pembelian petrol di stesen tersebut.
Tambahan pula, tiada yuran tahunan dikenakan, menjadikannya pilihan ekonomi bagi pengguna yang ingin berjimat dalam perbelanjaan bahan api.
Bank Islam Visa Platinum Credit Card-i
Kad ini menawarkan pulangan tunai sehingga 5% untuk perbelanjaan dalam kategori terpilih seperti barangan runcit dan petrol.
Selain itu, pemegang kad dapat menikmati pelbagai keistimewaan seperti akses ke lounge lapangan terbang dan perlindungan takaful perjalanan.
Kad ini sesuai bagi mereka yang mencari ganjaran dalam bentuk pulangan tunai serta manfaat tambahan dalam perjalanan.
Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i
Kad ini memberikan pulangan tunai sehingga 2% untuk semua perbelanjaan domestik dan antarabangsa.
Selain itu, pemegang kad dapat menikmati pelbagai diskaun eksklusif dan keistimewaan lain. Kad ini sesuai bagi individu yang kerap berbelanja dan ingin mendapatkan pulangan tunai serta diskaun tambahan.
Lanjut Baca: 9 Kelebihan Maybank Visa Infinite 2025
Penutup
Mengetahui keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold membolehkan anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan tersusun.
Dengan memahami risiko seperti caj tersembunyi, kadar faedah tinggi, dan sekatan penggunaan, anda dapat mengelak daripada beban hutang yang tidak perlu.
Jika anda rasa maklumat tentang keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau keluarga.
Jangan lupa untuk tinggalkan komen atau baca lebih banyak panduan kewangan lain di ekadkredit.my untuk bantu rancang kewangan anda dengan lebih yakin.
Leave a Comment