Keburukan kad kredit RHB sering kali tidak disedari sehingga pengguna mula terbeban dengan caj faedah, bayaran tersembunyi dan masalah pengurusan hutang.
Pernahkah anda tertanya kenapa bil kad kredit anda semakin meningkat walaupun hanya guna untuk keperluan asas?
Ramai yang tidak tahu bahawa salah guna kad kredit boleh membawa kesan jangka panjang terhadap kesihatan kewangan mereka.
Memahami dan mengenalpasti keburukan kad kredit RHB adalah langkah penting bagi setiap individu yang mahu kekal bebas hutang dan berbelanja secara lebih bijak.
Keburukan Kad Kredit RHB
Keburukan kad kredit RHB sering kali diabaikan oleh pengguna baru mahupun berpengalaman kerana terlalu fokus pada ganjaran dan kemudahan yang ditawarkan.
Walaupun kad kredit ini memberi akses kepada pelbagai transaksi, penggunaannya yang tidak terkawal boleh membawa kepada beban hutang, kesukaran kewangan dan risiko keselamatan.
Berikut ialah senarai lengkap keburukan kad kredit RHB yang perlu anda pertimbangkan sebelum memutuskan untuk memohon atau terus menggunakannya:
1. Kadar Faedah yang Tinggi
Salah satu keburukan kad kredit ini yang paling ketara ialah kadar faedah tahunan yang tinggi, mencecah sehingga 18% setahun bergantung pada rekod pembayaran anda.
Jika anda hanya membuat bayaran minimum setiap bulan, baki tertunggak akan dikenakan faedah harian, menyebabkan hutang menjadi berganda dalam jangka panjang.
Ini menjadikan kad kredit kurang sesuai untuk mereka yang kerap tidak dapat melunaskan baki sepenuhnya.
Keburukan ini boleh dielakkan hanya jika pengguna membayar penuh baki setiap bulan. Jika tidak, kos penggunaan kad akan menjadi jauh lebih tinggi berbanding nilai sebenar barangan atau perkhidmatan yang dibeli.
2. Perbelanjaan Berlebihan
Kad kredit memberi ilusi kuasa beli tambahan. Inilah antara keburukan kad kredit ini yang kerap berlaku tanpa disedari pengguna lebih cenderung berbelanja melebihi kemampuan sebenar.
Dengan had kredit yang tinggi, seseorang mudah terjebak membuat pembelian impulsif yang akhirnya menjerat kewangan peribadi.
Kesan jangka panjang dari perbelanjaan yang tidak terkawal termasuk peningkatan hutang, kesukaran membuat simpanan, dan tekanan kewangan. Inilah sebab pentingnya membuat belanjawan sebelum menggunakan kad.
3. Yuran Tahunan
Yuran tahunan adalah salah satu keburukan kad kredit ini yang dianggap kecil tetapi memberi impak kepada pengguna pasif.
Walaupun kad ini menawarkan ganjaran dan promosi, yuran tahunan – ada yang mencecah ratusan ringgit boleh menjadi satu beban tambahan, terutamanya jika kad tidak digunakan secara konsisten.
Sebelum mohon, pastikan anda tahu berapa yuran tahunan sebenar dan sama ada ganjaran yang diberi cukup untuk menampung kos tersebut.
Bandingkan: 7 Keburukan Kad Kredit Bank Rakyat 2025
4. Caj Pengeluaran Tunai
Satu lagi keburukan kad kredit RHB ialah caj pengeluaran tunai yang tinggi. Merujuk laman RHB, kebanyakan kad mengenakan caj sekitar 5% atau minimum RM15, mana yang lebih tinggi untuk setiap pengeluaran tunai.
Tambahan pula, faedah akan dikenakan serta-merta tanpa tempoh bebas faedah. Situasi ini menjadikan kad kredit pilihan yang sangat tidak ekonomik untuk tunai kecemasan, berbanding dengan pembiayaan lain seperti personal loan.
