9 Senarai Keburukan Kad Kredit Public Bank 2025

Keburukan kad kredit Public Bank sering kali tidak disedari sehinggalah pengguna mula terbeban dengan caj tersembunyi dan bayaran faedah yang tinggi.

Pernahkah anda tertanya kenapa bil kad kredit makin meningkat walaupun anda tidak rasa berbelanja lebih?

Ramai yang memohon kad kredit kerana tawaran promosi menarik tanpa benar-benar faham risiko jangka panjang yang mungkin menjejaskan kewangan peribadi.

Memahami dengan jelas keburukan kad kredit Public Bank adalah langkah penting sebelum anda buat sebarang komitmen kewangan.

Keburukan Kad Kredit Public Bank

Walaupun kad kredit Public Bank popular di kalangan pengguna Malaysia kerana kelulusan yang agak mudah dan promosi ansuran menarik, terdapat beberapa keburukan ketara yang perlu difahami sebelum memohon.

Kesan jangka panjang, struktur caj yang kompleks, ganjaran yang kurang kompetitif serta kelemahan platform digital menjadikan kad ini kurang ideal untuk sesetengah pengguna.

Berikut adalah beberapa keburukan kad kredit Public Bank:

1. Kesan Jangka Panjang

Keburukan utama kad kredit Public Bank terletak pada kesan jangka panjang kepada kewangan pengguna.

Ramai yang tertarik dengan promosi awal seperti zero interest installment atau free annual fee untuk tahun pertama, tetapi tidak sedar akan implikasi kewangan selepas tempoh promosi tamat.

Antara kesan jangka panjang termasuk:

1. Kadar faedah mencecah sehingga 18% setahun bagi pengguna yang tidak konsisten membuat bayaran penuh.
2. Pembayaran minimum setiap bulan hanya meliputi sebahagian kecil baki sebenar, menyebabkan hutang bertambah.
3. Rekod kredit terjejas sekiranya pengguna gagal membayar tepat waktu.

Kesan ini lebih ketara bagi mereka yang tidak membuat semakan berkala terhadap penyata kad kredit atau cenderung menggunakan kad untuk pembelian harian tanpa perancangan.

Penggunaan kad kredit yang tidak terkawal boleh menjerumuskan seseorang ke dalam kitaran hutang jangka panjang yang sukar untuk dilunaskan.

2. Golongan Paling Terjejas

Keburukan kad kredit Public Bank lebih memberi kesan kepada golongan tertentu.

Berdasarkan pengalaman saya sebagai perunding kewangan, ini ialah kelompok pengguna yang paling mudah terdedah:

• Graduan baru bekerja dengan disiplin kewangan rendah.
• Pekerja swasta gaji sederhana yang guna kad untuk tampung belanja harian.
• Pelanggan yang tidak biasa semak penyata bulanan atau abaikan caj kecil.

Apabila kad digunakan tanpa kawalan atau kesedaran, kesan buruk akan lebih besar kepada golongan ini berbanding pengguna berpengalaman.

3. Struktur Caj Kompleks

Satu lagi keburukan kad kredit Public Bank ialah struktur caj yang kompleks. Banyak pengguna tidak menyedari bahawa mereka dikenakan pelbagai caj kecil secara berulang.

Mengikut laman Public Bank, caj yang dikenakan antaranya:

• Yuran tahunan: RM60 – RM333 bergantung kepada jenis kad.
• Caj lewat bayar: 1% daripada baki tertunggak atau minimum RM10.
• Caj pengeluaran tunai (cash advance): 5% atau minimum RM20, ditambah kadar faedah harian.
• Caj tukaran mata wang asing: Sekitar 1%–1.25% daripada jumlah transaksi.

Caj-caj ini, walaupun nampak kecil, boleh berkumpul menjadi jumlah besar dalam tempoh beberapa bulan, menjadikan pengguna terperangkap dalam beban hutang yang tak dijangka.

Bandingkan: 7 Keburukan Kad Kredit Bank Rakyat 2025

4. Situasi Pengguna Terperangkap

Ramai pengguna hanya menyedari keburukan kad kredit Public Bank selepas menghadapi situasi berikut:

• Mula dengan bayaran minimum RM50, tetapi baki tidak berkurang kerana caj faedah harian.
• Ambil promosi ansuran 0%, tetapi dikenakan faedah penuh jika lewat hanya sehari.
• Guna kad untuk bayar bil hospital, tapi terpaksa bayar berbulan-bulan dengan caj tinggi.

Situasi ini menunjukkan bahawa tanpa pengurusan kewangan yang baik, kad kredit Public Bank boleh menjadi alat yang membebankan, bukan membantu.

5. Ganjaran Tidak Kompetitif

Salah satu kelemahan utama kad kredit Public Bank adalah sistem ganjaran yang kurang menarik.