5. Caj Pembayaran Lewat
Antara keburukan utama kad kredit RHB ialah caj penalti jika anda gagal membuat bayaran minimum tepat pada masanya.
Caj ini boleh mencecah RM10–RM100 dan dikenakan terus pada bil seterusnya. Selain caj, ini juga akan menjejaskan rekod kredit anda.
Kesannya boleh berlarutan dan menjejaskan kelulusan permohonan pinjaman atau kad kredit lain pada masa depan.
6. Penggunaan Kredit yang Tinggi
Satu keburukan kad kredit ini yang sering tidak disedari ialah apabila penggunaan kredit terlalu hampir kepada had maksimum.
Nisbah penggunaan kredit yang tinggi boleh memberi isyarat buruk kepada pihak bank dan agensi kredit, kerana ia menunjukkan pengguna mungkin mengalami tekanan kewangan.
Untuk elakkan keburukan ini, pastikan baki guna kad tidak melebihi 30% daripada had kredit tersedia.
7. Pembayaran Lewat
Pembayaran lewat bukan sekadar kena caj tambahan. Ini ialah salah satu keburukan kad kredit ini yang memberi impak jangka panjang.
Ia direkodkan dalam laporan kredit anda dan boleh menjejaskan skor keseluruhan. Lebih banyak kelewatan, lebih rendah skor anda.
Jika anda pernah tertanya kenapa permohonan pinjaman anda ditolak, rekod pembayaran lewat kad kredit mungkin penyebabnya.
8. Kecurian Maklumat Kad
Di era digital, keburukan kad kredit ini turut meliputi risiko keselamatan. Kecurian maklumat kad melalui laman web palsu, pancingan data (phishing) atau malware boleh mengakibatkan transaksi tidak sah dibuat tanpa pengetahuan anda.
Amalan keselamatan asas seperti tidak menyimpan maklumat kad secara automatik dan menggunakan laman web dengan ikon mangga kunci (https://) boleh membantu mengurangkan risiko ini.
9. Penggunaan Tanpa Kebenaran
Kad kredit yang hilang atau dicuri boleh digunakan tanpa kebenaran jika tidak segera dilaporkan. Keburukan kad kredit ini amat merugikan kerana transaksi yang dibuat sebelum laporan rasmi tetap menjadi tanggungjawab pengguna.
Simpan nombor hotline RHB dan aktifkan notifikasi transaksi sebagai langkah awal pencegahan.
10. Perbelanjaan Impulsif
Salah satu keburukan kad kredit RHB yang lebih psikologi ialah ia mendorong kepada perbelanjaan impulsif.
Dengan hanya satu swipe, pembelian dilakukan tanpa pertimbangan mendalam, terutama semasa promosi atau jualan kilat.
Untuk mengawal tabiat ini, pengguna boleh menetapkan had perbelanjaan atau hanya membawa kad ketika benar-benar diperlukan.
11. Pengurusan Hutang yang Rumit
Akhir sekali, keburukan kad kredit ini yang tidak kurang pentingnya ialah kerumitan dalam mengurus hutang apabila pengguna memiliki lebih dari satu kad atau membuat bayaran minimum setiap bulan. Ini menyebabkan hutang berganda dan sukar untuk dilangsaikan sepenuhnya.
Memahami penyata kad, mencatat tarikh akhir bayaran, dan menggunakan sistem pengurusan kewangan peribadi boleh membantu menstrukturkan semula hutang kad kredit anda dengan lebih baik.
Setiap keburukan kad kredit RHB ini mempunyai kesan jangka pendek dan panjang terhadap kewangan peribadi.
Dengan pengetahuan dan disiplin yang betul, pengguna boleh mengelak daripada terperangkap dalam lingkaran hutang kad kredit yang memudaratkan.
Jom Baca: 11 Kelebihan Maybank Islamic World Elite Mastercard Ikhwan
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit RHB
Ramai pengguna tertarik dengan ganjaran dan kemudahan yang ditawarkan oleh kad kredit, namun tidak sedar bahawa jika tidak diurus dengan betul, penggunaan kad tersebut boleh membawa kepada kesan negatif.
Menyedari cara mengelakkan keburukan kad kredit ini amat penting untuk memastikan kad kredit menjadi alat kewangan yang membantu, bukan membebankan.
Berikut ialah strategi praktikal dan berkesan untuk mengelakkan keburukan kad kredit RHB dalam penggunaan harian anda:
1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan
Kebanyakan masalah yang timbul daripada kad kredit bermula apabila pengguna hanya membuat bayaran minimum. Untuk mengelakkan keburukan kad kredit RHB seperti faedah berganda, adalah penting untuk:
- Sentiasa bayar jumlah penuh sebelum tarikh akhir
- Elakkan sikap “tangguh bayaran” kerana caj faedah harian akan terus berjalan
- Gunakan auto-debit jika mudah terlupa untuk bayar
Dengan membayar penuh setiap bulan, anda mengelakkan faedah tinggi dan memastikan kad kredit digunakan secara sihat.
2. Elakkan Pengeluaran Tunai
Pengeluaran tunai adalah antara fungsi paling mahal dalam kad kredit. Selain caj sekitar 5% atau minimum RM15, faedah akan mula dikenakan serta-merta tanpa tempoh bebas faedah.
Langkah bijak untuk elak keburukan kad kredit ini:
- Simpan dana kecemasan sekurang-kurangnya 3 bulan gaji
- Gunakan kad debit atau aplikasi e-dompet untuk akses tunai
- Hanya gunakan ciri cash advance dalam situasi yang benar-benar mendesak
Ini akan menjauhkan anda daripada caj tersembunyi dan peningkatan hutang yang tidak dijangka.
3. Hadkan Penggunaan kepada Keperluan
Penggunaan berlebihan atau impulsif adalah salah satu keburukan kad kredit RHB yang paling kerap berlaku. Untuk mengelakkannya:
- Gunakan bajet bulanan dan tetapkan had perbelanjaan kad kredit
- Asingkan kategori “keperluan” dan “kehendak”
- Jangan gunakan kad kredit untuk pembelian kecil harian seperti kopi atau makanan ringan
Disiplin ini akan memastikan anda hanya menggunakan kad kredit apabila benar-benar perlu.
4. Tetapkan Peringatan
Bayaran lewat akan dikenakan caj penalti dan menjejaskan skor kredit. Antara cara paling mudah untuk elak keburukan ini:
- Tetapkan peringatan bayaran pada kalendar telefon setiap bulan
- Gunakan fungsi auto-payment melalui perbankan dalam talian
- Semak penyata secara berkala untuk elakkan sebarang caj mengejut
Langkah mudah ini membantu anda mengekalkan rekod bayaran yang bersih dan bebas penalti.
5. Kekalkan Penggunaan Kredit di Bawah 30%
Menggunakan had kredit melebihi 30% boleh memberi kesan buruk kepada skor kredit anda. Untuk elakkan keburukan kad kredit RHB ini:
- Pastikan baki bulanan tidak melebihi 30% daripada had kredit
- Mohon kenaikan had kredit hanya jika benar-benar perlu dan bukan untuk berbelanja lebih
- Gunakan kad kredit yang berbeza untuk kategori tertentu (jika anda pengguna aktif)
Amalan ini bukan sahaja baik untuk rekod kredit, malah menunjukkan anda bijak dalam kawalan kewangan.
Mengelakkan keburukan kad kredit RHB memerlukan kefahaman, disiplin dan sedikit perancangan. Kad kredit bukan musuh, ia adalah alat kewangan yang sangat berguna apabila digunakan dengan betul.
Jadikan tabiat di atas sebagai rutin kewangan anda untuk kekal bebas dari hutang dan tekanan kewangan jangka panjang.
Mari Baca: 10 Senarai Keburukan Kad Kredit CIMB 2025
Alternatif kepada Kad Kredit RHB
Walaupun ramai individu memilih kad kredit untuk kemudahan perbelanjaan, tidak semua pengguna mampu mengurusnya dengan bijak.