Pulangan cashback atau mata ganjaran agak rendah jika dibandingkan dengan kad dari bank lain seperti Maybank, CIMB atau HSBC.

• Pulangan tunai biasanya 0.2%–0.5% sahaja, dan ada had bulanan yang sangat rendah.
• Mata ganjaran hanya boleh ditebus untuk barangan tertentu yang kadangkala tidak relevan.
• Kelayakan untuk dapat cashback penuh memerlukan belanja pada kategori tertentu dan dalam jumlah minimum bulanan yang tinggi.

Secara praktikal, pengguna mungkin tidak mendapat manfaat yang setimpal dengan jumlah perbelanjaan mereka melalui kad ini.

6. Pengguna Tidak Sesuai

Kad kredit Public Bank tidak sesuai untuk semua orang. Berdasarkan profil risiko, mereka yang patut elakkan penggunaan kad ini adalah:

1. Pengguna yang tidak disiplin dalam pembayaran penuh setiap bulan.
2. Mereka yang tidak kisah menyemak butiran T&C atau penyata bulanan.
3. Golongan yang harapkan ganjaran tinggi dari penggunaan kad kredit.

Jika anda tergolong dalam kumpulan ini, lebih baik pertimbangkan kad kredit alternatif yang lebih sesuai dengan tabiat perbelanjaan anda.

7. Psikologi Pengguna

Kad kredit secara amnya memberi rasa “mudah” dalam perbelanjaan. Tetapi untuk kad seperti Public Bank yang kurang ganjaran dan kadar faedah tinggi, psikologi ini lebih merugikan:

• Pengguna cenderung rasa mampu beli sesuatu hanya kerana ada baki kredit.
• Perbelanjaan impulsif jadi kebiasaan.
• Tidak rasa beban kerana tiada wang keluar secara fizikal.

Faktor psikologi ini menjadikan kad kredit Public Bank lebih berisiko jika tidak digunakan dengan penuh kesedaran.

8. Perbelanjaan Tanpa Sedar

Perbelanjaan kecil berulang yang dilakukan tanpa sedar merupakan kesan domino dari keburukan kad kredit Public Bank. Contohnya:

• Langganan Netflix, Spotify, iCloud, yang dicaj automatik setiap bulan.
• Pembelian atas talian kecil tetapi kerap (Shopee, Lazada).
• Yuran perbankan kecil yang tidak dirasai tetapi berterusan.

Tanpa pemantauan, pengguna akan dapati baki kad kredit mereka sentiasa tinggi walaupun mereka rasa tidak banyak berbelanja.

9. Kekurangan Rakan Niaga

Kad kredit Public Bank tidak menawarkan jaringan promosi dan rakan niaga seluas bank lain. Ini antara kekurangannya:

• Tidak banyak diskaun eksklusif seperti Grab, Shopee, atau TnG.
• Promosi hanya tertumpu kepada sektor tertentu seperti kesihatan atau pendidikan.
• Kurang tawaran pulangan tunai daripada pembelian runcit harian.

Ini menjadikan nilai penggunaan kad ini terhad dan kurang memberi pulangan kepada pengguna harian.

Jom Baca: 11 Kelebihan Maybank Islamic World Elite Mastercard Ikhwan

Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit Public Bank

Walaupun terdapat banyak keburukan kad kredit Public Bank, anda masih boleh menggunakannya secara bijak jika tahu bagaimana untuk kawal penggunaan, elak caj tersembunyi dan manfaatkan ciri-ciri yang ada dengan strategi kewangan yang betul.

Berikut ialah langkah-langkah praktikal untuk mengelakkan keburukan kad kredit Public Bank:

Bayar Penuh Setiap Bulan

Elakkan membayar minimum sahaja kerana ia akan menyebabkan baki tertunggak dikenakan faedah tinggi.

Amalan terbaik:

• Jadikan bayaran penuh sebagai rutin bulanan.
• Gunakan peringatan kalendar atau tetapan automatik dalam app bank.
• Semak tarikh akhir bayaran pada penyata kad secara konsisten.

Dengan membayar penuh, anda boleh elakkan caj faedah 18% setahun yang menjadi salah satu keburukan kad kredit Public Bank.

Semak Penyata Kad Secara Berkala

Ramai pengguna terlepas pandang caj tersembunyi kerana tidak menyemak penyata secara berkala.

Langkah praktikal:

• Semak penyata sekurang-kurangnya dua kali sebulan.
• Tandakan transaksi yang tidak dikenali dan segera lapor ke bank.
• Gunakan fungsi e-statement untuk akses cepat melalui aplikasi.

Tabiat ini boleh bantu anda kesan sebarang caj tidak dijangka dan elak kerugian tanpa disedari.

Guna Kad Kategori Memberi Ganjaran

Walaupun ganjaran Public Bank tidak setanding bank lain, masih ada kategori tertentu yang memberi sedikit pulangan.