Jika anda sedang mempertimbangkan pilihan yang lebih terkawal atau ingin mengelakkan keburukan kad kredit RHB seperti hutang berlebihan, caj tersembunyi dan risiko keselamatan, berikut ialah alternatif yang lebih sesuai dan mesra kewangan:
Kad Debit
Kad debit merupakan alternatif yang praktikal dan selamat kepada kad kredit RHB. Ia membolehkan anda melakukan pembelian tanpa berhutang, kerana jumlah transaksi akan ditolak terus daripada akaun simpanan anda.
Ini sekaligus mengelakkan risiko caj faedah, bayaran lewat, atau hutang terkumpul yang sering dikaitkan dengan keburukan kad kredit RHB.
Kelebihan menggunakan kad debit:
- Hanya guna apa yang ada dalam akaun, tiada risiko terlebih belanja
- Tiada caj faedah atau yuran tahunan seperti kebanyakan kad kredit
- Sesuai untuk pengguna muda atau pelajar yang mahu kawal bajet
Namun begitu, kad debit biasanya tidak menawarkan ganjaran seperti mata bonus atau rebat tunai. Ia lebih sesuai untuk mereka yang mengutamakan keselamatan dan kawalan bajet berbanding manfaat tambahan.
Menggunakan kad debit ialah langkah yang baik jika anda mahu mengelak godaan berbelanja secara impulsif dan memastikan aliran tunai anda lebih stabil setiap bulan.
Pelan Ansuran Tanpa Faedah
Satu lagi alternatif yang kian popular untuk menggantikan keperluan kad kredit ialah pelan ansuran tanpa faedah yang ditawarkan oleh kedai-kedai, pasar raya besar dan platform e-dagang utama di Malaysia.
Pelan ini membolehkan anda membeli barangan berharga dengan bayaran bulanan tetap tanpa dikenakan caj faedah, satu ciri yang secara langsung menangani keburukan kad kredit RHB berkaitan kadar faedah tinggi dan caj tersembunyi.
Contoh platform dan jenama yang tawarkan pelan ansuran tanpa faedah:
| Jenama / Platform | Tempoh Ansuran | Caj Faedah | Syarat Minimum |
|---|---|---|---|
| Atome, SPayLater | 3 – 6 bulan | 0% | Akaun aktif, kad debit/kredit |
| Senheng Easy Payment | 6 – 36 bulan | 0% – 1.5% | Warganegara Malaysia, slip gaji |
| Shopee Easy Payment | 3 – 12 bulan | 0% | Pembelian RM300 ke atas |
Alternatif ini amat sesuai untuk pengguna yang ingin membuat pembelian besar seperti barangan elektrik, telefon pintar atau perabot tanpa terdedah kepada risiko penggunaan kad kredit secara tidak terkawal.
Jika anda berhasrat untuk mengelakkan keburukan kad kredit RHB, memilih alternatif seperti kad debit atau pelan ansuran tanpa faedah adalah langkah bijak.
Ia bukan sahaja membantu menjaga kesihatan kewangan anda, malah memberikan kawalan lebih ketat terhadap perbelanjaan harian.
Gunakan apa yang sesuai dengan gaya hidup dan tahap disiplin kewangan anda, kerana setiap pilihan kewangan yang bijak hari ini akan mempengaruhi kestabilan anda pada masa depan.
Sila Baca: Cara Dapatkan e Statement RHB Bank 2025
Penutup
Memahami keburukan kad kredit RHB membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih tepat dan mengelakkan risiko hutang yang tidak terkawal.
Dengan pengurusan yang betul, kad kredit boleh menjadi alat yang berguna tanpa menjejaskan kestabilan kewangan anda.
Jika anda rasa maklumat tentang keburukan kad kredit RHB ini bermanfaat, kongsikan bersama rakan atau keluarga yang turut menggunakannya.
Jangan lupa untuk tinggalkan komen di bawah dan lawati laman web www.Ekadkredit.my untuk lebih banyak panduan kewangan yang relevan.
Leave a Comment