Antara kategori yang beri ganjaran:

• Petrol
• Barangan runcit
• Perbelanjaan kesihatan terpilih

Tumpukan penggunaan kad pada kategori ini jika anda mahu maksimakan nilai daripada setiap transaksi.

Elak Pengeluaran Tunai

Pengeluaran tunai ialah antara keburukan kad kredit Public Bank yang paling berat, kerana caj serta faedah dikira dari hari pertama.

Kenapa perlu dielakkan:

• Caj 5% atau minimum RM20 terus dikenakan.
• Kadar faedah 18% setahun mula dikira serta-merta.
• Tiada tempoh bertenang seperti transaksi biasa.

Gunakan kad debit atau wang tunai untuk situasi kecemasan berbanding pengeluaran kad kredit.

Tetapkan Had Perbelanjaan Peribadi

Jangan belanja ikut had kredit penuh. Sebaliknya, tetapkan had penggunaan peribadi yang lebih rendah.

Contoh strategi had belanja:

• Had kredit bank: RM5,000
• Had penggunaan peribadi: RM1,500 sahaja
• Catat setiap pembelian untuk kekal dalam bajet

Langkah ini penting untuk mengelak terjebak dalam hutang besar dan susah dilunaskan.

Strategi di atas terbukti berkesan untuk bantu pengguna mengurangkan keburukan kad kredit Public Bank. Dengan disiplin yang betul, kad kredit boleh jadi alat yang berguna bukan liabiliti kewangan.

Sila Baca: Cara Dapatkan e Statement Alliance Bank Online 2025

Alternatif kepada Kad Kredit Public Bank

Bagi pengguna yang ingin elak keburukan kad kredit Public Bank, terdapat beberapa pilihan lain di pasaran yang menawarkan ganjaran lebih menarik, kadar faedah kompetitif, serta sistem sokongan digital yang lebih mesra pengguna.

Memilih kad kredit yang selari dengan keperluan peribadi boleh membantu mengoptimumkan manfaat serta mengurangkan beban kewangan jangka panjang.

Berikut ialah alternatif kepada kad kredit Public Bank:

Kad Kredit CIMB e Credit Card

Jika anda aktif berbelanja secara dalam talian, CIMB e Credit Card menawarkan nilai lebih tinggi untuk kategori ini.

Apa yang ditawarkan:

• 10% cashback untuk Shopee, Lazada, Netflix, Spotify dan lain-lain.
• Tanpa yuran tahunan.
• Kategori ganjaran yang fleksibel dan sesuai untuk gaya hidup digital.

Kad ini sesuai untuk pengguna muda atau profesional yang banyak menggunakan perkhidmatan langganan dan e-commerce.

Kad Kredit HSBC Amanah MPower

Bagi pengguna yang mengutamakan produk patuh syariah, kad kredit HSBC Amanah MPower boleh dijadikan alternatif kepada kad kredit Public Bank.

Ciri utama:

• 8% cashback untuk petrol dan barangan runcit.
• Caj pengurusan lebih rendah berbanding kad konvensional.
• Pelbagai promosi eksklusif di restoran, pasar raya dan pusat membeli-belah.

Kad ini sangat sesuai bagi mereka yang ingin amalkan kawalan perbelanjaan lebih beretika dan berhemah.

Kad Kredit AEON BiG Visa Gold

Jika anda kerap membeli-belah barangan keperluan rumah, AEON BiG Visa Gold merupakan kad kredit yang patut dipertimbangkan.

Manfaat yang ditawarkan:

• Sehingga 5% cashback untuk pembelian di AEON BiG setiap 10hb & 25hb.
• 2x mata ganjaran untuk transaksi lain.
• Yuran tahunan percuma jika digunakan secara aktif.

Kad ini sesuai untuk suri rumah atau pengguna yang mahu jimatkan perbelanjaan dapur setiap bulan.

Memilih alternatif kepada kad kredit Public Bank bergantung kepada keperluan sebenar anda. Jika anda lebih suka cashback, ganjaran berganda, atau fungsi digital yang lengkap, banyak pilihan lain di pasaran yang memberikan lebih nilai dengan risiko yang lebih rendah.

Lanjut Baca: 15 Senarai Kad Kredit Terbaik di Malaysia 2025

Penutup

Memahami keburukan kad kredit Public Bank membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan terhindar daripada beban hutang jangka panjang.

Setiap ciri kad perlu dinilai berdasarkan keperluan sebenar dan bukan sekadar tawaran promosi semata-mata.

Jika anda rasa maklumat ini bermanfaat, kongsikan bersama rakan atau tinggalkan komen di bawah.

Untuk lebih banyak kupasan berkaitan kad kredit dan kewangan peribadi, layari artikel lain di laman ekadkredit.